Los 7 mejores lugares para ahorrar

El dinero que se considera ahorro a menudo se deposita en una cuenta que genera intereses, donde el riesgo de perder su depósito es muy bajo. Aunque es posible que pueda obtener mayores ganancias con inversiones de mayor riesgo, como acciones, la idea detrás de los ahorros es permitir que el dinero crezca lentamente con poco o ningún riesgo asociado. La banca en línea ha ampliado la variedad y accesibilidad de las cuentas de ahorro. Estos son algunos de los diferentes tipos de cuentas para que pueda aprovechar al máximo sus ahorros.

Guardando cuentas

Los bancos y las cooperativas de crédito ofrecen cuentas de ahorro (una institución financiera cooperativa que es creada, propiedad y administrada por sus miembros, a menudo empleados de una empresa en particular o miembros de una asociación comercial o laboral). El dinero en una cuenta de ahorro está asegurado por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hasta ciertos límites. Se pueden aplicar restricciones a las cuentas de ahorro; por ejemplo, se puede cobrar una tarifa de servicio si se produce más del número permitido de transacciones mensuales.

El dinero en una cuenta de ahorro generalmente no se puede retirar mediante la emisión de cheques y, ocasionalmente, no en un cajero automático. Las tasas de interés para las cuentas de ahorro son característicamente bajas; sin embargo, la banca en línea ofrece cuentas de ahorro con un rendimiento ligeramente superior.

Cuentas bancarias de alto rendimiento

Las cuentas bancarias de alto rendimiento son un tipo de cuenta de ahorros, completa con protección FDIC, que generan una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros estándar. La razón por la que gana más dinero es que generalmente requiere un depósito inicial más grande y el acceso a la cuenta es limitado. Muchos bancos ofrecen este tipo de cuenta a clientes valiosos que ya tienen otras cuentas con el banco. Las cuentas bancarias de alto rendimiento en línea están disponibles, pero necesitará configurar transferencias de otro banco para depositar o retirar fondos del banco en línea.

Certificados de depósito (CD)

Los certificados de depósito (CD) están disponibles en la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito. Al igual que las cuentas de ahorro, los CD están asegurados por la FDIC, pero generalmente ofrecen una tasa de interés más alta, especialmente con depósitos más grandes y más largos. El problema con un CD es que tendrá que guardar el dinero en el CD durante un período de tiempo específico; de lo contrario, se aplicará una multa, como perder tres meses de interés.

Los períodos de vencimiento de CD populares son de 6 meses, 1 año y 5 años. Cualquier interés ganado se puede agregar al CD si el CD vence y se renueva. (Una escalera de CD le permite escalonar sus inversiones y aprovechar las tasas de interés más altas).

Fondos del mercado monetario

Un fondo del mercado monetario es un tipo de fondo mutuo que invierte solo en valores de bajo riesgo. Como resultado, los fondos del mercado monetario se consideran uno de los tipos de fondos de menor riesgo. Los fondos del mercado monetario generalmente proporcionan un rendimiento similar a las tasas de interés a corto plazo. Los fondos del mercado monetario no están asegurados por la FDIC y están regulados por la Ley de Sociedades de Inversión de la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) de 1940. Sin embargo, los fondos del mercado monetario en una cooperativa de crédito están asegurados a través de la Agencia Nacional de Cooperativas de Crédito.

Los fondos de inversión, las casas de bolsa y muchos bancos ofrecen fondos del mercado monetario. Las tasas de interés no están garantizadas, por lo que un poco de investigación puede ayudar a encontrar un fondo del mercado monetario que tenga un historial de buen desempeño.

Cuentas de depósito del mercado monetario

Los bancos ofrecen cuentas de depósito del mercado monetario y, por lo general, requieren un depósito inicial mínimo y un saldo, con un número limitado de transacciones mensuales. A diferencia de los fondos del mercado monetario, las cuentas de depósito del mercado monetario están aseguradas por la FDIC. Se pueden imponer multas si no se mantiene el saldo mínimo requerido o si se supera el número máximo de transacciones mensuales. Las cuentas generalmente ofrecen tasas de interés más bajas que los certificados de depósito, pero el efectivo es más accesible.

Bonos del Tesoro y Notas

Los billetes o pagarés del gobierno de EE. UU., A menudo denominados tesorerías, están respaldados por la plena fe y crédito del gobierno de EE. UU., Lo que los convierte en una de las inversiones más seguras del mundo. Los bonos del Tesoro están exentos de impuestos estatales y locales y están disponibles en diferentes períodos de vencimiento. Las facturas se venden con un descuento; cuando la factura venza, valdrá su valor nominal completo. La diferencia entre el precio de compra y el valor nominal es el interés. Por ejemplo, se puede comprar un billete de $ 1, 000 por $ 990; al vencimiento, valdrá la totalidad de los $ 1, 000.

Los bonos del Tesoro, por otro lado, se emiten con vencimientos de 2, 3, 5, 7 y 10 años, y ganan una tasa de interés fija cada seis meses. Además del interés, si se compra con un descuento, los T-notes se pueden cobrar por el valor nominal al vencimiento. Tanto las notas como los bonos del Tesoro están disponibles a una compra mínima de $ 100.

Cautiverio

Un bono es una inversión de deuda de bajo riesgo, similar a un pagaré, que es emitido por empresas, municipios, estados y gobiernos para financiar proyectos. Cuando compra un bono, está prestando dinero a una de estas entidades (conocido como el emisor). A cambio del "préstamo", el emisor del bono paga intereses por la vida del bono y devuelve el valor nominal del bono al vencimiento. Los bonos se emiten por un período específico a una tasa de interés fija.

Cada uno de estos tipos de bonos implica diversos grados de riesgo, así como también rendimientos y períodos de vencimiento. Además, se pueden imponer multas por retiro anticipado, se pueden requerir comisiones y, según el tipo de bono, puede conllevar un riesgo adicional, como con los bonos corporativos en los que una empresa podría declararse en quiebra.

La línea de fondo

Los ahorros le permiten ahorrar dinero mientras obtiene retornos modestos y de bajo riesgo. Debido a la gran variedad de vehículos de ahorro, un poco de investigación puede ser de gran ayuda para determinar cuál trabajará más duro para usted. Y, dado que las tasas de interés cambian constantemente, es importante hacer su tarea antes de comprometer su dinero a una cuenta de ahorros en particular para que pueda aprovechar al máximo sus ahorros.