Definición de préstamo comercial
Un préstamo comercial es un acuerdo de financiación basado en la deuda entre una empresa y una institución financiera como un banco. Por lo general, se usa para financiar grandes gastos de capital y / o cubrir costos operativos que de otra manera la compañía no podría pagar.
Los costos iniciales caros y los obstáculos regulatorios a menudo impiden que las pequeñas empresas tengan acceso directo a los mercados de bonos y acciones para su financiamiento. Esto significa que, a diferencia de los consumidores individuales, las pequeñas empresas deben confiar en otros productos crediticios, como una línea de crédito, préstamos no garantizados o préstamos a plazo.
Cómo funciona un préstamo comercial
Los préstamos comerciales se otorgan a una variedad de entidades comerciales, generalmente para ayudar con las necesidades de financiación a corto plazo para los costos operativos o para la compra de equipos para facilitar el proceso operativo. En algunos casos, el préstamo puede ampliarse para ayudar a la empresa a satisfacer necesidades operativas más básicas, como la financiación de la nómina o la compra de suministros utilizados en el proceso de producción y fabricación.
Estos préstamos a menudo requieren que una empresa publique una garantía, generalmente en forma de propiedad, planta o equipo que el banco puede confiscar al prestatario en caso de incumplimiento o quiebra. A veces, los flujos de efectivo generados a partir de cuentas por cobrar futuras se utilizan como garantía de un préstamo. Las hipotecas emitidas a bienes inmuebles comerciales son una forma de préstamo comercial.
Los préstamos comerciales se utilizan con mayor frecuencia para necesidades de financiación a corto plazo.
Asegurar un préstamo comercial
Como es cierto para casi todos los tipos de préstamos, la solvencia de un solicitante juega un papel protagónico cuando una institución financiera considera otorgar un préstamo comercial. En la mayoría de los casos, la empresa que solicita el préstamo deberá presentar documentación, generalmente en forma de balances y otros documentos similares, que demuestre que la empresa tiene un flujo de caja favorable y consistente. Esto asegura al prestamista que el préstamo puede y será reembolsado de acuerdo con sus términos.
Si una compañía es aprobada para un préstamo comercial, puede esperar pagar una tasa de interés que coincida con la tasa de interés preferencial en el momento de la emisión del préstamo. Los bancos generalmente exigen estados financieros mensuales de la compañía durante la duración del préstamo y, a menudo, exigen que la compañía contrate un seguro sobre los artículos más grandes comprados con fondos del préstamo.
Consideraciones especiales para préstamos comerciales
Si bien un préstamo comercial se considera con mayor frecuencia como una fuente de fondos a corto plazo para un negocio, hay algunos bancos u otras instituciones financieras que ofrecen préstamos renovables que pueden extenderse indefinidamente. Esto le permite a la empresa obtener los fondos que necesita para mantener las operaciones en curso y pagar el primer préstamo dentro de su período de tiempo especificado.
Después de esto, el préstamo puede pasar a un período de préstamo adicional o "renovado". Una empresa a menudo buscará un préstamo comercial renovable cuando debe obtener los recursos que necesita para manejar grandes pedidos estacionales de ciertos clientes y al mismo tiempo poder proporcionar bienes a clientes adicionales.
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