Sector financiero
El sector financiero es una sección de la economía compuesta por empresas e instituciones que brindan servicios financieros a clientes comerciales y minoristas. Este sector comprende una amplia gama de industrias, incluidos bancos, compañías de inversión, compañías de seguros y empresas inmobiliarias.
Una gran parte de este sector genera ingresos de hipotecas y préstamos, que ganan valor a medida que caen las tasas de interés. La salud de la economía depende, en gran parte, de la fortaleza de su sector financiero. Cuanto más fuerte es, más saludable es la economía. Un sector financiero débil generalmente significa que la economía se está debilitando.
Comprensión del sector financiero
Muchas personas equiparan el sector financiero con Wall Street y los intercambios que operan en él. Pero hay mucho más que eso. El sector financiero es una de las partes más importantes de muchas economías desarrolladas. Está compuesto por corredores, instituciones financieras y mercados monetarios, todos los cuales proporcionan los servicios necesarios para ayudar a mantener Main Street funcionando todos los días.
Para que una economía se mantenga estable, necesita tener un sector financiero saludable. Este sector adelanta préstamos para empresas para que puedan expandirse, otorga hipotecas a los propietarios de viviendas y emite pólizas de seguro para proteger a las personas, las empresas y sus activos. También ayuda a acumular ahorros para la jubilación y emplea a millones de personas.
El sector financiero genera una buena parte de sus ingresos de préstamos e hipotecas. Estos ganan valor en un entorno donde caen las tasas de interés. Cuando las tasas son bajas, las condiciones económicas abren las puertas a más proyectos de capital e inversiones. Cuando esto sucede, el sector financiero se beneficia, lo que significa un mayor crecimiento económico.
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La composición del sector financiero
Como se mencionó anteriormente, el sector financiero está compuesto por muchas industrias diferentes que van desde bancos, casas de inversión, compañías de seguros, corredores de bienes raíces, compañías de financiamiento de consumo, prestamistas hipotecarios y fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT).
El sector es una de las porciones más grandes del S&P 500. Las compañías más grandes dentro del sector financiero son algunas de las instituciones bancarias más reconocidas del mundo, incluidas JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America y Citigroup. Si bien estas grandes empresas dominan el sector, hay otras empresas más pequeñas que también participan en el sector.
La segunda industria más grande dentro del sector son las compañías de seguros que incluyen firmas como American International Group y Chubb.
¿Por qué invertir en el sector financiero?
Los economistas a menudo vinculan la salud general de la economía con la salud del sector financiero. Si las compañías financieras son débiles, esto va en detrimento del consumidor promedio. Las compañías financieras otorgan préstamos para empresas, hipotecas a propietarios de viviendas y seguros a consumidores. Si estas actividades están restringidas, frena el crecimiento tanto en pequeñas empresas como en bienes raíces.
Las acciones financieras son inversiones muy populares para poseer dentro de una cartera. La mayoría de las empresas del sector emiten dividendos y son juzgadas por la solidez general de su salud financiera. Durante la crisis financiera de 2007-2008, el sector financiero fue uno de los más afectados, con empresas como Lehman Brothers que se declararon en bancarrota. Después de una afluencia de regulación y reestructuración del gobierno, el sector financiero es considerablemente más fuerte.
Los ETF financieros pueden proporcionar a los inversores una amplia exposición al sector.
Al cierre de las operaciones el 11 de marzo de 2019, el sector financiero tenía una capitalización de mercado combinada de $ 6.97 billones. El sector ha tenido un rendimiento inferior al índice S&P 500 en los últimos 12 meses, donde el índice arrojó -0.12% en comparación con el sector, que arrojó -11.66%. Sin embargo, el rendimiento a cinco años para el sector fue del 45, 51%, mientras que el índice arrojó el 48, 64%. La rentabilidad del capital del sector fue del 16, 97%.
Factores que afectan el sector financiero
Algunos de los factores positivos que afectan al sector financiero incluyen:
- Aumento de las tasas de interés de forma moderada : a medida que las tasas aumentan, las compañías de servicios financieros pueden ganar más con el dinero que tienen y con el crédito que emiten a sus clientes.
- Reducción de la regulación : cada vez que el gobierno decida reducir la burocracia, los miembros del sector financiero se beneficiarán. Esto significa que podría disminuir la carga al tiempo que aumenta las ganancias.
- Ayudar a los consumidores con las finanzas : a medida que los consumidores disminuyen sus cargas de deuda, disminuyen el riesgo de impagos. Esta carga más ligera también significa que pueden tener tolerancia a más deuda, lo que aumenta aún más la rentabilidad.
Para llevar clave
- El sector financiero es una sección de la economía compuesta por empresas e instituciones que brindan servicios financieros a clientes comerciales y minoristas.
- Un sector financiero fuerte es un signo de una economía saludable.
- El sector financiero genera una buena parte de sus ingresos de préstamos e hipotecas y prospera en un entorno de bajas tasas de interés.
- El sector se compone de muchas industrias diferentes, incluidos bancos, compañías de inversión, compañías de seguros y empresas inmobiliarias.
Por el contrario, los inversores también deberían considerar algunos de los factores negativos que afectan a este sector:
- Tasas de interés en rápido aumento : si las tasas aumentan demasiado rápido, la demanda de crédito, como las hipotecas, podría caer, lo que podría afectar negativamente a ciertas partes del sector financiero.
- Una curva de rendimiento aplanada : si el diferencial entre las tasas de interés a largo y corto plazo cae demasiado, el sector financiero podría comenzar a luchar.
- Legislación : la regulación gubernamental puede tener un gran impacto en el sector financiero. Si bien puede ayudar a proteger a los consumidores, más trámites burocráticos pueden atascar a una empresa que opera en servicios financieros.