Cómo la inflación afecta sus ahorros
El costo promedio nacional de un boleto de cine en 2005 fue de $ 6.41. Para 2018, era de $ 9.14. Ese es el trabajo de la inflación. El precio de un boleto de cine, una casa o un semestre en la universidad tiende a aumentar con el tiempo, a veces rápidamente y otras lentamente. Ese hecho tiene gran relevancia para su plan de ahorro personal.
Cómo la inflación reduce los ahorros
Digamos que tiene $ 100 en una cuenta de ahorros que paga una tasa de interés del 1%. Después de un año, tendrá $ 101 en su cuenta. Pero si la tasa de inflación es del 2%, necesitaría $ 102 para tener el mismo poder de compra con el que comenzó.
Has ganado un dólar pero has perdido poder adquisitivo. Cada vez que sus ahorros no crezcan al mismo ritmo que la inflación, efectivamente perderá dinero.
Si es un jubilado que vive de sus ahorros, no puede mantener el mismo nivel de vida si la inflación reduce su poder adquisitivo cada año que pasa. Esto es especialmente cierto en los Estados Unidos, donde los costos médicos tienden a aumentar a un ritmo mayor que muchos otros costos.
La inflación puede doler mucho antes de la jubilación. Si está ahorrando dinero constantemente con un objetivo en mente, como un fondo universitario para sus hijos o un pago inicial de una vivienda, el poder adquisitivo de su dinero puede disminuir mientras lo está ahorrando.
¿Qué hay detrás de la inflación?
La inflación ocurre a medida que crece la demanda de bienes y servicios. A medida que aumenta la oferta monetaria total en una economía, es probable que haya una mayor demanda de bienes y servicios por parte de los consumidores. A medida que más personas compran más bienes, los vendedores suben sus precios.
La inflación es causada por otros factores, muchos de ellos temporales y de alcance limitado. Una helada de invierno puede dañar la cosecha de naranjas, causando una escasez de naranjas y un aumento en su costo esa temporada. Un fabricante de automóviles puede verse obligado a pagar más por las piezas y pasará ese aumento al consumidor.
Medición de inflación
¿Cómo se mide el efecto de la inflación en sus ahorros? El gobierno lo mide por usted y publica los resultados regularmente. El Índice de Precios al Consumidor (IPC) rastrea los precios de una variedad de bienes y servicios de consumo, incluidos el transporte, la atención médica y la vivienda. El índice se publica mensualmente.
Inflación en los EE. UU.
Lo creas o no, la inflación puede ser demasiado baja. A raíz de la crisis financiera de 2008 y la gran recesión, los bancos centrales de EE. UU., Japón y Europa estaban preocupados de que la inflación pudiera caer por debajo de cero, lo que significa deflación o caída de precios. Estados Unidos experimentó una deflación en los precios de la vivienda que duró varios años en muchos mercados.
Durante lo peor de la crisis, la Reserva Federal apuntó a un crecimiento anual de la inflación del 2% para recuperar la salud de la economía. El banco inició varias medidas de estímulo destinadas a impulsar la economía y alentar la creación de empleo, por lo tanto, poner más dinero en manos de los consumidores.
A fines de la década de 1970, la Fed estaba luchando contra tasas de inflación de dos dígitos y tuvo que implementar medidas de ajuste monetario para combatir la posible inflación descontrolada.
Los economistas probablemente nunca dejarán de debatir si las medidas de la Fed, en la década de 1970 o 2000, fueron las correctas.
Cómo salvaguardar sus ingresos
Si es un jubilado que recibe un pago del Seguro Social, es posible que vea un aumento en su cheque mensual de un año al siguiente, ya que el gobierno ajusta los pagos según el costo de vida según lo medido por el Índice de Precios al Consumidor.
Sin embargo, ese aumento requiere la aprobación del Congreso. Se aprobó un aumento de 2.8% para 2019 y un aumento de 2% para 2018. Pero el aumento fue de .3% para 2017 y cero para 2016. Esos números se basaron en el Índice de Precios al Consumidor, pero los defensores de los jubilados argumentaron que Las categorías de precios que más afectan a los ancianos, como los costos de salud, aumentaron más rápidamente que el índice general.
Cómo salvaguardar sus ahorros
La forma principal de vencer el efecto de la inflación es invertir sus ahorros para obtener un mejor rendimiento del que puede obtener en cuentas del mercado monetario o cuentas de ahorro. Invertir en prácticamente cualquier otra cosa inevitablemente implica un mayor riesgo que una cuenta asegurada por la FDIC. Pero puede elegir inversiones que tengan un nivel de riesgo que pueda tolerar.
Por ejemplo, los jubilados pueden considerar Títulos o Valores Protegidos contra la Inflación del Tesoro. Estos valores ajustan los pagos de intereses que obtiene en función de los cambios en el IPC, y el pago del principal que recibe también se ajustará por la inflación. Incluso si los precios bajan durante su período de inversión, al menos recuperará su capital original.
Los rendimientos de las inversiones en acciones generalmente tienden a vencer la inflación. Los inversores que desean evitar la volatilidad asociada con las acciones individuales pueden optar por fondos mutuos, que son administrados profesionalmente y tienen como objetivo proporcionar un buen rendimiento a lo largo del tiempo.
Un fondo mutuo que sigue un enfoque de indexación pasiva podría ser aún mejor ya que no depende de las capacidades de selección de valores de ningún administrador de fondos en particular. El mercado de valores en general tiende a subir con el tiempo. También pagará menos en tarifas con un enfoque de indexación.
La línea de fondo
La inflación tiende a reducir el poder adquisitivo de un consumidor con el tiempo. Afortunadamente, hay formas de preservar el poder adquisitivo de sus ahorros. Eso significa invertir, pero mantener moderado su nivel de riesgo.