Fraude de tarjeta no presente
El fraude con tarjeta no presente es un tipo de estafa de tarjeta de crédito en la que el cliente no presenta físicamente la tarjeta al comerciante durante la transacción fraudulenta. El fraude con tarjeta no presente puede ocurrir con transacciones que se realizan en línea o por teléfono. Teóricamente es más difícil de prevenir que el fraude con tarjeta presente porque el comerciante no puede examinar personalmente la tarjeta de crédito en busca de signos de posible fraude, como un holograma faltante o un número de cuenta alterado.
Para llevar clave
- El fraude con tarjeta no presente es una estafa en la que el estafador intenta realizar una transacción fraudulenta con tarjeta de crédito sin poseer la tarjeta física.
- Las compras en línea y las que se realizan por teléfono son ejemplos importantes de donde solo se requiere un número de tarjeta de crédito. La ubicuidad de las compras en línea ha contribuido al aumento del fraude sin tarjeta.
- Para combatir este tipo de fraude, muchos comerciantes en línea ahora requieren el número CVV, que se encuentra en el reverso de una tarjeta física para validar que tiene la tarjeta.
Comprender el fraude de tarjeta no presente
Los procesadores de pagos con tarjeta de crédito toman una serie de pasos para minimizar el fraude sin tarjeta presente. Esto incluye verificar que la dirección proporcionada por el cliente en el momento de la compra coincida con la dirección de facturación registrada en la compañía de la tarjeta de crédito, verificar la validez de los códigos de seguridad CVV de tres dígitos y prohibir a los comerciantes que almacenen estos códigos. Sin embargo, si el criminal ha robado estos detalles, la transacción fraudulenta puede parecer legítima.
Cómo se comete el fraude con tarjeta no presente
El fraude con tarjeta no presente puede ocurrir cuando un criminal obtiene el nombre del titular de la tarjeta, la dirección de facturación, el número de cuenta, el código de seguridad de tres dígitos y la fecha de vencimiento de la tarjeta. Estos detalles pueden ser robados electrónicamente, sin obtener la tarjeta física. El robo de datos de tarjetas de crédito para su uso en fraudes sin tarjeta ocurre más comúnmente a través del phishing en línea o el robo de la información de la tarjeta de crédito de los clientes de una empresa por parte de empleados deshonestos. También ocurre con menos frecuencia a través de hacks de bases de datos de comerciantes.
El robo de datos de tarjetas de crédito para su uso en fraudes sin tarjeta ocurre más comúnmente a través del phishing en línea o el robo de la información de la tarjeta de crédito de los clientes de una empresa por parte de empleados deshonestos.
Cuando ocurre un fraude con tarjeta no presente, el comerciante asume la pérdida. Este tipo de fraude puede tener un impacto significativo en el resultado final del comerciante, especialmente para los establecimientos minoristas, que tienden a tener pequeños márgenes de beneficio. Por el contrario, en el fraude con tarjeta presente, el emisor de la tarjeta de crédito generalmente sufre la pérdida, no el comerciante. Según los términos y condiciones de la tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito no responsabilizará al titular de la tarjeta por ningún cargo fraudulento, ya sea por fraude con tarjeta presente o sin tarjeta.
La tecnología sofisticada puede detectar muchos casos de intentos de fraude con tarjeta no presente. Por ejemplo, las compañías de tarjetas de crédito tienen métodos para detectar compras con tarjeta de crédito que probablemente sean fraudulentas dado el uso típico de la tarjeta del titular de la cuenta. Sin embargo, no pueden detectar fácilmente un tipo de fraude sin tarjeta llamado robo en línea o fraude amistoso. En este escenario, el criminal hará una compra en línea o por teléfono, recibirá la mercancía y luego presentará una disputa con el emisor de la tarjeta de crédito diciendo que la mercancía es inferior o que nunca llegó. El emisor inicia una devolución de cargo y el comerciante debe reembolsar al cliente deshonesto.
El aumento continuo y la propagación de las compras en línea se han citado como un factor que contribuye al aumento del fraude sin tarjeta.
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