Carta de crédito confirmada
Una carta de crédito confirmada es una garantía que el prestatario obtiene de un segundo banco además de la primera carta de crédito. La segunda carta garantiza que el segundo banco le pagará al vendedor si el primer banco no lo hace.
Se le puede solicitar al prestatario que obtenga una segunda carta de crédito si el vendedor decide que el banco emisor de la primera carta de crédito tiene una solvencia cuestionable. La segunda letra disminuye el riesgo de incumplimiento para el vendedor.
Una carta se considera sin confirmar si la primera carta de crédito no está respaldada por una segunda garantía.
Comprender las cartas de crédito confirmadas
Una segunda carta de crédito requiere el respaldo de más de un banco por parte de un comprador en una transacción nacional o internacional. Es posible que se requiera una carta de crédito confirmada si el vendedor no está satisfecho con la solvencia de la primera carta de crédito. Entonces, cuando el comprador recibe la segunda carta, confirma la primera y la califica como una carta de crédito confirmada.
Cuando emite la carta de crédito confirmada, el segundo banco promete pagarle al vendedor la cantidad indicada si el primer banco no lo hace.
El proceso de asegurar una segunda carta de crédito es el mismo que la primera carta de crédito. El comprador tendrá que encontrar un segundo banco para respaldar su compra en caso de incumplimiento. El comprador debe pasar por el mismo proceso para ser aprobado para una segunda carta de crédito.
[Importante: el mismo banco no puede emitir las primeras y confirmadas cartas de crédito].
La estructuración de los fondos para la segunda carta de crédito generalmente también toma en consideración los términos de la primera carta de crédito. En algunos casos, el vendedor solo puede requerir que la segunda carta de crédito represente un porcentaje del total debido porque la venta ya viene adjunta con una carta de crédito del primer banco.
Primera carta de crédito
Generalmente se necesita una carta de crédito en las transacciones comerciales que requieren un pago sustancial por bienes o servicios. En lugar de solicitar un pago por adelantado, el vendedor puede solicitar al comprador que obtenga una carta de crédito por el saldo del pago adeudado en el momento de la entrega completa.
Un comprador debe trabajar con un banco para obtener la primera carta de crédito. Esto requiere una solicitud de crédito completa como la de un préstamo. Si el banco aprueba la carta de crédito, documenta su disposición a pagar al vendedor la cantidad indicada si el comprador incumple en el momento del pago. Los términos de la carta generalmente estructurarán el pago como un préstamo para el comprador.
Si el comprador no puede hacer el pago al vendedor en el momento en que vencen los fondos, el banco emitirá el pago como un préstamo al comprador. Al recibir la carta de crédito, el comprador también acepta los términos del préstamo del banco. Si es necesario, los términos del préstamo incluirán una tasa de interés y un cronograma de pagos establecidos, así como otras divulgaciones relacionadas con el reembolso.
Si el vendedor está satisfecho con la primera carta de crédito, puede aceptarla como una carta de crédito sin confirmar. Las cartas de crédito no confirmadas requieren el respaldo de un solo banco prestamista.
Para llevar clave
- Una carta de crédito confirmada es una garantía que el prestatario obtiene de un segundo banco además de la primera carta de crédito.
- La carta confirmada disminuye el riesgo de incumplimiento para el vendedor.
- Al emitir la carta confirmada, el segundo banco promete pagarle al vendedor si el primer banco no lo hace.