Fondo de Inversión Garantizada (GIF)
El ingreso de inversión garantizado es un tipo de producto de inversión ofrecido por las compañías de seguros que le permite a su cliente invertir en un fondo de renta variable, bonos y / o índice mientras que promete un valor mínimo predefinido del fondo (generalmente, el monto de la inversión inicial) estar disponible al vencimiento del fondo o cuando fallezca el cliente. Las compañías de seguros generalmente cobran hasta el 1 por ciento del monto de la inversión por año por este servicio.
Desglose del Fondo de Inversión Garantizado (GIF)
Algunos fondos de ingresos de inversión garantizados también permiten a las personas restablecer el monto garantizado durante períodos específicos de tiempo. Esto permite a los inversores asegurar mayores sumas si incurren en una gran ganancia de capital.
Por ejemplo, supongamos que un inversor cercano a la edad de jubilación invirtió $ 500, 000 en este fondo, y después de una increíble corrida de toros, su inversión crece a $ 585, 000 en un año. Al restablecer la garantía en este punto, el inversor ahora ha garantizado que recibirá, como mínimo, $ 585, 000.
Dos tipos de fondos de inversión garantizados
Los fondos de inversión garantizados, como su nombre lo indica, garantizan que todo o parte del capital invertido estará seguro para una fecha específica en el futuro. Y en algunos casos, existe la posibilidad de devoluciones casi garantizadas.
Conceptos principales
- Fecha de vencimiento de la garantía: una fecha en el futuro en la que se garantiza que todas las acciones del fondo alcanzarán un valor de activo neto específico (valor de activo neto garantizado). Solo aquellos accionistas que abandonen su inversión hasta la fecha de vencimiento tendrán derecho a la garantía. Si se realiza un canje antes de esa fecha, entonces podría haber grandes pérdidas
- Garante: Entidad que se compromete a proporcionar los fondos necesarios para garantizar que el inversor mantenga su inversión inicial si el fondo de inversión garantizado no funciona de una manera que genere el valor liquidativo. Cuando esta cantidad se entrega directamente al fondo, existe una garantía interna; Si el accionista recibe el importe, la garantía es externa.
- Período de comercialización: un período durante el cual se pueden comprar acciones de un fondo garantizado sin pagar tarifas de suscripción.
- Ventanas de liquidez: algunos fondos garantizados establecen fechas predeterminadas en las que el accionista puede recibir un reembolso total o parcial sin pagar tarifas de reembolso. Para hacer esto, debe respetar los períodos de notificación establecidos en el folleto. Dado que estos reembolsos se realizan de acuerdo con el valor liquidativo de ese día, la garantía no es aplicable y pueden producirse pérdidas.
- Rendimiento fijo garantizado: estos hacen más que garantizar que el capital inicial sea seguro para la fecha de vencimiento de la garantía, también aseguran retornos establecidos y predeterminados (como se indica en el folleto en términos de interés anual, APR).
- Rendimiento variable garantizado: estos solo garantizan inversiones iniciales en la fecha de vencimiento de la garantía. También ofrecen la opción de obtener rendimientos vinculados al rendimiento de múltiples activos o indicadores financieros (de acuerdo con fórmulas de cálculo complejas). Los inversores deben tener en cuenta que si los instrumentos subyacentes no se desarrollan como se esperaba, entonces es posible no obtener ningún rendimiento.