Consejos esenciales para comprar una casa de HUD

Durante el auge de la vivienda que alcanzó su punto máximo alrededor de 2006, las casas de HUD no fueron un tema candente de conversación. Pero desde la caída de la vivienda que pronto siguió, el programa HUD ha ganado notoriedad y se ha convertido en un nombre familiar.

¿Qué es un hogar de HUD? Si bien existen muchos conceptos erróneos, la respuesta es bastante simple. Un programa administrado por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU., El gobierno adquirió viviendas de HUD debido a la ejecución hipotecaria de una hipoteca asegurada por la FHA. Para recuperar la pérdida monetaria en la ejecución hipotecaria, HUD se esfuerza por vender estas casas al público.

Para llevar clave

• Las casas de HUD son aquellas que el gobierno ha reclamado debido a la ejecución hipotecaria, que luego se ponen a la venta o en subastas.
• Estos pueden presentar grandes oportunidades para comprar una casa con grandes descuentos, pero prepárese para actuar rápidamente ya que las ubicaciones principales pueden ver un montón de interés.
• Al igual que cualquier ejecución hipotecaria, tenga cuidado con la condición de la propiedad y haga su investigación y la diligencia debida para evitar sorpresas desagradables.

Una pequeña historia

En la era posterior a la recesión, ¿cuál es el campo de juego actual para el mercado de ejecuciones hipotecarias? Primero, un poco de historia: a raíz de la crisis de las hipotecas de alto riesgo, el aumento más dramático en las ejecuciones hipotecarias golpeó en 2008; históricamente, sigue siendo la pérdida más dramática del valor de la vivienda y el mayor volumen de ejecuciones hipotecarias entre todas las recesiones estadounidenses . Entre 2006 y 2012, las pérdidas totales en el valor neto de la vivienda en los Estados Unidos totalizaron más de $ 7 billones; sin embargo, estas pérdidas han disminuido sustancialmente, particularmente desde 2015.

Para la economía, es una buena noticia que las tasas de ejecución hipotecaria hayan disminuido. Las tasas nacionales de viviendas del banco han disminuido en los últimos años según los datos de la autoridad de datos de vivienda realtytrac.com . Sin embargo, 933, 045 propiedades de EE. UU. Presentaron solicitudes de ejecución hipotecaria en 2016 según el último informe de Attom Data Solution. Eso significa que a pesar de una disminución histórica en las solicitudes de ejecución hipotecaria, todavía hay varias propiedades embargadas disponibles.

Comprar una casa de HUD

Si bien la ejecución hipotecaria ha adquirido una connotación especialmente negativa desde que millones de estadounidenses perdieron sus hogares durante la debacle de las hipotecas de alto riesgo de la recesión, comprar una vivienda de HUD puede ser una experiencia positiva y una gran oferta. Sin embargo, es importante comprender las diferentes facetas del proceso de ejecución hipotecaria y del Programa HUD. Si está considerando comprar una casa de HUD, pero no está tan familiarizado con el programa de HUD, no está solo.

Comience explorando la información oficial sobre los hogares de HUD. Después de todo, es un programa gubernamental que viene con la parte necesaria de las reglas gubernamentales. Afortunadamente, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos ha facilitado a los consumidores al ofrecer un sitio web útil que presenta preguntas frecuentes cuando se trata de comprar, inspeccionar y financiar la compra de viviendas de HUD. Además de consejos útiles sobre préstamos e inspecciones, el sitio proporciona información específica del estado para recursos regionales que complementan los programas de asistencia para la compra de viviendas que se ofrecen a nivel federal. Estos varían ampliamente de estado a estado.

Prepárate para moverte rápido

Conoce a tu competencia. Tenga en cuenta que las casas de HUD pueden ser verdaderas minas de oro para los inversores, que ven el enorme potencial de ganancias en la renovación y el volcado de una propiedad, o incluso en el alquiler. ¿Eso significa que estás compitiendo con inversores inmobiliarios que pueden tener acceso a un mayor capital? Si. Excepto por los primeros 30 días, es decir: legalmente, HUD no puede aceptar ofertas de viviendas de inversores inmobiliarios dentro de los primeros 30 días que una casa ha llegado al mercado.

