Planificación financiera para atletas profesionales: una mirada al interior

La planificación financiera es imprescindible para los atletas profesionales, que son famosos por quemar sus salarios de seis, siete e incluso ocho cifras y terminar en bancarrota. Muchos atletas profesionales ganan en un solo año o unos pocos años lo que el trabajador promedio no puede ver en la vida, pero cometen los mismos errores que el resto de nosotros: tratar de ayudar a amigos y familiares con dificultades; comprar demasiados juguetes, ropa y comidas en restaurantes; comprar más casa (o más casas) de las que necesitan; y no ahorrando para el futuro. Algunos también se atrasan en sus impuestos, se divorcian y terminan con costosas pensiones alimenticias y obligaciones de sustento de menores. Probablemente no ayuda que los atletas tienden a ser muy jóvenes cuando de repente obtienen todo ese dinero.

Aquí hay una mirada interna a lo que los planificadores financieros recomiendan para los atletas profesionales de altos ingresos que desean administrar sus ingresos de manera inteligente y hacer que duren más allá de sus años de juego.

Atletas profesionales: pague primero

El mismo consejo que se aplica a todos nosotros es especialmente importante para los atletas profesionales que reciben un gran sueldo que solo recibirán durante unos años o, en el mejor de los casos, una década o dos, dependiendo del deporte que practiquen, sus términos contractuales, qué tan bien lo hacen y cómo las lesiones afectan su carrera.

Ryan Kwiatkowski obtuvo una educación universitaria mientras jugaba voleibol masculino de la División I y trabajó como jugador profesional de voleibol durante dos años en Bélgica después de graduarse. Ahora trabaja como asesor financiero para la empresa que sus padres fundaron y aún administran, Retirement Solutions en Naperville, Ill. Dice que uno de los peores errores que cometen los atletas profesionales de altos ingresos es usar inmediatamente su enorme sueldo para comprar un Lamborghini o una mansión.

En cambio, recomienda guardar la mayor cantidad de dinero posible desde el primer día. Si no lo ve, no lo gastará, y aún puede tener un excelente estilo de vida con una fracción de lo que ganó durante una temporada, dice Kwiatkowski. Si entra en un lujoso estilo de vida tan pronto como firma, pero se lesiona durante su segundo juego de la temporada y no tiene un contrato garantizado, ¿qué hará?

Kwiatkowski también señala que los atletas a quienes solo se les paga durante la temporada necesitan un plan para hacer que esos cheques duren todo el año.

Una mirada al interior para minimizar los impuestos

Las estrategias fiscales para ayudar a los atletas a mantener la mayor cantidad posible de sus ganancias son clave, dice el contador público certificado Steven Goldstein, el socio a cargo de la práctica de deportes y entretenimiento de Grassi & Co., una firma de contadores públicos en la ciudad de Nueva York. Él dice que las siguientes estrategias fiscales pueden ayudar:

• Elegir un domicilio adecuado. ¿El estado de origen del equipo tiene ventajas fiscales para los trabajadores de altos ingresos? De lo contrario, residir en un estado sin impuestos como Florida, Texas o Tennessee puede significar un ahorro significativo de impuestos. (Lectura relacionada: Carga fiscal general por estado ).
• Mitigar el impuesto al deportista. Esto implica proyectar el impacto fiscal de jugar en varios estados y pagar impuestos a esos estados. Los jugadores tienen que pagar la retención de impuestos al estado visitante para los juegos de ruta, pero también obtienen un crédito fiscal en su estado de origen por los impuestos pagados en otros estados. Si su estado de origen tiene una tasa impositiva más alta, los jugadores pueden deber más impuestos de lo que esperaban. (Ver Los impuestos más indignantes ).
• Comprender el impacto de los impuestos en la firma de bonos. El bono de firma de un jugador solo se asigna a su estado de domicilio, por lo que si ese estado no recauda el impuesto sobre la renta, puede significar un gran ahorro de impuestos. (Consulte también ¿Puede pasar a un tramo impositivo más alto hacerme tener un ingreso neto más bajo? )
• Asignación de deducciones de impuestos de atletas profesionales a los salarios ganados versus ingresos ganados de endosos, honorarios de apariencia y residuos. Ciertas deducciones pueden tomarse como deducciones detalladas o como deducciones de gastos comerciales. Un contador público certificado (CPA) puede ayudar a un atleta a determinar qué método es más ventajoso.

También es importante que los atletas reclamen todas las deducciones fiscales a las que tienen derecho. Estos incluyen gastos comerciales como honorarios de agentes, ropa de entrenamiento, membresías de gimnasios, masajes, suplementos nutricionales, equipos deportivos y más, según Goldstein.

La planificación fiscal para la jubilación también es importante. Los límites de contribución para la jubilación a 401 (k) y las cuentas IRA son tan bajos en relación con lo que muchos atletas profesionales ganan cada año que tendrán que hacer la mayor parte de su inversión para la jubilación en cuentas que no tienen las ventajas fiscales de 401 ( k) sy IRA. Elegir inversiones eficientes en impuestos es esencial. (Consulte la Guía para principiantes sobre la inversión fiscalmente eficiente ).

Piensa a largo plazo

"Lo que parece un ingreso muy alto puede no ser cuando se amortiza en el tiempo de una carrera típica", dice el planificador financiero certificado Derek Tharp, un asesor financiero de honorarios y fundador de Conscious Capital. "Esto es particularmente cierto dados los altos impuestos que experimentan las personas con ingresos concentrados en un corto horizonte de tiempo".

