Cómo asesorar a ciudadanos no estadounidenses sobre la seguridad social

Asesorar a los clientes sobre cuestiones de Seguridad Social es bastante complicado. Cuando agrega el tema de asesorar a clientes que no son ciudadanos estadounidenses, la situación se vuelve aún más compleja. Con asesores financieros que atienden a un número creciente de clientes no ciudadanos, la capacidad de asesorar a estos clientes sobre sus opciones de Seguridad Social se convertirá en una habilidad cada vez más importante. Aquí hay algunos problemas que los asesores financieros deben tener en cuenta al ayudar a los clientes.

Estado de inmigración

Para que los no ciudadanos sean elegibles para los beneficios, deben cumplir con los criterios establecidos por la Administración del Seguro Social (SSA). Básicamente, deben clasificarse como un "extranjero calificado" y cumplir con una o más de las clasificaciones como extranjero calificado que les permitirá cobrar un beneficio. (Para obtener más información, consulte: Cómo aumentar los beneficios del cónyuge del Seguro Social ) .

Los trabajadores extranjeros deben obtener un número de Seguro Social para trabajar en los EE. UU. Para obtener su número de Seguro Social, deben poder documentar su estado migratorio y autorización para trabajar en los EE. UU.

No ciudadanos que viven en los Estados Unidos .

Los ciudadanos no estadounidenses que viven legalmente en los Estados Unidos y que han obtenido un beneficio pueden cobrar el Seguro Social. También hay disposiciones si algunos de los 40 trimestres fueron del trabajo realizado por su cónyuge o padre. Su cliente puede ser elegible para cobrar los beneficios del Seguro Social como un no ciudadano que reside en los EE. UU. En varias condiciones que incluyen: (Para obtener más información, consulte: Sugerencias de seguridad social para parejas de clientes ).

• Si estaban recibiendo el Seguro Social y residían legalmente en los EE. UU. A partir del 22 de agosto de 1996.
• Si su cliente fue considerado admitido legalmente para residencia permanente (LAPR) y tiene 40 trimestres de trabajo calificado.
• En algunos casos, el trabajo realizado por un cónyuge o un padre puede contarse hacia los 40 trimestres.
• El cliente se encuentra actualmente en servicio militar activo o el cliente fue dado de baja honorablemente y esa descarga no se debió a su condición de extranjero. Este estado también podría aplicarse a los cónyuges o dependientes del personal militar de los EE. UU. En algunos casos.

También hay otras condiciones y reglas aquí, por lo que su cliente necesita investigar su situación única y determinar su elegibilidad.

No ciudadanos que abandonan los EE. UU.

Cuando algunos no ciudadanos abandonan los Estados Unidos durante seis meses o más, sus beneficios se detienen. Para continuar recibiendo los beneficios, deben regresar a los EE. UU. Durante al menos un mes. Puede haber reglas adicionales relacionadas con los beneficios para aquellos que reciben beneficios del Seguro Social como cónyuge sobreviviente o dependiente. Los trabajadores elegibles que son ciudadanos de la mayoría de los países europeos, Canadá, Israel, Japón y Corea del Sur pueden recibir beneficios dondequiera que vivan. La lista de países específicos a los que se aplica esto se actualiza y cambia periódicamente y se puede encontrar en el sitio de la Administración de la Seguridad Social. (Para lecturas relacionadas, consulte: Presentación temprana de la Seguridad Social: cuándo tiene sentido ) .

Hay varios países a los que las normas del Tesoro de EE. UU. Prohíben el envío de pagos. Estos países actualmente son Cuba y Corea del Norte.

Cónyuges no ciudadanos de expatriados estadounidenses

Para los ciudadanos estadounidenses que viven en el extranjero y están casados ​​con personas que no son ciudadanas, las reglas con respecto a los beneficios del Seguro Social para el cónyuge no ciudadano pueden ser complicadas. Esto depende de si los Estados Unidos tienen un acuerdo internacional con el país de residencia del no ciudadano o con el país de ciudadanía.

Una alternativa es que si el no ciudadano se convierte en residente legal de los EE. UU. Durante al menos cinco años mientras está casado, entonces ni el país donde la pareja puede residir en el futuro ni el país del cónyuge extranjero es ciudadano de los asuntos.

Problemas fiscales

La Administración del Seguro Social retendrá el dinero de sus cheques de beneficios a sus clientes no ciudadanos que sean extranjeros no residentes como parte de un conjunto más amplio de reglas que rigen los pagos a extranjeros no residentes. Se requiere que la SSA retenga hasta el 30% del monto máximo del beneficio de Seguro Social del extranjero no residente que estaría sujeto a impuestos bajo las reglas, actualmente el 85% de su beneficio. Esto equivale a que sus clientes extranjeros no residentes vean que se retiene el 25.5% de sus beneficios. (Para obtener más información, consulte: Sugerencias principales para maximizar la seguridad social ).

Cualquier cliente en esta situación necesitará su consejo y orientación. En algunos casos, pueden recibir un reembolso de parte o la totalidad de este dinero retenido mediante la presentación de una declaración de impuestos de los Estados Unidos.

Impacto de los beneficios extranjeros

Los clientes no ciudadanos pueden ser elegibles para recibir beneficios de jubilación similares al Seguro Social de sus condados de origen. Estos beneficios pueden desencadenar la Disposición de eliminación inesperada de las reglas del Seguro Social. Esta disposición puede reducir los beneficios del Seguro Social en estas circunstancias. Sin embargo, la disposición de Compensación de Pensiones del Gobierno de las reglas del Seguro Social generalmente no reduce los beneficios para los cónyuges no dependientes de dependientes que han obtenido beneficios de jubilación en sus países de origen.

La línea de fondo

Comprender los beneficios del Seguro Social puede ser complicado para sus clientes que son ciudadanos estadounidenses. Las reglas son a menudo como un laberinto, y su ayuda como asesor financiero a menudo es invaluable. Para los clientes que no son ciudadanos, las reglas son mucho más complejas. A medida que los asesores financieros adquieran más clientes que no sean ciudadanos, sería prudente asegurarse de que comprenden estas reglas para brindar un asesoramiento adecuado a estos clientes. (Para obtener más información, consulte: Cómo navegar la Seguridad Social con sus clientes ).