Cuenta comercial
Una cuenta de comerciante es un tipo de cuenta bancaria comercial que le permite a una empresa aceptar y procesar transacciones con tarjeta de pago electrónico. Las cuentas comerciales requieren que una empresa se asocie con un banco adquirente comercial que facilite todas las comunicaciones en una transacción de pago electrónico. Las relaciones de la cuenta mercantil son esenciales para los negocios en línea. Estas relaciones de cuenta implican costos adicionales que algunos establecimientos tradicionales pueden optar por no pagar al aceptar solo efectivo para depósitos en una cuenta de depósito comercial estándar.
Desglosar cuenta de comerciante
Las cuentas comerciales son un aspecto clave de las operaciones comerciales para la mayoría de los comerciantes. Los comerciantes tienen una variedad de opciones al elegir un proveedor de servicios de cuentas comerciales con costos de transacción que son un componente clave en la decisión. Las cuentas comerciales son proporcionadas por bancos adquirentes que se asocian con comerciantes para facilitar los pagos electrónicos.
Si un negocio de ladrillo y mortero elige no aceptar pagos electrónicos y solo permite efectivo, entonces no necesariamente tendrían que establecer una cuenta comercial y podrían confiar solo en una cuenta de depósito básica en cualquier banco. Sin embargo, las empresas en línea deben establecer asociaciones de cuentas comerciales como parte de sus operaciones comerciales, ya que los pagos electrónicos son la única opción para que los clientes realicen compras.
Comerciante que adquiere servicios bancarios
Un comerciante debe establecer una cuenta comercial con un banco adquirente comercial si planea ofrecer opciones de pago electrónico para sus bienes o servicios. Los bancos adquirientes de comerciantes desempeñan un papel clave en el proceso de pago electrónico y son esenciales para el procesamiento y la liquidación eficientes de las transacciones de pago.
Los bancos y empresas adquirientes de comerciantes establecen cuentas comerciales a través de un acuerdo detallado de cuenta comercial que describe todos los términos relacionados con la relación. Los términos clave incluyen los costos por transacción que el banco cobrará, la red de procesamiento de tarjetas del banco, las estructuras de tarifas establecidas con la red de procesadores de tarjetas y cualquier tarifa mensual o anual que el banco cobre por diversos servicios.
Procesamiento de transacciones
En una transacción de pago electrónico, una empresa envía comunicaciones de tarjeta a través de un terminal electrónico al banco adquirente del comerciante. El banco adquirente del comerciante se contacta con el procesador de la tarjeta de marca que se comunica con el emisor de la tarjeta. El emisor de la tarjeta autentica la transacción a través de varias aprobaciones que incluyen controles de disponibilidad de fondos y controles de seguridad. Una vez autenticada, la aprobación se envía al banco adquirente del comerciante a través del procesador de red. Si se aprueba, el banco adquirente del comerciante autoriza la transacción y comienza la liquidación de los fondos en la cuenta del comerciante.
Todas las comunicaciones de la tarjeta ocurren en cuestión de minutos e incurren en varias tarifas para el comerciante que se deducen de la cuenta del comerciante. El banco adquirente del comerciante cobra al comerciante una tarifa por transacción. El procesador de red también cobra al comerciante una tarifa por transacción. Estas tarifas pueden variar de 0.5% a 5.0% del monto de la transacción más $ 0.20 a $ 0.30 por transacción.
Los bancos adquirientes de comerciantes también cobran a los comerciantes tarifas mensuales, así como cualquier tarifa por situación especial. La tarifa mensual de una cuenta comercial se paga al banco adquirente comercial para cubrir ciertos riesgos de tarjeta de pago electrónico que pueden surgir de una transacción, así como por el servicio de liquidación de fondos de transacción.