Cómo mantenerse al día con su educación continua

La educación continua (CE, por sus siglas en inglés) ayuda a los planificadores a mantenerse al tanto de los últimos cambios en las reglas y regulaciones de la industria, al tiempo que brinda instrucciones sobre nuevos productos y técnicas de planificación. Sin embargo, los profesionales financieros con licencia o con credenciales a menudo tienen una reacción negativa cuando se les exige que completen sus cursos de educación continua.

En este artículo examinaremos cuatro requisitos de educación continua para profesionales financieros, y los dos primeros son obligatorios por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Son el elemento regulador, el elemento firme, la educación aprobada por el estado para profesionales de seguros y, finalmente, la CE para designaciones profesionales.

Como verá, hay formas de agilizar el proceso para que cuando se venza su fecha límite de educación continua, no se vea enterrado bajo un montón de reglas y regulaciones.

Requisitos de educación continua diferentes

La frustración que puede rodear los créditos CE a menudo es el resultado del hecho de que cada licencia o designación viene con su propio requisito de educación continua por separado.

Por ejemplo, un corredor de bolsa que también es Certified Financial Planner® (CFP®) debe cumplir con una variedad de requisitos de CE, tales como:

• Elemento regulador aprobado por FINRA para la licencia de la Serie 6 o la Serie 7
• Elemento firme aprobado por FINRA para la licencia de la Serie 6 o 7
• CE aprobado por el estado para todas las licencias de seguro, como vida y salud
• Curso de CE aprobado por la junta CFP® para la designación CFP®
• CAPA

El elemento regulador

El elemento regulador aprobado por FINRA se divide en tres subsecciones:

1. Licenciatarios de la serie 6
2. Licenciatarios de la Serie 7
3. Quienes supervisan a los titulares de licencias de valores.

Todos los titulares de licencias tienen 120 días para completar esta parte de sus requisitos de educación continua, después de haber obtenido la licencia por dos años. Estos requisitos se cumplirán cada tres años mientras el titular de la licencia mantenga su registro FINRA. El elemento regulatorio cubre reglas y regulaciones esenciales, asuntos de cumplimiento, ventas y comunicación, así como temas de supervisión para directores registrados.

(Para conocer los requisitos de las pruebas iniciales para obtener su licencia, consulte Desglosar las licencias de valores financieros ).

El elemento firme

El elemento firme CE se aplica a un profesional financiero considerado por FINRA como una "persona cubierta". Las personas cubiertas incluyen a cualquier persona involucrada en la venta o comercialización de valores en prácticamente cualquier capacidad. El entrenamiento de elementos firmes es creado por la compañía u obtenido de fuentes externas, y luego se implementa a nivel de corredor de bolsa anualmente.

Esta educación se enfoca en cambios importantes dentro de la industria de un año a otro. Tiende a ser más relevante para los planificadores, porque este tipo de capacitación cubre temas prácticos como la capacitación en nuevos productos o las últimas estrategias de planificación financiera que pueden generar nuevos negocios para los planificadores.

Educación aprobada por el estado para licenciatarios de seguros

No existen requisitos federales uniformes para la educación continua de seguros y cada estado tiene su propio programa CE separado que los agentes y corredores deben cumplir para mantener la licencia en ese estado. Cada estado tiene un número mínimo de horas requeridas de CE que todos los licenciatarios deben cumplir periódicamente. Es responsabilidad del titular de la licencia saber cuáles son los requisitos de la CE en todos los estados donde tiene la intención de hacer negocios de seguros.

Educación continua para designaciones profesionales

Los planificadores financieros que hayan obtenido credenciales profesionales, como las designaciones CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) o Chartered Financial Consultant (ChFC), tendrán requisitos adicionales de educación continua que van más allá de lo necesario para mantener su licencia.

Por ejemplo, los profesionales de Certified Financial Planner® deben completar al menos 30 horas de educación continua cada dos años. Dos horas de este curso deben ser de capacitación en ética, mientras que las 28 horas restantes se pueden derivar de cualquier tema educativo financiero o curso que haya sido aprobado por la Junta de Normas de CFP®.

Todas las demás designaciones profesionales, además de las mencionadas anteriormente, también tienen requisitos de educación continua por separado, como el CPA, el agente inscrito (EA), el miembro del Consejo de capacitación de suscriptores de vida (LUTCF) y el suscriptor de salud registrado (RHU).

Completa los cursos en línea

Afortunadamente, los requisitos de educación continua ahora son mucho más fáciles de completar que en el pasado. Internet ha simplificado efectivamente lo que alguna vez fue un proceso burocrático engorroso. Hay varios proveedores excelentes de material CE aprobado en línea, como WebCE.com y AI Insight. Estos sitios le permiten seleccionar y pagar un curso relevante y completar rápidamente el examen final en línea. Las horas completas a menudo se informan directamente a los estados o juntas de designación requeridas.

Obtención de créditos en varias designaciones

Es importante tener en cuenta que muchas horas de trabajo del curso pueden acreditarse para más de una licencia o designación. Por ejemplo, gran parte de los cursos aprobados por la Junta de Normas de CFP® para educación continua también cuentan para cumplir con los requisitos de CE de seguros o valores. Estas horas también pueden contar para otras designaciones, como CLU o ChFC. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el mismo curso probablemente se acreditará un número diferente de horas por diferentes instituciones.

Por ejemplo, considere un profesional de CFP® con una licencia de seguro de vida, que toma un curso sobre seguro de vida de un proveedor en línea. El titular de la licencia descubrirá que si bien su estado residente puede otorgar un curso en particular de seis horas de crédito CE, la Junta de Normas de CFP® solo puede considerar que el curso vale cuatro horas y media de crédito para cumplir con sus requisitos de CE. Por lo tanto, para maximizar la eficiencia de su trabajo de curso, es importante saber cuántas horas de crédito permitirá cada institución para un curso determinado.

La línea de fondo

Si bien el departamento de cumplimiento de cualquier corredor de bolsa será muy proactivo para asegurarse de que se cumplan todos los requisitos de CE relacionados con la licencia, los agentes y corredores independientes deben asumir esta responsabilidad ellos mismos. La finalización en línea de los requisitos de CE y la coordinación cuidadosa entre todas las licencias y designaciones requeridas pueden hacer que el proceso de CE sea más rápido y más conveniente.