Un día en la vida de un asesor financiero

El requisito básico para ser un asesor financiero es el conocimiento en las áreas de finanzas en las que ejercen, pero la verdadera competencia profesional requiere mucho más. De hecho, los asesores financieros deben usar muchos sombreros para hacer su trabajo de manera efectiva, y aquellos que consideran este campo como una carrera deberían aprender cómo es realmente la vida cotidiana de los asesores.

Cualquiera que trabaje en la industria financiera puede decirle que el primer paso para convertirse en un asesor exitoso es obtener una educación sólida en la mecánica de cualquier aspecto de las finanzas en el que tiene la intención de trabajar. Esto puede ser una licenciatura o maestría en algunos casos, una certificación profesional como la designación de planificador financiero certificado, o simplemente una licencia o dos para aquellos que desean centrarse en un tipo específico de producto financiero. Pero su verdadera educación en este campo ni siquiera comenzará hasta que haya comenzado su carrera de asesor financiero.

El día típico de un asesor financiero

El día promedio del asesor financiero generalmente comienza temprano y a menudo llega hasta las horas de la tarde, especialmente para aquellos que son nuevos en la industria. El horario diario de un asesor típico generalmente incluirá lo siguiente:

• Prospección : el método y la cantidad de esto dependerán en gran medida de las circunstancias del asesor. Un profesional recién acuñado sin un libro de negocios del que sacar puede esperar pasar al menos la mitad de cada día golpeando el pavimento de una forma u otra, ya sea desarrollando una red de referencias o reuniéndose con posibles clientes en persona. Aquellos que comienzan con un mercado cálido en el que prospectar pasarán una buena cantidad de tiempo interactuando con estas personas; por ejemplo, un nuevo asesor que trabajó durante mucho tiempo en otra empresa puede centrarse en patrocinar eventos para que los empleados de esa empresa generen negocios. Otros métodos modernos incluyen establecer una fuerte presencia digital y escribir un blog.
• Servicio a clientes actuales : a medida que los asesores desarrollen su libro de negocios, su enfoque comenzará gradualmente a cambiar de adquirir nuevos negocios a servir a clientes actuales. Muchos asesores establecidos comenzarán su día revisando las carteras de los clientes, respondiendo las consultas de los clientes y abordando los problemas pendientes antes de pasar a nuevos negocios. La mayoría de los asesores establecidos le dirán que este enfoque es la mejor manera de generar nuevos negocios porque los clientes que reciben un excelente servicio son clientes felices que harán referencias.
• Tareas administrativas : aunque esto a menudo puede caer en la categoría de servicio a clientes, cualquier asesor potencial debe estar preparado para pasar un segmento significativo de su día de trabajo lidiando con tareas burocráticas como informes de cumplimiento, actualización de registros de clientes, procesamiento de tickets comerciales y otros registros procedimientos Probablemente debería decirse aquí que la mayoría de los asesores exitosos pueden retener una cantidad bastante grande de detalles en sus cabezas de manera continua.
• Planificación financiera : si bien esto puede parecer obvio, tendrá que dedicar tiempo a entregar sus bienes y servicios básicos a su clientela, y esto puede ser difícil de adaptar a su horario a veces. Introducir datos en la planificación financiera o en los programas fiscales puede ser un proceso largo y tedioso y requiere una excelente atención al detalle. Incluso aquellos que pagan a otros para que hagan la parte de entrada de datos de esto tendrán que monitorear de cerca este proceso.
• Educación continua : este elemento ineludible de la planificación financiera puede ir considerablemente más allá de la mera satisfacción de los requisitos educativos de la industria o las credenciales para incluir la inversión y la investigación de productos. Muchos vehículos de valores y seguros requieren capacitación específica antes de que el vendedor apruebe al asesor para venderlos. Algunos asesores con frecuencia asisten a seminarios de una semana que cubren temas especializados o continúan ganando nuevas designaciones para proporcionar el nivel de servicio que necesitan sus clientes. Esto no solo puede llevar mucho tiempo sino que también es costoso en algunos casos.

El elemento humano

Como era de esperar, el otro elemento, y el más importante, del trabajo de cualquier asesor financiero es construir y administrar las relaciones con los clientes. Esto comienza creando una impresión profesional durante la fase de prospección, entregando lo que promete durante la fase de planificación y manteniéndose en contacto con ellos de manera continua. Y, por supuesto, esto puede ser un verdadero desafío a veces, por ejemplo, cuando un cliente que ha sido desheredado por sus padres lo llama y le grita que lo demandará por eso, a pesar de que no podría haber estado menos involucrado . Su capacidad para educar a los clientes y convencerlos de que hagan lo correcto afectará sustancialmente su éxito general y su posible responsabilidad en este negocio.

Y los clientes no son las únicas personas que necesitará mantener a su lado. Tendrá que aprender a hablar y negociar con mayoristas, funcionarios de cumplimiento, funcionarios reguladores y representantes de servicio al cliente que pueden o no estar de humor para ayudarlo o trabajar con usted cuando lo necesite. Su capacidad para mantener su buena voluntad puede significar la diferencia entre un gran inconveniente y pérdida de negocios y una práctica sin problemas.

Cómo preparar

Si siente que podría necesitar ayuda para prepararse para algunos de los elementos descritos anteriormente, puede considerar tomar algunos cursos o clases adicionales en finanzas conductuales o psicología, habilidades de escucha y comunicación, y hablar en público. Si va a hacer negocios por su cuenta como asesor independiente, entonces algunos entrenamientos sobre cómo ser emprendedor tampoco pueden ser perjudiciales. Un buen lugar para comenzar es hablar con algunos asesores que toman el mismo enfoque que le gustaría y lo están logrando. Pregúnteles exactamente qué tipo de habilidades menos tangibles usan en su trabajo diario y cómo las aprendieron. Hay un grupo cada vez mayor de cursos en línea gratuitos que cubren todos los temas imaginables disponibles para aquellos que desean aprender, y este puede ser un lugar barato y conveniente para comenzar el segmento alternativo de su educación.

La línea de fondo

Su trabajo como asesor financiero abarcará mucho más que administrar carteras de inversión o cerrar ventas. La prospección, el marketing, el servicio al cliente, el cumplimiento, la administración y la educación también formarán parte de su rutina diaria, y su capacidad para integrar efectivamente estas cosas en su agenda puede determinar en última instancia su nivel de éxito en el negocio. Para obtener más información y recursos sobre cómo convertirse en un asesor financiero, visite la Asociación de Planificación Financiera, la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales o la Junta de la PPC. (Para lecturas relacionadas, consulte "Carrera de asesor financiero: pros y contras")