¿Puedo usar los fondos del plan de participación en las ganancias para un pago inicial en una casa?

Si puede hacer un retiro de su plan de participación en las ganancias para el pago inicial de una vivienda, jubilación o cualquier otra cosa, depende de cómo su empleador establezca el plan y, de lo contrario, de su edad, estará sujeto a una multa fiscal

Para llevar clave

• En general, hacer un retiro de su plan de participación en las ganancias para un pago inicial (o cualquier otra cosa) antes de llegar a 59½ significa que pagará una multa por los fondos.
• Los empleados también pueden estar sujetos a requisitos de adjudicación.
• Otras alternativas incluyen tomar un préstamo del plan, pero no todos los empleadores permiten esta opción.

Los fundamentos de los planes de participación en las ganancias

Los empleadores establecen planes de participación en las ganancias para ayudar a los empleados a ahorrar para la jubilación. Un plan de participación en las ganancias es similar a un plan 401 (k) porque se considera un plan de contribución definida y es un plan de jubilación con impuestos diferidos.

A diferencia de un 401 (k), las contribuciones son hechas solo por el empleador y se basan en las ganancias de la compañía, generalmente trimestralmente o anualmente. Los límites de las contribuciones a los planes de participación en las ganancias son del 25% de la compensación o $ 56, 000, lo que sea menor, en 2019.

Retiros del plan de participación en las ganancias

El hecho de que pueda utilizar los fondos de su plan de participación en los beneficios para el pago inicial de una vivienda, o cualquier otra cosa, depende de las limitaciones que pueden impedirle retirar el dinero.

Las contribuciones son discrecionales, lo que significa que un empleador no tiene que hacer una si, por ejemplo, el flujo de caja se convierte en un problema en un trimestre o año determinado.

Con los planes de participación en las ganancias, el empleador puede imponer un cronograma de adjudicación que determina cuánto tiempo deben trabajar los empleados en una empresa para reclamar su parte del dinero de participación en las ganancias.

Cuando cumpla con los requisitos del cronograma de adjudicación de su empresa, también debe cumplir con un requisito de edad. Al igual que un plan 401 (k), un plan de participación en las ganancias le impone una multa si los fondos se retiran antes de los 59 años y medio. Si desea retirar dinero del plan y no ha alcanzado la edad elegible, prepárese para recibir una multa del 10%.

Es posible que pueda evitar la multa si el plan de su empresa tiene excepciones de retiro. En comparación con 401 (k) s, los planes de participación en las ganancias a menudo son más flexibles con respecto a las excepciones de retiro anticipado. Las reglas son establecidas por cada compañía, en lugar de ser regulaciones federales impuestas por el IRS.

Formas alternativas de aumentar un anticipo

Algunos planes de participación en las ganancias permiten a los empleados tomar un préstamo. El IRS le permite pedir prestado el menor de hasta $ 50, 000 o la mitad del valor adquirido de la cuenta, aunque el empleador puede imponer límites más estrictos. Si no paga el préstamo, estará sujeto a impuestos sobre la renta y al impuesto de penalidad del 10% sobre el saldo pendiente, que luego se considera un retiro anticipado.

Si tiene un plan de participación en las ganancias de un antiguo empleador, puede transferir los fondos a una cuenta IRA tradicional. Luego, si tiene menos de 59½ años, puede hacer un retiro sin multas de hasta $ 10, 000 para usar en la compra de una primera vivienda. Tenga en cuenta que aún deberá impuestos sobre la renta en el retiro.