Tarifa de asesor
Una tarifa de asesor es una tarifa que se paga por servicios de asesoramiento profesional en asuntos relacionados con dinero, finanzas e inversiones. Se puede cobrar como un porcentaje del total de los activos o se puede asociar con una transacción de corredor de bolsa en forma de comisión.
Para llevar clave
- Los honorarios de los asesores se pagan a los profesionales financieros por proporcionar servicios financieros, que pueden cubrir una amplia gama de actividades, desde asesoramiento y planificación hasta la colocación de operaciones en el mercado.
- Las estructuras de tarifas basadas en transacciones implican el pago de comisiones o 'cargas' para comprar productos o comerciar en el mercado.
- Las tarifas basadas en activos se basan en un cargo porcentual directo de los activos bajo administración (AUM), generalmente 1% o más por año.
- Los asesores basados en honorarios cobran una tarifa fija o una tarifa por hora que no implica comisiones ni tarifas basadas en activos.
Comprender las tarifas del asesor
Se pueden cobrar honorarios de asesor por una variedad de servicios de asesoría financiera personal. A menudo, los honorarios de los asesores son un factor clave para realizar inversiones dirigidas en carteras administradas profesionalmente. Los inversores también pueden incurrir en honorarios de asesores cuando buscan el apoyo de corredores de bolsa de servicio completo en la ejecución de transacciones. En general, los honorarios de los asesores se basarán en activos o en comisiones.
Solo tarifa
Algunos asesores financieros se están moviendo hacia una estructura de tarifa plana transparente que no involucra comisiones de ventas, tarifas de búsqueda o porcentaje de AUM.
Tarifas basadas en activos
La innovación en tecnología financiera ha aumentado el número de opciones de asesoría personal de gestión de patrimonio para inversores. Los asesores de Robo ahora compiten con las cuentas envolventes para el negocio de gestión de patrimonio. Los inversores que buscan asesoramiento sobre gestión de cartera personal también pueden recurrir a asesores financieros tradicionales. En general, la industria de asesoría financiera se está volviendo más competitiva, lo que ha afectado las tarifas.
Todas estas plataformas cobrarán a los inversores una tarifa basada en activos por sus servicios de asesoramiento financiero. Los honorarios de los asesores robóticos y las cuentas envolventes generalmente serán más bajos, ya que estos servicios brindan menos atención y asesoramiento personal que un asesor financiero personal.
Los asesores financieros personales tienen la responsabilidad fiduciaria de administrar los activos de los clientes en el mejor interés de sus clientes. Esto significa que deben ir más allá para asegurarse de que una inversión no solo se ajuste a un inversor, sino que también sea una buena inversión para sus objetivos. Estos asesores financieros personales cobrarán algunas de las tarifas basadas en activos más altas de la industria, generalmente promediando aproximadamente 1% -1.25% por año de activos bajo administración (AUM).
Los asesores financieros personales ofrecen una amplia gama de servicios y proporcionan una base para la comparación con los asesores robóticos y las cuentas envolventes. Las tarifas basadas en activos de robo advisor y wrap account generalmente serán considerablemente más bajas. En robo advisor Betterment, los inversores pagarán una tarifa anual estándar de 0.25%, o 0.40% por servicios premium. La cuenta de envoltura de fondos mutuos de Schwab cobra un poco más que eso a 0.90% por los primeros $ 100, 000. Los inversores deben tener cuidado con las tarifas transaccionales, que pueden o no estar incluidas en las cotizaciones de tarifas basadas en activos.
Tarifas basadas en transacciones
Las comisiones o tarifas basadas en transacciones son el segundo tipo de tarifa de asesor que los inversores encontrarán. Estas tarifas están asociadas con transacciones de corredores y corredores de servicio completo. Los corredores de bolsa basados en comisiones tienen la obligación regulatoria de garantizar que las inversiones cumplan con los estándares de idoneidad. Tanto los valores individuales como los fondos administrados requerirán una comisión basada en comisiones. La negociación de valores individuales generalmente implica una tarifa plana por transacción, mientras que las tarifas de los fondos administrados son dictadas por la compañía de fondos.
Cargas de ventas
Las cargas de ventas pueden considerarse una tarifa de asesor, ya que se incurre a través de asesoramiento e interacción con un corredor de bolsa de servicio completo. Los fondos mutuos abiertos cobrarán una carga de ventas estructurada por la compañía de fondos mutuos y acordada por el intermediario. Estas tarifas son independientes de las tarifas de gestión y los gastos de un fondo.
Las cargas de ventas se resumen en un folleto de fondos mutuos. Pueden incluir tarifas de front-end, back-end o nivel de carga. Las acciones A generalmente tienen cargas frontales. Las acciones B a menudo tendrán cargas de fondo diferidas contingentes que expiran con el tiempo. Las acciones C generalmente se asocian con tarifas de carga nivelada que se pagan anualmente durante la duración del período de tenencia. Las cargas iniciales suelen ser la tarifa más alta para los inversores, que van del 4% al 5%. Las cargas de back-end y de nivel son generalmente más bajas, que varían de aproximadamente 1% a 2%. Los puntos de interrupción también pueden ser un factor de carga de ventas para inversores con altas inversiones o acumulación de acciones. (Ver también: El ABC de las clases de fondos mutuos ).
Para obtener más información sobre las tarifas de los asesores, consulte: ¿Cómo reducir los gastos de los asesores financieros y pagarle a su asesor de inversiones: honorarios o comisiones?
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