Las estafas de préstamos estudiantiles más comunes y cómo evitarlas

Los préstamos estudiantiles a veces pueden parecer una estafa. Pero los prestatarios pueden encontrarse con estafas reales de condonación de préstamos estudiantiles cuando buscan ayuda con algún aspecto de sus préstamos: reducir su saldo o pago mensual, por ejemplo, o reembolsar sus préstamos más rápido, suspender pagos temporalmente o sacar préstamos del estado moroso. Estas son las estafas de préstamos estudiantiles más comunes que puede encontrar y cómo identificarlos para que no le roben su dinero o su crédito sea destruido.

Para llevar clave

• No tiene que pagarle a nadie para hacer cambios a sus préstamos estudiantiles.
• El Departamento Federal de Educación proporciona y procesa las solicitudes de reembolso, consolidación, aplazamiento y tolerancia de forma gratuita en función de los ingresos. También proporciona orientación gratuita sobre cómo completar el papeleo.
• No le creas a las compañías que dicen que pueden reducir o eliminar la deuda de tu préstamo estudiantil, y definitivamente no les das dinero.
• Ignore las solicitudes no solicitadas de información personal que parecen provenir de proveedores de préstamos estudiantiles.

Estafa # 1: llenar formularios por una tarifa

¿Desea reducir el pago mensual de su préstamo estudiantil a un monto que pueda pagar según sus ingresos? Puede pagarle a alguien para completar una solicitud de plan de pago basada en los ingresos, pero también puede completar la solicitud usted mismo. Los formularios de solicitud de pago basados ​​en los ingresos están disponibles de forma gratuita en el sitio web oficial de ayuda federal para estudiantes, StudentLoans.gov. Lo mismo se aplica a las solicitudes de aplazamiento y aplazamiento.

Pagar por la ayuda que necesita en lugar de ser estafado

Si elige pagarle a alguien por ayuda para completar estos formularios y sabe que tiene la opción de completarlos de forma gratuita, está bien. Pero algunas compañías se han aprovechado de los prestatarios que no entienden sus opciones. Les han cobrado por ayuda sin explicar la alternativa gratuita.

¿Cómo se sentiría si una compañía de preparación de impuestos le dijera que la única forma de obtener su reembolso de impuestos es pagarles para completar y presentar su declaración de impuestos? La verdad, como la mayoría de la gente probablemente sabe, es que usted mismo puede hacer sus impuestos de forma gratuita. Incluso puede presentar sus declaraciones electrónicamente de forma gratuita si sus ingresos están por debajo de cierto nivel; Si no es así, puede presentar su declaración por correo de forma gratuita.

Algunas personas encuentran el proceso confuso y lento, por lo que contratan a un asesor fiscal, visitan su tienda local de preparación de impuestos o pagan por el software de impuestos. Es posible que descubran que el servicio se paga solo en el tiempo y la frustración que les ahorra, y que incluso pueden pagar menos impuestos, más que compensar la tarifa de preparación de impuestos que eligen pagar, al obtener ayuda profesional.

Las opciones de reembolso y la consolidación de préstamos son gratuitas.

Del mismo modo, existen servicios legítimos para ayudar a los prestatarios a evaluar sus opciones de pago de préstamos estudiantiles y solicitar el programa que mejor se adapte a sus necesidades. Es posible cometer errores costosos al pagar sus préstamos estudiantiles. Pero para evitar ser estafado, es importante saber que pagar para solicitar el aplazamiento, la indulgencia o un plan de pago diferente es opcional. Ni el gobierno federal ni las compañías privadas que prestan servicios (cobran pagos) de préstamos estudiantiles cobran dinero a los prestatarios por solicitar diferentes condiciones de préstamo.

Lo mismo se aplica a la consolidación de préstamos federales para estudiantes. Puede completar y enviar la solicitud de consolidación de préstamos estudiantiles usted mismo de forma gratuita. La consolidación de préstamos privados para estudiantes no existe, pero puede combinar varios préstamos privados para estudiantes en uno y reducir su tasa de interés con un refinanciamiento. Los cargos por préstamos asociados con la refinanciación no se cobrarán hasta que finalice su préstamo y, por lo general, se deducen automáticamente de los ingresos del préstamo. No tiene que pagar nada por adelantado.

Estafa # 2: Obtención de préstamos perdonados, cancelados, dados de alta, reducidos o eliminados por una tarifa

¿A qué prestatario no le gustaría que se borrara su deuda? Desafortunadamente, la realidad es que cuando pides dinero prestado, casi siempre tienes que pagarlo en su totalidad, con intereses. Incluso si muere, su patrimonio puede tener que pagar su deuda, o cualquier impuesto sobre la deuda perdonada, antes de que los activos que dejó atrás puedan distribuirse a sus herederos.