¿Dónde y cómo deberías empezar a buscar? Si bien los hogares de HUD figuran en una variedad de sitios de bienes raíces como Trulia Inc. y Re / Max Holdings, Inc. (RMAX), el sitio administrado por el gobierno de EE. UU. Hudhomestore.com sigue siendo el lugar más completo y actualizado para comenzar tu búsqueda. Si tiene en mente un agente inmobiliario, asegúrese de que esté registrado en HUD: legalmente, solo los agentes registrados pueden representarlo.

Sea realista sobre el precio

Cuando se trata de financiamiento, sea realista sobre su rango de precios. La importancia de comprar una casa con pagos hipotecarios y tasas de interés factibles ha demostrado ser una de las lecciones más duramente ganadas de la caída de la vivienda. Utilice las calculadoras de hipotecas en línea para determinar el pago mensual de la hipoteca que puede pagar, sus costos de cierre estimados y una serie de otros factores que influirán en su compra.

Si bien no hay nada de malo en comprar escaparates, asegúrese de asegurar el financiamiento de manera oportuna. En el peor de los casos, los compradores encuentran la casa de sus sueños, solo para perderla ante otro comprador porque su préstamo aún no ha sido aprobado.

Acérquese a los prestamistas hipotecarios armados con información sobre los recursos de HUD. Dos opciones atractivas incluyen el programa de pago inicial de $ 100, así como el préstamo de rehabilitación y renovación 203 (K), que está expresamente diseñado para financiar las renovaciones necesarias al momento de la compra.

Haz tu investigación

Asegúrese de aprovechar toda la información de antecedentes sobre el historial de la vivienda, incluido el historial de ventas, las evaluaciones fiscales recientes y el precio promedio de venta de viviendas comparables en el vecindario.

Parte de esta investigación implica verificar los apéndices del hogar, que enumeran los daños y otra información legalmente obligatoria, como por ejemplo si la futura casa de sus sueños podría haber sido un antiguo laboratorio de metanfetamina. Desafortunadamente, esta existencia de hogares con historial de fabricación de medicamentos se ha vuelto tan común que en algunos estados, se aprobó una legislación para proteger a los futuros compradores.

Y tu debida diligencia

En varios estados, como Minnesota, Dakota del Sur y Arizona, los vendedores tienen la obligación legal de informar a los compradores si tienen conocimiento de que la casa se usó en la producción de metanfetamina. Dicha legislación está pendiente en otros estados. Si está comprando una casa en un estado que no tiene tales requisitos legales, considere realizar una auditoría de calidad del aire interior como parte de la inspección de rutina de la casa.

Desafortunadamente, incluso en estados con leyes de divulgación de producción de metanfetamina, algunos bancos han sido acusados ​​de no notificar a los compradores sobre la dudosa historia de una casa. Vale la pena hacer su tarea en este punto: no solo la exposición a metanfetamina previa es potencialmente dañina para los nuevos ocupantes de una casa, sino que la reparación y limpieza profesional generalmente es costosa y no necesariamente está cubierta por un seguro. Ciertos estados, como Colorado, requieren que un higienista certificado por el estado verifique que una propiedad sea habitable. Tenga en cuenta que es casi imposible obtener un préstamo de la FHA para una casa que ha sido contaminada con metanfetamina.

Independientemente de si temes o no que la propiedad haya sido el lugar de actividad nefasta, es recomendable completar una inspección antes de hacer una oferta en una casa. Si bien el precio de cotización de la FHA incluye una evaluación, querrá hacer una lista detallada de posibles reparaciones y actualizaciones que pueda necesitar el hogar.

La línea de fondo

Olvídese de las connotaciones negativas que pueda tener sobre el programa de HUD: con la diligencia debida y la investigación proactiva, las viviendas de HUD pueden ofrecer viviendas sólidas a un precio prácticamente inmejorable. Infórmese sobre la miríada de recursos federales y estatales que existen para préstamos HUD, FHA y otros recursos para compradores de vivienda por primera vez: el sitio web del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano es su primera parada. Una vez que haya encontrado un agente de bienes raíces registrado en HUD, haya obtenido financiamiento y haya encontrado la casa de sus sueños, querrá someterlo a inspecciones exhaustivas e investigar la historia de la casa (con suerte impecable).