5 formas inteligentes de usar su declaración de impuestos

Incluso cuando esperamos que nuestras declaraciones de impuestos traigan un reembolso, todos tememos prepararnos para la fecha límite de impuestos. Los formularios de impuestos arcanos, las instrucciones que pocos pueden descifrar y nuestras situaciones financieras cada vez más complejas hacen que el rendimiento de cada año parezca más minucioso que el anterior. Muchos expertos en finanzas personales recomiendan ajustar su retención para que no reciba un cheque de reembolso en la primavera (argumentando que esto equivale a darle al Tío Sam un préstamo sin intereses por varios meses) cuando podría poner ese dinero en uso inmediato. Sin embargo, para algunas personas, hacer que el gobierno guarde su dinero es la forma más fácil de lograr sus objetivos de ahorro.

Tutorial : Guía del impuesto sobre la renta personal

¡Pero espera! Si no tiene un plan para el dinero cuando llegue el cheque de reembolso, podría ser demasiado fácil gastarlo. En lugar de sucumbir al impulso, considere estas cinco opciones para permitir que los ahorros que acumuló el año pasado le brinden mayor seguridad financiera y tranquilidad en los años venideros.

VER: Guía del impuesto sobre la renta

1. Pagar la deuda

Si tiene una deuda de tarjeta de crédito de alto interés, es probable que el pago de su cheque de reembolso de impuestos le reembolse más que cualquier otra opción. Esto se debe a que cuando el saldo que debe a las compañías de tarjetas de crédito disminuye, los intereses (o cargos financieros) que tiene que pagar sobre esa deuda también disminuyen. Dependiendo de su tasa de interés, ahorrará entre un 10% y un 29% por año en intereses sobre cualquier parte de su saldo que logre eliminar. El simple acto de usar su reembolso para pagar $ 1, 000 adicionales de deuda este año podría ahorrarle cientos de dólares en futuros cargos financieros.

VER: Comprender el interés de la tarjeta de crédito

2. Financia tus ahorros de emergencia

Si tiene la suerte de no tener ninguna tarjeta de crédito u otra deuda de alto interés, colóquese en una posición más sólida para mantenerse así colocando su cheque de reembolso en su cuenta de ahorros de emergencia. Esta cuenta de ahorros especial le permitirá cubrir cualquier gasto en caso de emergencia, como ser despedido del trabajo o enfrentar facturas médicas inesperadas. En lugar de pedir prestado dinero de las compañías de tarjetas de crédito a altas tasas o pagar intereses y multas por un préstamo de su 401 (k), una cuenta de ahorro de emergencia bien financiada lo colocará en una posición para prestarse el dinero gratis sin poner en riesgo su crédito puntaje o su jubilación. La mayoría de las personas necesitan el equivalente de al menos tres meses de salario en un fondo de emergencia para sentirse cómodas.

VEA: construya un fondo de emergencia

3. Ahorre para la jubilación

Si la deuda de su tarjeta de crédito es inexistente y tiene varios meses de gastos de vida ahorrados, considérese adelantado. Para fortalecer aún más su posición financiera, considere colocar su cheque de reembolso de impuestos en una cuenta IRA tradicional o Roth. Si aún no tiene un IRA establecido, ¿por qué no aprovechar esta oportunidad para comenzar uno?

Siempre y cuando cumpla con ciertos requisitos de ingresos definidos por el IRS, tiene derecho a abrir una cuenta Roth IRA incluso si ya tiene un plan 401 (k), 403 (b) u otro plan de jubilación patrocinado por el empleador.

4. Invierta en bienes raíces

Si aún no posee su propia casa pero le gustaría algún día, ahora es el momento de comenzar a trabajar hacia ese objetivo. Después de haber aprendido las lecciones de la burbuja inmobiliaria, en los próximos años, muchos compradores potenciales estarán en una excelente posición para aprovechar los bajos precios de la vivienda y los préstamos no predatorios. Si ya es titular de una hipoteca, pagar el capital de su hipoteca anticipadamente puede ayudarlo a ahorrar dinero en intereses. Consulte con su prestamista hipotecario para ver qué opciones de pago anticipado están disponibles según los términos de su préstamo.

VEA: ¿Por qué aparecen las burbujas del mercado inmobiliario?

5. Comience un fondo de ahorro para la universidad

Nunca es demasiado temprano para comenzar a ahorrar para las facturas de matrícula de sus hijos. Cuanto antes comience, menos tendrá que ahorrar, porque el interés compuesto y el tiempo harán mucho del trabajo por usted. Si ahorra hasta cuatro años de matrícula temprano, siempre puede comenzar a destinar su dinero extra a fondos universitarios para libros, computadoras y similares. Un plan de ahorro de matrícula común, llamado plan de la sección 529, le permite pagar por adelantado los gastos calificados de educación superior en instituciones elegibles. No todos los planes 529 son iguales, por lo que querrá investigar un poco para ver cuál sería el mejor para su familia. Otra opción es una Cuenta de ahorro para educación Coverdell (ESA). Esta cuenta con impuestos diferidos lo ayudará a acelerar sus ahorros.

La línea de fondo

Si bien ninguna de estas opciones es tan glamorosa como comprar un televisor de pantalla plana, remodelar su cocina o navegar a Hawái, darse el tipo de seguridad financiera que le permite respirar tranquilo incluso en tiempos de crisis le proporcionará una compostura genial que nunca pasa de moda