Garantía bancaria

¿Qué es una garantía bancaria?

Una garantía bancaria es un tipo de garantía de una institución de crédito. La garantía bancaria significa que una institución de crédito asegura que se cumplirán las obligaciones de un deudor. En otras palabras, si el deudor no liquida una deuda, el banco la cubrirá. Una garantía bancaria permite al cliente, o deudor, adquirir bienes, comprar equipos o retirar un préstamo.

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Garantía bancaria

Cómo funcionan las garantías bancarias

Una garantía bancaria es cuando una institución de crédito promete cubrir una pérdida si un prestatario no cumple con un préstamo. La garantía permite a una empresa comprar lo que de otro modo no podría, ayudando al crecimiento del negocio y promoviendo la actividad empresarial.

Existen diferentes tipos de garantías bancarias, incluidas las garantías directas e indirectas. Los bancos suelen utilizar garantías directas en empresas extranjeras o nacionales, emitidas directamente al beneficiario. Las garantías directas se aplican cuando la seguridad del banco no se basa en la existencia, validez y aplicabilidad de la obligación principal.

[Importante: Una garantía bancaria es cuando una institución de crédito promete cubrir una pérdida si un prestatario no cumple con un préstamo.]

Las personas a menudo eligen garantías directas para transacciones internacionales y transfronterizas, que pueden adaptarse más fácilmente a los sistemas y prácticas legales extranjeros, ya que no tienen requisitos de forma.

Las garantías indirectas ocurren con mayor frecuencia en el negocio de exportación, especialmente cuando las agencias gubernamentales o entidades públicas son los beneficiarios de la garantía. Muchos países no aceptan bancos y garantes extranjeros debido a problemas legales u otros requisitos de forma. Con una garantía indirecta, se utiliza un segundo banco, generalmente un banco extranjero con una oficina central en el país de domicilio del beneficiario.

Ejemplos de garantías bancarias

Debido a la naturaleza general de una garantía bancaria, existen muchos tipos diferentes:

• Una garantía de pago asegura al vendedor que el precio de compra se paga en una fecha establecida.
• Una garantía de pago anticipado actúa como garantía para reembolsar el pago anticipado del comprador si el vendedor no suministra los bienes especificados por el contrato.
• Un bono de seguridad crediticia sirve como garantía para pagar un préstamo.
• Una garantía de alquiler sirve como garantía para los pagos del contrato de alquiler.
• Una orden de pago confirmada es una obligación irrevocable en la que el banco paga al beneficiario una cantidad fija en una fecha determinada en nombre del cliente.
• Un bono de rendimiento sirve como garantía para los costos incurridos por el comprador si los servicios o bienes no se proporcionan según lo acordado en el contrato.
• Un bono de garantía sirve como garantía para garantizar que los productos pedidos se entreguen según lo acordado.

Por ejemplo, la Compañía A es un nuevo restaurante que quiere comprar $ 3 millones en equipos de cocina. El proveedor de equipos requiere que la Compañía A proporcione una garantía bancaria para cubrir los pagos antes de enviar el equipo a la Compañía A. La Compañía A solicita una garantía a la institución de crédito que mantiene sus cuentas en efectivo. El banco esencialmente firma el contrato de compra con el vendedor.

Para llevar clave

• Una garantía bancaria es cuando una institución de crédito promete cubrir una pérdida si un prestatario no cumple con un préstamo, de los cuales hay muchos ejemplos.
• Las personas a menudo eligen garantías directas para transacciones internacionales y transfronterizas.
• Una garantía bancaria permite al cliente, o deudor, adquirir bienes, comprar equipos o retirar un préstamo.

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