Anti Lavado de Dinero (AML)
El antilavado de dinero se refiere a un conjunto de leyes, reglamentos y procedimientos destinados a evitar que los delincuentes disfrazen los fondos obtenidos ilegalmente como ingresos legítimos. Aunque las leyes contra el lavado de dinero (AML) cubren un rango relativamente limitado de transacciones y comportamientos criminales, sus implicaciones son de largo alcance. Por ejemplo, las regulaciones de AML requieren que los bancos y otras instituciones financieras que emiten crédito o permiten a los clientes abrir cuentas de depósito sigan reglas para asegurarse de que no estén ayudando en el lavado de dinero.
Los oficiales de cumplimiento de AML a menudo son nombrados para supervisar las políticas contra el lavado de dinero y garantizar que los bancos y otras instituciones financieras cumplan.
1:08¿Qué es el antilavado de dinero?
Cómo funciona el antilavado de dinero (AML)
Las leyes y regulaciones contra el lavado de dinero se dirigen a actividades delictivas, incluida la manipulación del mercado, el comercio de bienes ilegales, la corrupción de fondos públicos y la evasión fiscal, así como los métodos que se utilizan para ocultar estos delitos y el dinero derivado de ellos.
Para llevar clave
- Los delincuentes usan el lavado de dinero para ocultar sus crímenes y el dinero derivado de ellos.
- Anti Lavado de Dinero busca disuadir a los delincuentes haciéndoles más difícil ocultar el botín.
- Las instituciones financieras deben monitorear las transacciones de los clientes e informar sobre cualquier cosa sospechosa.
Los delincuentes a menudo intentan "lavar" el dinero que obtienen ilegalmente a través de actos como el tráfico de drogas para que no se les pueda rastrear fácilmente. Una de las técnicas más comunes es administrar el dinero a través de un negocio legítimo basado en efectivo propiedad de la organización criminal o sus confederados. El negocio supuestamente legítimo puede depositar el dinero, que los delincuentes pueden retirar.
Los lavadores de dinero también pueden introducir dinero en efectivo en países extranjeros para depositarlo, depositar efectivo en incrementos más pequeños que puedan despertar sospechas o usarlo para comprar otros instrumentos en efectivo. Los lanzadores a veces invierten el dinero, utilizando corredores deshonestos que están dispuestos a ignorar las reglas a cambio de grandes comisiones.
Los lavadores de dinero a menudo intentan disfrazar el dinero obtenido ilegalmente al ejecutarlo en un negocio de efectivo legítimo.
Depende de las instituciones financieras controlar los depósitos de sus clientes y otras transacciones para asegurarse de que no formen parte de un plan de lavado de dinero. Las instituciones deben verificar dónde se originaron grandes sumas de dinero, monitorear actividades sospechosas e informar transacciones en efectivo que excedan los $ 10, 000. Además de cumplir con las leyes ALD, las instituciones financieras deben asegurarse de que los clientes las conozcan.
Las investigaciones de lavado de dinero por parte de la policía y otras agencias de aplicación de la ley a menudo implican el escrutinio de registros financieros para detectar inconsistencias o actividades sospechosas. En el entorno regulatorio actual, se mantienen registros extensos de casi todas las transacciones financieras significativas. Entonces, cuando la policía intenta rastrear un delito hasta sus perpetradores, pocos métodos son más efectivos que localizar los registros de las transacciones financieras en las que estuvieron involucrados.
En casos de robo, malversación de fondos o hurto, la agencia de aplicación de la ley con frecuencia puede devolver los fondos o bienes descubiertos durante la investigación de lavado de dinero a las víctimas del delito. Por ejemplo, si una agencia descubre dinero que un delincuente lavó para encubrir la malversación de fondos, la agencia generalmente puede rastrearlo hasta aquellos de quienes fueron malversados.
AML vs. KYC
La diferencia entre AML y KYC (Conozca a su cliente). En la banca, KYC es el proceso que las instituciones deben tomar para verificar las identidades de sus clientes antes de proporcionar servicios. AML opera en un nivel mucho más amplio y son las medidas que las instituciones toman para prevenir y combatir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo y otros delitos financieros. Los bancos utilizan el cumplimiento AML / KYC para mantener instituciones financieras seguras.
Período de retención de AML
Un método contra el lavado de dinero es el período de tenencia de AML que requiere que los depósitos permanezcan en una cuenta durante un mínimo de cinco días hábiles. Este período de espera está destinado a ayudar en la lucha contra el lavado de dinero y la gestión de riesgos.
Historia del Anti Lavado de Dinero (AML)
Las iniciativas contra el lavado de dinero saltaron a la fama mundial en 1989, cuando un grupo de países y organizaciones de todo el mundo formaron el Grupo de Acción Financiera (GAFI). Su misión es diseñar estándares internacionales para prevenir el lavado de dinero y promover la implementación de esos estándares. En octubre de 2001, poco después de los ataques terroristas del 11 de septiembre en los Estados Unidos, el GAFI amplió su mandato para incluir esfuerzos para combatir el financiamiento del terrorismo.
Otra organización importante involucrada en la lucha contra el lavado de dinero es el Fondo Monetario Internacional (FMI). Al igual que el GAFI, el FMI también ha presionado a sus 189 países miembros para que cumplan con las normas internacionales para frustrar el financiamiento del terrorismo.
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