Historial de crédito
El historial crediticio es un registro de la capacidad del consumidor para pagar deudas y su responsabilidad demostrada en el pago de deudas. Toda esta información está contenida en el informe de crédito del consumidor. El historial crediticio de un consumidor incluye lo siguiente:
- Número y tipos de cuentas de crédito.
- Cuánto tiempo lleva abierta cada cuenta
- Cantidades adeudadas
- Cantidad de crédito disponible utilizado
- Si las facturas se pagan a tiempo
- Número de consultas de crédito recientes
El historial crediticio de un consumidor también contiene información sobre si el consumidor tiene quiebras, gravámenes, juicios o cobros.
1:34¿Qué es un puntaje de crédito?
Los acreedores potenciales, como los prestamistas hipotecarios y las compañías de tarjetas de crédito, usan la información en el historial crediticio del consumidor para decidir si extender el crédito a ese consumidor. La información en el historial crediticio de una persona también se utiliza para calcular su puntaje FICO.
Cómo funciona el historial de crédito
Cuando los acreedores revisan el historial crediticio de un solicitante para determinar si se les proporciona o no financiamiento, la actividad reciente no es el único factor que se evalúa. También se tendrá en cuenta el período de tiempo que las cuentas de crédito han estado abiertas y activas.
Para llevar clave
- Cada consumidor tiene garantizado el acceso a su historial de crédito a través de un informe de crédito y es elegible para un informe de crédito gratuito de cada agencia de crédito anualmente.
- El historial crediticio es una hoja de ruta de la capacidad del consumidor para manejar el dinero prestado.
- Los consumidores obtendrán recompensas por tener un buen historial crediticio, desde que se les ofrezca tasas de interés más bajas en préstamos hipotecarios hasta tasas más bajas en seguros de automóviles.
Además, los patrones y la regularidad del reembolso durante períodos de tiempo más largos pesarán más favorablemente en la evaluación. A veces se ha sugerido que un prestatario continúe haciendo pagos a plazos en lugar de pagar directamente la deuda pendiente para continuar acumulando un historial crediticio positivo. Esto incluiría pagar intereses, no solo la cantidad mínima, para reducir continuamente la deuda con el tiempo.
La información negativa demora 7 años en borrarse del historial crediticio de una persona.
Sin historial de crédito
Los prestatarios potenciales que no tienen historial crediticio, por ejemplo, adultos jóvenes en edad universitaria, pueden tener dificultades para ser aprobados para financiamiento o arrendamientos sustanciales. Los propietarios pueden decidir no alquilar un departamento a un solicitante que no tenga un historial crediticio que demuestre su capacidad de hacer los pagos a tiempo.
Para aquellos sin ningún historial de crédito, se puede establecer sacando un pequeño préstamo personal o solicitando una tarjeta de crédito con un pequeño saldo disponible. Tal uso le permite al prestatario demostrar qué tan bien puede administrar su crédito en una escala limitada antes de asumir grandes cantidades de deuda.
Consideraciones Especiales
Es posible que un prestatario vea borrado su historial de crédito si ha pagado todas sus deudas y no obtiene un préstamo, tarjeta de crédito u otra forma de financiamiento durante varios años. Este intervalo puede ser de siete o 10 años. Incluso los prestatarios que tenían un extenso historial de acreedores anteriores podrían volver a comenzar de manera efectiva si se producen brechas tan largas.
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