Definición de préstamo exclusivo
Un préstamo con firma, también conocido como préstamo de buena fe o préstamo de carácter, es un tipo de préstamo personal ofrecido por bancos y otras compañías financieras que usa solo la firma del prestatario y promete pagar como garantía. Un préstamo con firma generalmente se puede usar para cualquier propósito que elija el prestatario, aunque las tasas de interés pueden ser más altas que otras formas de crédito debido a la falta de garantías.
Cómo funciona un préstamo exclusivo
Para determinar si otorgar un préstamo de firma, un prestamista generalmente busca un historial crediticio sólido e ingresos suficientes para pagar el préstamo. En algunos casos, el prestamista puede requerir un codeudor del préstamo, pero solo firma un pagaré y solo se le solicita en caso de que el prestamista original no cumpla con sus pagos.
La tasa de interés de un préstamo con firma puede ser más alta que otras formas de crédito debido a la falta de garantías.
Préstamo Signature vs. Crédito Rotativo
Una solicitud de crédito regular o de crédito revolvente normalmente desencadena un retraso en la financiación mientras la institución bancaria o la compañía de préstamos examina el historial crediticio del prestatario y verifica las calificaciones personales. Por el contrario, los fondos obtenidos a través de préstamos firmados se depositan en la cuenta del prestatario más rápidamente, lo que permite una asignación más temprana a las necesidades financieras.
Los préstamos con firma son un tipo de préstamo a plazo no garantizado. Sin garantía se refiere al hecho de que estos préstamos no están garantizados por ningún tipo de garantía física, a diferencia de las hipotecas de viviendas y préstamos para automóviles. Plazo significa que el préstamo se amortiza durante un período de tiempo predeterminado y se paga en cuotas mensuales iguales.
La cuenta se cierra tan pronto como se paga un préstamo de firma y el prestatario debe solicitar un nuevo préstamo si necesita fondos adicionales. Por el contrario, una cuenta de crédito renovable le permite a la parte endeudada pagar el préstamo y mantener la línea de crédito hasta que el prestatario o prestamista decida finalizar la relación y cerrar la cuenta.
¿Cómo utilizan las empresas los préstamos exclusivos?
Los prestatarios utilizan préstamos de firma para una variedad de propósitos que incluyen mejoras en el hogar, gastos inesperados, facturas médicas y vacaciones, así como otros gastos importantes. Algunos prestatarios también usan préstamos con firma para consolidar otras deudas.
Por ejemplo, un prestatario obtiene un préstamo con una tasa de interés del 7%; Mientras tanto, los saldos en las tarjetas de crédito del prestatario tienen tasas de interés más altas. En este escenario, el prestatario puede decidir utilizar el préstamo de firma para pagar sus tarjetas de crédito. Luego, a medida que pagan el préstamo de la firma, terminan gastando menos en intereses y ahorran dinero a largo plazo.
¿Cómo han cambiado los préstamos exclusivos a lo largo de los años?
Si bien el propósito y la estructura de los préstamos con firma no han cambiado con los años, los analistas financieros informan que el perfil del prestatario promedio que accede a los préstamos con firma ha cambiado. En el pasado, los prestatarios con puntajes crediticios bajos solían obtener préstamos con firma, pero, a medida que las tasas de interés han caído y los máximos de préstamos han aumentado, muchos prestatarios con buen crédito y altos ingresos también han recurrido a estos préstamos.
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