Exclusión de contaminación absoluta
La exclusión absoluta de contaminación es una cláusula de póliza de seguro de responsabilidad comercial que elimina la cobertura de contaminación resultante de las operaciones comerciales regulares. Las exclusiones de contaminación absoluta a las pólizas de seguro de responsabilidad civil integral se hicieron comunes después de 1986 cuando las exclusiones de contaminación estándar ya no contenían incidentes de contaminación "repentinos y accidentales".
Comprender la exclusión absoluta de la contaminación
Las exclusiones de contaminación absoluta se produjeron en respuesta a las regulaciones gubernamentales de materiales perjudiciales para el medio ambiente. Quizás el caso más conocido involucró a la Corporación Química Montrose de California, que produjo diclorodifeniltricloroetano, comúnmente conocido como DDT. La compañía descargó desechos en el Océano Pacífico durante décadas, y una demanda federal requirió que la compañía pagara los costos de limpieza ambiental resultantes de los desechos que produjo.
En respuesta a las reclamaciones hechas contra Montrose, las aseguradoras presentaron una serie de demandas, incluyendo Montrose Chemical Corp. v. Admiral Insurance Co., en un esfuerzo por impulsar la responsabilidad de las reclamaciones a Montrose. Después de que varios casos dejaron a las compañías de seguros responsables de la cobertura de limpieza, las aseguradoras comenzaron a excluir la cobertura de contaminación como un elemento de cobertura estándar.
Las exclusiones de contaminación absoluta no son exclusiones absolutas verdaderas, ya que permiten la cobertura de eventos de contaminación incidental, como los causados por eventos no relacionados con las operaciones comerciales normales. Debido a que puede proporcionar cobertura en ciertas situaciones, este tipo de cláusula a veces se conoce como una forma amplia de exclusión de contaminación. Una cláusula que niega la cobertura para todos los eventos de contaminación se consideraría una exclusión total de contaminación y puede excluir la cobertura de responsabilidad por lesiones corporales o daños a la propiedad causados por un evento de contaminación.
El uso de una exclusión de contaminación absoluta aún puede dejar la definición de lo que se considera discutible. Los tribunales pueden abordar la cuestión de lo que se considera contaminación. Las aseguradoras tienen un incentivo para considerar una amplia gama de eventos relacionados con la contaminación, incluida la pintura con plomo y el daño por asbesto, que se excluirán porque no quieren pagar las reclamaciones.
Excepciones comunes a la exclusión de contaminación absoluta
- Lesiones corporales sufridas en un edificio propiedad de, ocupado, alquilado o prestado a un asegurado si es causado por humo, humos, vapor o hollín producido u originado por equipos que se usan para calentar, enfriar o deshumidificar el edificio, o calentar agua para uso personal de los ocupantes o invitados del edificio.
- Lesiones corporales o daños a la propiedad en un edificio propiedad de, ocupado, alquilado o prestado a un asegurado, o en un local en el que trabaja un contratista asegurado si proviene del humo de calor o los humos de un incendio hostil.
- “Lesiones corporales” o “daños a la propiedad” que surgen del escape involuntario de combustibles, lubricantes u otros fluidos operativos que son necesarios para realizar las funciones necesarias para la operación de equipos o piezas móviles. La pérdida debe ocurrir en un sitio fuera de las instalaciones en el que el asegurado está realizando operaciones.
- Lesiones corporales o daños a la propiedad sufridos dentro de un edificio y causados por la liberación de gases, humos o vapores de materiales introducidos en ese edificio en relación con las operaciones realizadas por el asegurado o su subcontratista.