Corredor
Un corredor es una persona o empresa que cobra una tarifa o comisión por ejecutar órdenes de compra y venta presentadas por un inversor. Un corredor también se refiere al papel de una empresa cuando actúa como agente de un cliente y le cobra una comisión por sus servicios. Todo este proceso fue revolucionado por el cambio de paradigma causado por Internet.
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Fundamentos del corredor
Además de ejecutar órdenes de clientes, los corredores pueden proporcionar a los inversores investigaciones, planes de inversión e inteligencia de mercado. También pueden realizar ventas cruzadas de otros productos y servicios financieros que ofrece su firma de corretaje, como el acceso a una oferta de cliente privado que brinda soluciones personalizadas a clientes de alto patrimonio. En el pasado, solo los ricos podían permitirse un corredor y acceder al mercado de valores. El corretaje en línea desencadenó una explosión de corredores de descuento, que permiten a los inversores operar a un costo menor, pero sin asesoramiento personalizado.
Para llevar clave
- Un corredor es una persona o empresa que cobra una tarifa o comisión por ejecutar órdenes de compra y venta presentadas por un inversor.
- Un corredor también puede referirse al papel de una empresa cuando actúa como agente de un cliente y le cobra una comisión por sus servicios.
- Los corredores de descuento ejecutan operaciones en nombre de un cliente, pero generalmente no brindan asesoramiento de inversión.
- Los corredores de servicio completo brindan servicios de ejecución, así como asesoramiento y soluciones de inversión a medida.
- Los corredores se registran en FINRA, mientras que los asesores de inversiones se registran a través de la SEC como RIA.
Descuento frente a corredores de servicio completo
Los corredores de descuento pueden ejecutar muchos tipos de operaciones en nombre de un cliente, por lo que cobran una comisión reducida en el rango de $ 5 a $ 15 por operación. Su estructura de tarifas bajas se basa en el volumen y los costos más bajos. No ofrecen consejos de inversión y los corredores generalmente reciben un salario en lugar de una comisión. La mayoría de los corredores de descuento ofrecen una plataforma de negociación en línea que atrae a un número creciente de inversores autodirigidos.
Los corredores de servicio completo ofrecen una variedad de servicios, que incluyen investigación de mercado, asesoramiento de inversión y planificación de jubilación, además de una gama completa de productos de inversión. Para eso, los inversores pueden esperar pagar comisiones más altas por sus operaciones. Los corredores reciben una compensación de la firma de corretaje en función de su volumen de negociación, así como por la venta de productos de inversión. Un número creciente de corredores ofrecen productos de inversión basados en honorarios, como cuentas de inversión administradas.
Corredores de Bienes Raíces
En la industria de bienes raíces, un corredor es un profesional de bienes raíces con licencia que generalmente representa al vendedor de una propiedad. Los deberes de un corredor cuando trabaja para un vendedor pueden incluir:
- Determinación de los valores de mercado de las propiedades.
- Listado y publicidad de la propiedad en venta.
- Mostrar la propiedad a los posibles compradores.
- Asesoramiento a clientes sobre ofertas, provisiones y asuntos relacionados.
- Enviar todas las ofertas al vendedor para su consideración.
No es raro que un corredor de bienes raíces trabaje para un comprador, en cuyo caso, el corredor es responsable de:
- Ubicación de todas las propiedades en el área deseada del comprador, ordenadas por rango de precios y criterios.
- Preparar una oferta inicial y un acuerdo de compra para un comprador que decide hacer una oferta por una propiedad.
- Negociación con el vendedor en nombre del comprador.
- Gestión de inspecciones de la propiedad y negociación de reparaciones.
- Ayudar al comprador a cerrar y tomar posesión de la propiedad.
Reglamento del corredor
Los corredores se registran en la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), el organismo autorregulador de los corredores de bolsa. Al servir a sus clientes, los corredores están sujetos a un estándar de conducta basado en la "regla de idoneidad", que requiere que existan motivos razonables para recomendar un producto o inversión específicos. La segunda parte de la regla, comúnmente conocida como “conoce a tu cliente” o KYC, aborda los pasos que un corredor debe seguir para identificar a su cliente y sus objetivos de ahorro, lo que los ayuda a establecer los motivos razonables de la recomendación. El corredor debe hacer un esfuerzo razonable para obtener información sobre el estado financiero del cliente, el estado fiscal, los objetivos de inversión y otra información utilizada para hacer una recomendación.
Este estándar de conducta difiere significativamente del estándar aplicado a los asesores financieros registrados en la Securities and Exchange Commission (SEC) como asesores de inversión registrados (RIA). Según la Ley de Asesores de Inversión de 1940, los RIA están sujetos a un estricto estándar fiduciario para actuar siempre en el mejor interés del cliente, al tiempo que proporcionan una divulgación completa de sus tarifas.
Los corredores de bienes raíces en los Estados Unidos tienen licencia de cada estado, no del gobierno federal. Cada estado tiene sus propias leyes que definen los tipos de relaciones que pueden existir entre clientes y corredores, y los deberes de los corredores con los clientes y miembros del público. (Para lecturas relacionadas, consulte "Asesor de inversiones frente a corredor: ¿Cuál es la diferencia?")
Ejemplo del mundo real de corredores
Estos cuatro principales corredores regulados en los Estados Unidos brindan a los inversores y comerciantes acceso a los mercados financieros. Tasas de corretaje a mayo de 2019.
TD Ameritrade : TD Ameritrade Holding Corporation (AMTD) ofrece operaciones en acciones, opciones, fondos cotizados (ETF), fondos mutuos, contratos de futuros e inversiones de renta fija. El corredor de Omaha, Nebraska, presta servicios a 11 millones de cuentas que suman más de $ 1 billón en activos y cobra una tarifa plana de $ 6.95 por operación.
Charles Schwab : Charles Schwab Corporation (SCHW) facilita el comercio en la mayoría de los mercados financieros junto con los préstamos de margen y los servicios de gestión de efectivo. El corredor opera más de 330 ubicaciones físicas en 46 estados y tiene $ 3.36 billones en activos totales de clientes. Los comerciantes pagan una tarifa plana de $ 4.95 para negociar acciones.
E * TRADE : Fundada en 1982, E * TRADE Financial Corporation (ETFC) ofrece operaciones en una amplia variedad de valores, con más de tres millones de cuentas de corretaje, con $ 285 mil millones en activos de clientes. El corredor ofrece a sus clientes una variedad de recursos educativos relacionados con la inversión que ayudan a garantizar su tarifa fija de $ 6.95 por comisión comercial.
Interactive Brokers : Interactive Brokers Group, Inc. (IBKR), con más de $ 150 mil millones en capital de clientes, ofrece algunas de las comisiones más bajas disponibles a $ .005 por acción con un mínimo de $ 1 por operación. El corredor se conecta a cualquier intercambio electrónico a nivel mundial, lo que permite el comercio de acciones, opciones y futuros. Los clientes reciben acceso a una gran cantidad de herramientas para rastrear y analizar los mercados financieros.
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