Paul Ferrigno, un planificador financiero certificado con Ferrigno Financial en Washingtonville, NY, recomienda que los atletas profesionales preparen un plan financiero basado en objetivos. Un plan basado en objetivos los ayuda a centrarse en lo que es importante para su vida futura y proporciona un mapa de ruta para llegar allí, de modo que el éxito temprano no conduzca a malos hábitos financieros que los perjudiquen a largo plazo. "Crear el plan y monitorear su progreso los ayudará a obtener la libertad financiera que desean después de que terminen sus días de juego", dice Ferrigno. "Un plan financiero también puede servir como un mapa de ruta para una segunda carrera ya que la mayoría de los jugadores estarán sin trabajo a los 30 años, con ingresos mucho más bajos en el horizonte". (Vea por qué los precios de las entradas deportivas varían tanto y 8 dinero -Consejos de ahorro para aficionados al deporte .)

El planificador financiero Lauryn Williams, cuatro veces olímpico y fundador de Worth Winning, una firma de planificación financiera completa, completamente virtual y de pago, centrada en servir a los Millennials y atletas profesionales, sugiere planificar dos retiros: el primero de deportes profesionales y el segundo de trabajar por completo. "No todos los atletas ganan a un ritmo que les permita retirarse para siempre cuando termine su carrera deportiva", dice ella. Una estrategia que recomienda es apartar dinero para darse tiempo para descubrir qué quiere hacer a continuación. “La transición es extremadamente emocional. No quiere tener que saltar a algo para ganarse la vida mientras trata de obtener el cierre ".

Gestione las relaciones con asesores financieros y otros sabiamente

"Desafortunadamente, uno de los mayores desafíos para los atletas profesionales es gestionar las relaciones con amigos y familiares", dice Tharp. "Muchos atletas sienten la obligación de retribuir a quienes los han ayudado a alcanzar el éxito". Pero esto debe hacerse de una manera responsable que no interfiera con la seguridad financiera del atleta. Tharp recomienda establecer rápidamente límites con amigos y familiares e involucrar a profesionales de terceros para manejar las solicitudes de dinero. Si el atleta desea ayudar a otros, es mejor hacerlo con pautas claras, como determinar una suma específica que se depositará en la cuenta bancaria del destinatario el primer día de cada mes.

Tharp dice que determinar con qué profesionales trabajar es complicado para los atletas jóvenes, no solo por la complejidad de sus contratos, inversiones, seguros, planificación patrimonial y planificación fiscal, sino también porque son bombardeados por vendedores hábiles que hacen que sea difícil Identificar asesores expertos con sus mejores intereses en el corazón. Sugiere buscar un profesional que solo pague, como un planificador financiero certificado (CFP) que tenga experiencia trabajando con otros atletas y que siempre sirva como fiduciario. Él dice que los atletas profesionales deben tener cuidado con los posibles asesores que actúan demasiado como fanáticos porque estos asesores no podrán consultar objetivamente con el atleta como cliente. (También puede leer los Pros y contras de la inversión deportiva ) .

Los atletas profesionales deben comprender cómo se compensa a un asesor y cuáles podrían ser sus conflictos de intereses externos, dice el asesor financiero de honorarios Carlos Dias Jr., fundador y socio gerente de MVP Wealth Management Group, que trabaja con NFL, NBA, MLB, NHL y MLS atletas y sus agentes. Pero los atletas no deberían depender de asesores para manejar todo, dice. Como una advertencia, Dias señala el ejemplo de Ash Narayan, un asesor financiero que fue aprobado para administrar los activos de los jugadores de la NFL, pero recientemente ha sido acusado de engañar a varios clientes y la Comisión de Bolsa y Valores ha congelado sus activos. (Obtenga más información en nuestro tutorial de estafas de inversión en línea ).

"Tiene que haber una participación del atleta profesional para asegurarse de que sus ganancias se inviertan sabiamente y se administren correctamente", dice Dias. "Siempre digo que nadie es más responsable o responsable de su propio dinero, excepto de ellos mismos".

Williams también dice que es importante que los atletas profesionales se mantengan comprometidos con su dinero. “Los atletas a menudo piensan que es genial decir: 'Tengo personas que manejan esas cosas por mí'. Se sienten abrumados cuando alguien con un traje les arroja mucha jerga financiera y les dice: 'Este tipo suena muy inteligente. Solo dejaré que se encargue de todo '”, dice ella. Pero te debes a ti mismo que la persona que pagas para administrar tu dinero te ayude a entender lo que tienes. (Consulte Cómo encontrar un asesor financiero en el que pueda confiar ).

La línea de fondo

Los atletas profesionales enfrentan algunos de los mismos desafíos financieros que el resto de nosotros, como no ahorrar e invertir adecuadamente para la jubilación, sentir la tentación de gastar demasiado y querer ayudar a amigos y familiares con dificultades. También enfrentan el desafío único de recibir un gran porcentaje de sus ganancias de por vida en un corto período de tiempo, lo que requiere una planificación fiscal especial y estrategias de gestión de patrimonio.

Comprender cuáles son las posibles dificultades y saber cómo contratar a un asesor confiable puede ser de gran ayuda para que los atletas profesionales conviertan un sueldo enorme pero a corto plazo en una vida de estabilidad financiera. (Para más información, consulte el Modelo y estrategia de negocios de Major League Baseball ).