Los asesores financieros deben atender las necesidades de las pequeñas empresas

Debido a las demandas de administrar un negocio, uno de los productos más preciados para los propietarios de pequeñas empresas es el tiempo, lo que puede resultar en la negligencia de una amplia gama de asuntos financieros relacionados con el negocio. La falta de tiempo presenta una oportunidad para los asesores financieros, que pueden agregar un valor sustancial para los propietarios de pequeñas empresas al proporcionar asesoramiento e inteligencia sobre asuntos financieros fuera de las operaciones comerciales centrales.

Las siguientes son cinco áreas en las que los asesores financieros deben centrarse cuando atienden las necesidades de los propietarios de pequeñas empresas.

Para llevar clave

• Trabajar con propietarios de pequeñas empresas puede ser mucho más complejo que las relaciones financieras centradas solo en la gestión del dinero de las personas.
• Sin embargo, para los asesores dispuestos a desarrollar un conocimiento integral y la comprensión de los negocios de sus clientes y sus objetivos a largo plazo, existen beneficios significativos.
• Estos incluyen múltiples fuentes nuevas de tarifas, el potencial de ganar empleados como clientes directos y relaciones financieras que pueden durar décadas.

Planificación de seguros

Si bien asegurar un negocio contra pérdidas de propiedad es esencial, uno de los eventos más traumáticos para un negocio es la muerte del propietario, socio u otro empleado clave. En estos casos, una muerte o discapacidad a largo plazo puede causar una variedad de problemas, incluyendo el cierre de negocios, el cierre temporal de operaciones, la compra obligatoria de los herederos de un propietario parcial o una gran factura por impuestos si se vende el negocio.

Con la ayuda de un asesor financiero, se pueden evaluar los eventos que representan el mayor grado de riesgo para una empresa y se pueden establecer políticas específicas, como seguros de vida, discapacidad y personas clave para proporcionar cobertura y mitigar las deficiencias financieras. Muchos acuerdos de asociación requieren la implementación de un acuerdo de compra-venta, que exige que las pólizas de seguro de vida compradas a todos los socios compren su participación en la propiedad en caso de una muerte prematura. Los asesores financieros que pueden navegar este pedazo de planificación de continuidad pueden encontrarlo como una búsqueda lucrativa.

Administrar los activos financieros de la empresa

A medida que crecen las ventas y las ganancias, los propietarios de pequeñas empresas que no tienen tiempo para la investigación de inversiones a menudo permiten que se acumule capital en cuentas corrientes y de bajo rendimiento, ganando poco en su efectivo acumulado. En cambio, los asesores financieros pueden ayudar a los propietarios de pequeñas empresas con limitaciones de tiempo en la asignación eficiente de activos financieros, incluidos instrumentos que devengan intereses, inversiones en el mercado de valores y cuentas de jubilación. Estas acciones pueden desempeñar un papel clave en el logro de los objetivos financieros a largo plazo para los propietarios de pequeñas empresas.

Planificación de la salida

Todos los propietarios de pequeñas empresas eventualmente saldrán de sus negocios, ya sea vendiendo, transfiriendo la propiedad a miembros de la familia o al momento de la muerte. Si bien el seguro puede desempeñar un papel clave para facilitar una salida en caso de fallecimiento, vender o transferir la propiedad puede resultar un proceso complejo que requiere conocimiento y experiencia con una amplia gama de factores, incluida la valoración del negocio, los efectos de la venta en beneficios para empleados e impuestos.

Antes y durante una venta o transferencia, un asesor financiero puede obtener consejos de expertos en cada aspecto de la transacción para desarrollar una estrategia que arroje resultados positivos en todos los aspectos de la salida del propietario.

Gestionar la jubilación

Después de vender o transferir una pequeña empresa, un ex propietario puede tener activos financieros importantes, pero no la experiencia o el conocimiento para administrar las inversiones para la jubilación. En este punto de la relación financiera, es probable que un asesor asuma el papel más tradicional de administrar inversiones, desarrollar un plan para el patrimonio del ex propietario y reemplazar los ingresos generados por el negocio.

cuentas. Muchas compañías ofrecen a sus clientes planes de jubilación 401 (k) o similares de contribución definida para que sus empleados participen. Establecer e instalar un plan en una compañía puede generar flujos de efectivo continuos para usted, especialmente a medida que la compañía crece y los activos del plan de jubilación floración. Los planes de jubilación no solo generan tarifas para usted como asesor y atraen y retienen empleados para el negocio, sino que los propietarios de negocios pueden recibir una exención de impuestos de los impuestos corporativos al tener un plan de jubilación calificado.

Establecer planes de jubilación para empleados, así como otros beneficios, es una excelente manera para que las empresas minimicen la rotación y retengan empleados valiosos. Debido al alcance, los requisitos de tiempo y la complejidad de estos planes, los propietarios de pequeñas empresas generalmente dependen de asesores financieros para establecer y mantener estas cuentas. Después de que un asesor financiero establezca los planes de jubilación en una pequeña empresa, los empleados también pueden convertirse en clientes directos para administrar activos fuera de su jubilación