Divorcio y nuevas reglas de seguridad social: qué saber

Las nuevas reglas de reclamos del Seguro Social que entraron en vigencia en abril de este año han creado efectivamente dos conjuntos diferentes de reglas que los ex cónyuges de los trabajadores primarios pueden usar, dependiendo de su fecha de nacimiento. La Ley de Presupuesto Bipartidista de 2015 ha llevado a esta división a reclamar estrategias que ahora están disponibles para los declarantes divorciados del Seguro Social.

Es importante que los asesores comprendan las diferencias entre los dos conjuntos de planes y sepan qué reglas se aplicarán a un cliente determinado. Esto es lo que necesita saber sobre el divorcio y la Seguridad Social bajo las nuevas reglas. (Para obtener más información, consulte: ¿Cómo funciona mi beneficio de cónyuge del Seguro Social? )

Reglas básicas para el divorcio bajo la seguridad social

Las reglas estándar de divorcio para el Seguro Social dicen que si un individuo estuvo casado durante al menos diez años con su cónyuge y luego se divorció, él o ella es elegible para cobrar beneficios conyugales sobre las ganancias del ex cónyuge siempre que el destinatario esté actualmente soltero. El cónyuge divorciado puede cobrarle al ex cónyuge en estas circunstancias, incluso si el cónyuge cuyas ganancias se reclaman se ha vuelto a casar. Además, si los ex cónyuges se han divorciado durante al menos dos años, entonces un ex cónyuge tiene "derecho independiente" a reclamar beneficios basados ​​en las ganancias del otro, incluso si el otro cónyuge aún no ha solicitado los beneficios. Pero ambos ex cónyuges deben tener al menos 62 años para que esto se aplique.

En algunos casos, un ex cónyuge puede reclamar un beneficio conyugal igual a la mitad del beneficio de jubilación completo del otro cónyuge mientras suspende su propio beneficio y le permite crecer un 8% por año hasta la cantidad máxima posible a los 70 años. es donde entran en juego las nuevas reglas. De acuerdo con las nuevas reglamentaciones del Seguro Social, solo los ex cónyuges que nacieron antes del 1 de enero de 1954 pueden presentar un reclamo restringido de beneficios conyugales a los 66 años y suspender los suyos hasta los 70. Aquellos que nacieron después de esto fecha no tiene esta opción. Las parejas casadas tampoco tienen esta opción, ya que solo un cónyuge puede reclamar beneficios conyugales. Y los cónyuges casados ​​y divorciados que nacieron a partir del 2 de enero de 1954 ahora se considerarán automáticamente para solicitar todos los beneficios disponibles (tanto conyugales como propios) al mismo tiempo cuando llegue el momento de reclamar su Prestaciones de seguridad social. Se les pagará automáticamente el mayor beneficio disponible. (Para lecturas relacionadas, consulte: ¿Cuánta seguridad social obtendrá? )

Sin embargo, esta regla no es aplicable a los beneficios para sobrevivientes. Esto significa que un cónyuge divorciado que aún no ha solicitado los beneficios del Seguro Social y tiene un ex cónyuge que fallece, tiene la opción de reclamar primero los beneficios de sobreviviente y suspender los suyos hasta los 70 años. O, dependiendo de la edad del cónyuge cuando el ex cónyuge muere, él o ella puede reclamar el beneficio de jubilación reducido primero y luego cambiar al beneficio de sobreviviente completo cuando se alcanza la edad de jubilación completa.

Una nueva regla más se aplica a los declarantes divorciados del Seguro Social. Según esta regla, cualquier persona puede solicitar anticipadamente un beneficio reducido del Seguro Social y aún suspender los beneficios a la edad de jubilación completa hasta los 70 años. En la mayoría de los casos, eso detendrá los beneficios adicionales pagados a los cónyuges o hijos dependientes o discapacitados. Pero no impedirá que los beneficios del cónyuge se paguen a un ex cónyuge.

La línea de fondo

Los asesores deben familiarizarse con las nuevas normas del Seguro Social para asesorar eficazmente a sus clientes en este asunto. Solicitar los beneficios del Seguro Social es una decisión financiera importante que tendrá un impacto sustancial en la calidad de la jubilación que disfruta el jubilado. Para obtener más información sobre los beneficios del Seguro Social, visite el sitio web del Seguro Social en www.ssa.gov. (Para lecturas relacionadas, consulte: 4 formas inusuales de aumentar los beneficios del Seguro Social ) .