¿Cómo puedo presupuestar tanto los gastos a corto plazo como los objetivos a largo plazo?

El primer paso en la planificación de objetivos a largo plazo es determinar cuánto gasta en gastos a corto plazo. Una vez que sepa cuánto dinero se gasta en el aquí y ahora, puede evaluar cuánto dinero puede destinarse a vehículos de inversión para el futuro.

Los gastos mensuales regulares, como las facturas de cable o teléfono celular, deberían ser fáciles de evaluar, pero ¿qué pasa con los gastos menos frecuentes, como las primas de seguro anuales? Puede tomar estas grandes sumas globales y prorratearlas durante el número de meses desde el momento en que comienza el presupuesto hasta que ocurre el evento. Por ejemplo, si actualmente es diciembre y su prima de seguro de $ 2, 000 vence a fines del próximo octubre, debe reservar $ 200 por mes durante los próximos 10 meses (enero-octubre). Esto se encargará de los gastos desiguales como vacaciones, cumpleaños y primas de seguros.

Después de determinar sus gastos mensuales y prorratear los gastos anuales, restarlos de sus ingresos mensuales para calcular cuánto ingreso le queda para contribuir a sus objetivos a largo plazo.

Las metas a largo plazo pueden considerarse más de un año en el futuro. Esto incluye comprar un automóvil o una casa, enviar a los niños a la universidad o planificar la jubilación. Sus objetivos a largo plazo deben venir con una estimación sólida de sus costos. Comience escribiendo varios objetivos a largo plazo junto con su mejor conjetura sobre cuánto tiempo pasará antes de que se necesite dinero. Una lista de ejemplo puede verse así:

• Gastos universitarios - Niño 1 (edad actual 8); $ 20, 000 / año a partir de 10 años
• Gastos universitarios - Niño 2 (edad actual 3); $ 24, 000 / año a partir de 15 años
• Compra de auto nuevo: $ 30, 000 en dos años ($ 4, 000 por adelantado + $ 400 / mes durante siete años)
• Vacaciones en Europa: $ 10, 000 por vacaciones de tres semanas dentro de tres años

Luego, debe usar una hoja de cálculo u otro programa de software para determinar cuánto debe reservarse para estos eventos futuros. Las inversiones adecuadas se pueden determinar de acuerdo con el marco de tiempo y su tolerancia al riesgo general. Los rendimientos históricos de los activos pueden usarse para estimar cuánto se apreciarán las inversiones con suerte durante varios años. (Para obtener más información, consulte Devoluciones proyectadas: Honing The Craft ).

El objetivo es determinar si la cantidad de dinero que le queda después de pagar sus gastos a corto plazo le permitirá alcanzar su objetivo. Si no es así, debe ajustar sus objetivos, reducir gastos y / o obtener más ingresos. Es importante actualizar periódicamente el estado de sus objetivos a largo plazo y los gastos a corto plazo. Pueden surgir nuevos gastos regulares, y si no realiza cambios en su plan, se quedará corto.

Para obtener más información sobre cómo crear un presupuesto con el que pueda vivir, vea Enjoy Life Now And Still Save For Later y The Beauty Of Budgeting .

Perspectiva del asesor

Nick Bradfield
Divvy Investments, LLC, Cary, Carolina del Norte

Creo que mucha gente complica los presupuestos y el término presupuesto se percibe como una mala palabra (como dieta). Tener un presupuesto no significa que no pueda pagar las cosas, solo significa que sabe a dónde va su dinero. La clave, como la dieta, no es ir y venir entre buenos y malos hábitos.

Sin embargo, debe incluir algunas cosas divertidas en su presupuesto o no durará mucho. No se convertirá en un hábito. Aquí hay cuatro pasos para un presupuesto que puede mantener:

• Registre todos sus gastos durante 30 días.
• Revisar gastos fijos. ¿Hay alguno que pueda eliminarse o renegociarse?
• Revisar gastos variables. ¿Hay alguno que pueda eliminarse o reducirse?
• Reasigne los fondos recién encontrados a sus mayores prioridades.

Enjuague y repita lo anterior periódicamente.