Una guía rápida para el seguro del propietario

Los propietarios novatos, que alquilan una propiedad residencial (casa, casa de vacaciones, apartamento) por primera vez, pueden asumir que su seguro de propietarios cubrirá todos los costos en caso de un desastre natural, accidente u otros eventos perjudiciales.

Ese es un error de novato.

Lo más probable es que su póliza solo cubra casas ocupadas por sus propietarios. Comience a alquilar a otra persona y la cobertura ya no se aplica. Y dado que los inquilinos generalmente no se hacen responsables cuando un electrodoméstico grande no funciona correctamente, una persona sufre una lesión en la propiedad (sin culpa del inquilino) o los ladrones vacían el lugar, eso significa que podría quedarse fuera para secar estas u otras desgracias causado por humanos o la madre naturaleza.

Aquí es donde entra el seguro del propietario. Estas pólizas vienen en todas las formas y tamaños; Antes de comenzar a comprar precios, considere lo que necesita abordar específicamente y proteger en su propiedad de alquiler.

Disposiciones clave

Una buena póliza de seguro integral para propietarios tendrá tres protecciones básicas:

• Daño a la propiedad: Esta es la cobertura en caso de que los bienes inmuebles o el mobiliario sufran un desastre natural, incendio, mal funcionamiento eléctrico / de gas, terremoto, vandalismo o inquilinos irresponsables. Si es posible, intente obtener una póliza que ofrezca un costo de reemplazo o un valor de reemplazo, en lugar del valor real (especialmente si los accesorios y muebles son viejos) o una suma global predeterminada de efectivo.
  
• Pérdida de ingresos de alquiler / seguro de incumplimiento de alquiler: si algo causa que su propiedad sea totalmente inhabitable (moho severo, termitas, infestación de ratas o sumidero), esta función proporciona un reembolso temporal del alquiler para cubrir el dinero del alquiler que de lo contrario recibiría si los inquilinos pudieran estar ocupando la propiedad.
  
• Protección de responsabilidad civil: esta es la cobertura de los costos médicos o legales que podrían surgir si el inquilino o un visitante sufre lesiones debido a un problema de mantenimiento de la propiedad (como pasillos helados, colapso arquitectónico o una colmena de abejas fuera de control).
  

También puede ver que los aseguradores se refieren a diferentes paquetes como DP-1, DP-2 o DP-3 (DP significa "propiedad de vivienda"). Cada uno de estos se refiere a diferentes niveles de cobertura, siendo DP-1 los más básicos y básicos, y DP-3 representa el seguro más completo disponible. Ver también La importancia del seguro de propiedad.

Cobertura adicional

Hay varios corredores comunes que pueden venir con pólizas de seguro del propietario. No son tan vitales como las disposiciones clave mencionadas anteriormente, pero podrían ser útiles y ahorrarle dinero a largo plazo.

• Seguro de ingreso garantizado: Esto cubre al arrendador si un inquilino se queda corto en el alquiler un mes (o no paga nada).
  
• Seguro contra inundaciones: dado que muchas pólizas de seguro de propietarios no incluyen daños por inundación relacionados con desastres naturales o plomería municipal, vale la pena agregar esta cobertura si la propiedad está en una zona propensa a inundaciones.
  
• Cobertura de emergencia: en caso de que un inquilino lo llame para arreglar algo como un lavaplatos con fugas o que fuera bloqueado accidentalmente de la casa, esta característica puede ayudar a cubrir algunos o todos los costos en los que incurrió para viajar a la propiedad y resolver el problema.
  

¿Cuánto cuesta el seguro del propietario?

Estudios recientes muestran que la mayoría de los estadounidenses pagan entre $ 800 y $ 1, 100 al año para asegurar sus hogares. Sin embargo, dado que las propiedades de alquiler son más propensas a daños e incidentes, puede Espere pagar entre un 15 y un 20% más por el seguro del propietario de la misma propiedad.

También existe una relación inversa entre el precio de sus primas y el tiempo que la propiedad está en servicio. Espere pagar aún más en primas anuales si alquila su casa por solo 12 semanas, en lugar de un año completo, por ejemplo. El razonamiento es que los inquilinos a corto plazo son menos propensos a notar (o incluso mencionar) problemas de mantenimiento. Es posible que sean más descuidados o que no entiendan el diseño de la casa y la ubicación de las tuberías, los soportes de carga o el cableado eléctrico. Todo esto puede aumentar la probabilidad de problemas y el riesgo de la aseguradora.

Cuando compre pólizas, asegúrese de preguntar a su proveedor de seguros de propietarios sobre las opciones de paquetes. Si se inscribe en el seguro de propietarios y propietarios a través de la misma compañía, puede recibir un descuento.

La línea de fondo

Antes de decidirse a alquilar una propiedad, eche un vistazo a la póliza de seguro de sus propietarios. No asuma que cubrirá daños y responsabilidades mientras no esté viviendo allí. Si desea proteger su casa y alquilarla también, el seguro del propietario es imprescindible.

También puede sugerirle a sus inquilinos que contraten la póliza de seguro de un inquilino para que sus propios efectos personales tengan cobertura en caso de accidente . ( Para obtener más información, consulte la Guía completa para convertirse en propietario).