Entre la forma en que se redactan las leyes de préstamos y las leyes fiscales, es seguro asumir que si una empresa promete negociar un acuerdo de deuda de préstamos estudiantiles en su nombre, es una estafa. Si dicen que pueden ayudarlo a cancelar sus préstamos estudiantiles en bancarrota, no lo crea. Tampoco pueden eliminar su deuda al representarlo en una demanda contra su compañía de préstamos estudiantiles.

Las estafas en esta área generalmente implican decirle al prestatario que si pagan una gran suma a alguna compañía, la compañía obtendrá su préstamo cancelado. En algunos casos, pueden decirle al prestatario que envíe sus pagos de préstamos estudiantiles directamente a la compañía en lugar de a su administrador de préstamos estudiantiles.

De cualquier manera, es probable que el resultado sea que la compañía toma el dinero del prestatario y este se atrasa en su préstamo. Terminan adeudando aún más debido a los intereses adicionales y los cargos por pagos atrasados ​​que se acumulan, y sus puntajes de crédito pueden disminuir cuando el administrador del préstamo informa los pagos atrasados ​​a las agencias de crédito.

La condonación de préstamos de servicio público puede aplicarse a ciertos préstamos federales en circunstancias limitadas. Este programa ha estado plagado de problemas desde que los primeros prestatarios fueron elegibles para la condonación en octubre de 2017. La condonación de préstamos para maestros y la cancelación de préstamos de Perkins también pueden estar disponibles para prestatarios con empleo elegible o servicio voluntario.

Los préstamos federales para estudiantes solo se pueden cancelar en las siguientes circunstancias:

• Discapacidad total y permanente
• Muerte
• Cierre de la escuela
• Certificación falsa
• Reembolso impago

Nuevamente, si una de estas situaciones se aplica a usted o un miembro de su familia, los formularios están disponibles de forma gratuita en StudentLoans.gov.

Estafa # 3: Solicitud de detalles personales

El Departamento de Educación de EE. UU. No se pondrá en contacto con usted y le pedirá detalles personales como su número de Seguro Social, número de cuenta, fecha de nacimiento, número de identificación de la FSA y contraseña, dirección o saldo de la cuenta. Tampoco lo hará su administrador de préstamos estudiantiles o una agencia de cobranza privada contratada por el gobierno. Pero los estafadores lo harán.

Podrían tratar de engañarlo pidiéndole que "confirme" su información. Eso podría sonar como una solicitud legítima: necesitan asegurarse de que realmente están hablando con el prestatario, ¿verdad? Si te encuentras en esta situación, retírate. No te preocupes por ser grosero. Termina la interacción de inmediato. Su salud financiera podría estar en juego.

Piénselo: si la entidad que solicita dicha información se comunicara con usted, ya tendrían esta información.

Un estafador puede decirle que debe actuar rápidamente, antes de que un programa federal caduque, por ejemplo, o la inscripción esté limitada. No lo creas

Si una carta, correo electrónico o llamada telefónica que ha recibido parece legítimo pero no está seguro, a continuación le indicamos cómo verificarlo: no llame al número de teléfono que figura en la carta ni envíe información a la dirección que proporciona. No responda a un correo electrónico, llame a un número de teléfono proporcionado en un correo electrónico, haga clic en cualquier enlace o descargue cualquier archivo adjunto. Dígale a una persona que llama que no está disponible en este momento y cuelgue.

Luego, comuníquese directamente con el administrador de préstamos estudiantiles utilizando la información en el sitio web oficial del administrador. Podrán buscar su cuenta y decirle si la carta, correo electrónico o llamada que recibió fue real o falsa.

¿Qué podría pasar si eres víctima de esta estafa? El robo de identidad. Cambios no autorizados en su cuenta de préstamo estudiantil. Daño a su crédito. Demasiadas horas desperdiciadas limpiando el desorden.

La línea de fondo

Para evitar estafas de préstamos estudiantiles, manténgase alejado de las compañías que se le acercan o que aparecen en los anuncios de los motores de búsqueda. Incluso si recibe una carta o una llamada telefónica de alguien que parece conocer los detalles de su préstamo estudiantil, como cuánto debe, podría ser una estafa. Las empresas pueden comprar información sobre las obligaciones de los prestatarios y utilizar esa información en sus esfuerzos de marketing.

También manténgase alejado de cualquier compañía que lo presione a actuar rápidamente. Están tratando de recuperar su dinero antes de que tenga tiempo suficiente para alejarse de la situación y pensar con claridad si trabajar con ellos es una buena idea. Ignora sus tácticas de alta presión y diles firmemente, no, gracias.