Despegue: ¿Es este Robo-Asesor adecuado para usted?
Liftoff ingresó a la arena de robo-advisor en 2015. Es el bebé de Barry Ritholtz y Josh Brown, socios de Ritholtz Wealth Management. Los dos administradores de patrimonio querían dar a los clientes de menor patrimonio la oportunidad de beneficiarse de su experiencia financiera a un precio asequible. La plataforma Liftoff se basa en la tecnología Upside. Upside, ahora propiedad de Envestnet, crea un programa digital back-end que puede tener licencia de asesores financieros.
Antes de decidir si merece la pena el despegue, echemos un vistazo a la plataforma. Los inversores necesitan un mínimo de $ 5, 000 y pueden esperar pagar el 0, 40% de los activos bajo administración (AUM) por el servicio. Brown y Ritholtz son muy respetados en la industria y su reputación le da a este robo cierto grado de seriedad. De acuerdo con el sitio web de Liftoff: "Estamos sujetos a un estándar fiduciario como una firma de asesoría de inversión registrada (RIA), y trabajamos solo con honorarios, primero por cliente".
El registro funciona de la misma manera que en la mayoría de los robo-advisors. Responde algunas preguntas, diseñadas para alcanzar su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión, y luego se le presenta una cartera diversificada de fondos de baja tasa (ETF) que se ajustan a su tolerancia al riesgo.
Asignación conservadora de inversores
Para obtener cualquier información, debe establecer una cuenta. Aunque la configuración es bastante fácil con solo unas pocas preguntas y una confirmación por correo electrónico, fue frustrante verse privado de información exploratoria sin hacerlo. Vea Robo-Advisors y un toque humano: ¿mejor juntos? )
Para mirar bajo el capó de Liftoff para decidir si vale la pena o no, configuré una cuenta. Después de responder a la lista de preguntas como si fuera un inversor conservador y reacio al riesgo, el programa me asignó una calificación de riesgo de 1, el nivel más bajo. Luego, la interfaz me preguntó por qué estaba invirtiendo: 1) invertir; 2) para la jubilación; o 3) una meta financiera específica. Luego vinieron tres preguntas de dinero: 1) ¿Cuál es el monto de mi inversión inicial? 2) ¿Cuánto más invertiré mensualmente? y 3) ¿Cuándo necesitaré los fondos? La tercera pregunta era opcional. Después de eso vino un gráfico de 10 años que ilustra un rango de cuánto podrían crecer mis fondos a la tasa de rendimiento proyectada del 8.6%. La cartera conservadora recomendada se invertiría en esta asignación:
Asignación de activos de cartera conservadora de despegue | ||
|---|---|---|
Porcentaje invertido | Símbolo | Fondo de inversion |
25% | VIG | Apreciación de dividendos de vanguardia |
10% | IJH | iShares S&P Midcap 400 |
15% | VEA | Vanguard FTSE Mercados desarrollados |
10% | VWO | Vanguard Mercados emergentes |
30% | BND | Vanguard Total Bond Market |
10% | RWR | SPDR Dow Jones REIT ETF |
¿Vale la pena el despegue?
El despegue tiene mucho en común con otros robo advisors que hacen algunas preguntas de riesgo y luego pueblan una cartera con fondos negociados en bolsa de acuerdo con la tolerancia al riesgo informada por el cliente. Hay algunos aspectos negativos de la plataforma de despegue. El perfil de demostración conservador salió con una asignación agregada de activos de 60% de acciones y 30% de bonos con 10% de bienes raíces. Una asignación del 60% a las acciones (algunos asesores incluyen REIT en la clase de activos de acciones) es bastante agresiva para un inversor extremadamente reacio al riesgo, aunque en defensa de Liftoff, muchos de los robo-asesores se inclinan a una inclinación aún más agresiva en su activo asignaciones
La tasa de rendimiento futura proyectada de 8.6% es excesiva. Entre 1928 y 2015, las acciones retornaron 9.5% y los bonos promediaron 4.96%. Muchos expertos están proyectando rendimientos más bajos en el futuro. Entonces, incluso si promediamos un 60% de acciones y una cartera de bonos del 40% usando promedios históricos, el rendimiento proyectado sería más cercano al 7.7% (5.7% + 2%), no al 8.6%.
Tanto Wealthfront con una tarifa de 0.25% AUM como Betterment con tarifas entre 0.35% y 0.15% superaron el despegue con tarifas más bajas y valores mínimos de inversión más bajos. Además, esos robos no requieren la configuración de una cuenta para obtener información básica sobre sus plataformas.
La línea de fondo
Si desea invertir con Ritholtz y Brown a una tarifa más baja que la que se le cobra en Ritholtz Wealth Management, puede investigar el despegue. De lo contrario, hay alternativas de tarifas más bajas con ofertas comparables.
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