Planificador financiero vs. Asesor financiero: ¿Cuál es la diferencia?

Los consumidores se presentan con un amplio espectro de profesionales financieros, todos los cuales pueden estar compitiendo por sus negocios. 'Asesor financiero' y 'planificador financiero' son títulos populares para las personas que ayudan al consumidor a administrar su dinero.

Todo planificador financiero también es un tipo de asesor financiero, pero no todos los asesores financieros son necesariamente un planificador financiero. NAPFA, la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales, afirma que hay más de 100 certificaciones disponibles que un asesor financiero podría obtener.

Para llevar clave

• Un planificador financiero es un profesional que ayuda a las empresas y a las personas a crear un programa para alcanzar objetivos financieros a largo plazo.
• Asesor financiero es un término más amplio para aquellos que ayudan a administrar su dinero, incluidas las inversiones y otras cuentas.
• Dada la proliferación de la industria financiera actual, muchos planificadores y asesores pueden hacer lo mismo, así que haga su tarea antes de contratar a alguien para que lo guíe.

Planificador financiero vs. Asesor financiero: una visión general

En la mayoría de los casos, un consumidor que busca ayuda para administrar su dinero recibirá esa ayuda de un asesor financiero de algún tipo.

Al elegir un planificador financiero, es importante comprender el panorama de la planificación financiera. De acuerdo con la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), casi cualquier persona puede afirmar ser un planificador financiero y puede provenir de muchos orígenes diferentes. Los planificadores financieros pueden ser corredores o asesores de inversiones, agentes de seguros, contadores en ejercicio o personas sin credenciales financieras. Es por eso que el consumidor debe realizar su diligencia debida antes de entregar su dinero a cualquier tipo de asesor financiero. Aquí hay algunas diferencias entre los dos términos.

Planeador financiero

El planificador financiero es un tipo de asesor financiero, que ayuda a las empresas y a las personas a crear un programa para alcanzar objetivos financieros a largo plazo.

El planificador podría tener una especialidad en inversiones, impuestos, jubilación y / o planificación patrimonial. Además, el planificador financiero puede tener varias licencias o designaciones, como Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) o Certified Investment Management Analyst (CIMA), entre otros. Para obtener cada una de estas licencias, el planificador financiero debe completar un conjunto diferente de requisitos de educación, examen e historial laboral.

Según FINRA, casi cualquier persona puede llamarse a sí mismo un planificador financiero y puede provenir de muchos tipos diferentes de antecedentes.

Asesor financiero

Este es un término amplio para un profesional que ayuda a administrar su dinero. Usted le paga al asesor y, a cambio, lo ayudan con cualquier cantidad de tareas relacionadas con el dinero. Un asesor financiero puede ayudar a administrar inversiones, negociar la venta y compra de acciones y fondos, o crear un plan integral de sucesiones e impuestos. Si el asesor está trabajando con el público, debe tener una licencia de la Serie 65. Además de esa licencia, hay muchas otras credenciales de asesor financiero que el asesor podría tener, dependiendo de los servicios que se brinden.

Asesor financiero como término general incluye subconjuntos del grupo de asesores financieros, como corredores de bolsa, agentes de seguros, administradores de dinero, planificadores de patrimonio, banqueros y más.

Piense en la comparación entre un asesor financiero versus un planificador financiero como un embudo con el asesor financiero en la parte superior. Continuando con esta analogía del embudo y yendo más abajo, un planificador financiero es un tipo de asesor financiero.

La línea de fondo

La mayoría de las personas que necesitan ayuda financiera contratarán un planificador financiero, que es un tipo más específico de asesor financiero. Pero, la decisión con respecto al "tipo" de planificador financiero requiere alguna investigación.

Antes de contratar a un planificador para que le ayude con sus finanzas, asegúrese de comprender lo que está pagando. Pregúntele al planificador sobre su capacitación y calificaciones específicas, la estructura de tarifas y los servicios que proporcionará el profesional. Considere desarrollar una lista de preguntas cuando examine un planificador financiero. Finalmente, verifique el registro disciplinario y las referencias del planificador para asegurarse de que está recibiendo la mejor orientación financiera de calidad.

Es importante tener en cuenta que, según la nueva regla fiduciaria del Departamento de Trabajo, todos los profesionales que brindan asesoramiento sobre planificación de la jubilación o que crean planes de jubilación están sujetos a un determinado estándar legal y ético.