Cómo evaluar un Roboadvisor

El advenimiento de los roboadvisors, asesores de inversión en línea automatizados que han ganado popularidad en los últimos años, ha cambiado el mundo de la planificación financiera y la gestión del patrimonio. Si se siente cómodo con el asesoramiento que se dispensa principalmente digitalmente, entonces este curso podría ser bueno para sus necesidades.

Pero, ¿cómo evalúa y decide qué roboadvisor usar?

Para llevar clave

• Con tantos roboadvisores ahora disponibles y compitiendo entre sí, ¿qué debe buscar al elegir el mejor para usted?
• Primero, eche un vistazo a los servicios prestados. Muchos roboadvisers ahora tienen la recolección estándar de pérdidas fiscales y el reequilibrio automático sin costo adicional.
• Segundo, determine la cantidad de intervención o contacto humano que prefiera. ¿Desea automatizar todo o le gusta tener a alguien con quien hablar regularmente?
• Finalmente, evalúe los costos y las tarifas cobradas por los roboadvisors que le interesan y calcule los costos con las características y beneficios adicionales que prefiera.
• Al final del día, la mayoría de las carteras con asesoramiento automático son inversiones a largo plazo que siguen estrategias pasivas e indexadas y, por lo tanto, no deberían diferir dramáticamente entre sí, en promedio y con el tiempo.

Identificación de servicios de Roboadvisor

El primer paso es determinar qué tipo (s) de asesoramiento financiero y servicios necesita. La mayoría de los roboadvisores administran su dinero de una forma u otra. LearnVest es una excepción: se centran en la presupuestación y la planificación financiera, proporcionando acceso a ayuda en vivo por teléfono. Si bien hacen recomendaciones de inversión, en realidad no invierten sus fondos.

Sin embargo, en su mayor parte, la gestión de cartera y la asignación de activos son los servicios básicos que proporcionan los roboadvisors. Lo hacen mediante el uso de un algoritmo de algún tipo. Su vehículo de inversión preferido son los fondos cotizados en bolsa (ETF). Inversión en folio ofrece una serie de carteras preestablecidas de acciones o ETF que los clientes pueden comprar tal cual. Del mismo modo, Motif Investing ofrece carteras prefabricadas de 30 acciones por un precio.

Por encima de este nivel básico de servicio, varios roboadvisors ofrecen servicios de recolección de pérdidas fiscales para carteras que no tienen ventajas fiscales de alguna manera. Muchos ahora ofrecen estrategias de optimización de impuestos estándar, pero tenga en cuenta que la recolección de pérdidas fiscales no siempre es beneficiosa, todo depende de su situación fiscal.

Algunos roboadvisores se especializan aún más: por ejemplo, Rebalance IRA se enfoca en cuentas de jubilación y Blooom optimiza las inversiones 401 (k). Personal Capital, que ofrece la capacidad de administrar todas sus cuentas de manera consolidada, está dirigido a un mercado un poco más exclusivo; Para participar de sus servicios de gestión, los inversores necesitan un mínimo de $ 100, 000.

¿Cuanto costara?

Así como hay variaciones en los servicios ofrecidos, hay variaciones en las tarifas cobradas. En general, oscilan entre el 0, 15% y el 0, 5% de los activos bajo administración. Algunos asesores también cobran una tarifa de instalación única.

LearnVest las tarifas oscilan entre $ 89 y $ 399 para su revisión inicial y luego $ 19 por mes después de eso. Capital personal Las tarifas oscilan entre el 0, 49% y el 0, 89% del monto invertido. Bellotas cobra $ 1 cada mes, y Betterment y Wealthfront, junto con varios otros, cobran una tarifa anual simple de 0.25% basada en los activos bajo administración.

Recuerde que también se aplicarán las relaciones de gastos de los ETF o fondos mutuos subyacentes en los que están invirtiendo los roboadvisores. También puede haber costos de transacción para negociar diversas inversiones.

¿Puedo hablar con una persona?

Los roboadvisores comenzaron con la idea de que la mínima participación humana podría reducir los costos y las personas podrían simplemente configurarlo y olvidarlo, dejando que los algoritmos ejecuten el programa. Sin embargo, a la gente todavía le gusta hablar con un profesional de vez en cuando. Betterment fue el primer roboadvisor que contrató asesores humanos para ayudar a responder las preguntas y brindar tranquilidad a los inversores. Ahora, varios otros roboadvisors han seguido su ejemplo y varios incluso asignarán a los usuarios un asesor personalizado. Tenga en cuenta que esos profesionales deben ser remunerados, por lo que los roboadvisors que tienen asesores humanos en el personal pueden cobrar tarifas más altas de gestión de inversiones.

Además, debe tenerse en cuenta que los asesores humanos en muchas de estas plataformas no tienen la capacidad de realizar cambios o recomendaciones de inversión directa. En cambio, están allí para responder preguntas, brindar asesoramiento financiero general y mantener controladas las emociones de los usuarios.

Roboadvisors vs. firmas tradicionales de servicios financieros

La popularidad de los roboadvisors no se ha perdido en los principales actores de la industria de servicios financieros. Fidelity Investments ha forjado un acuerdo con Betterment, uno de los roboadvisores más antiguos (fundado en 2008); Los asesores humanos del equipo de Fidelity pueden ofrecer una versión de la plataforma profesional de Asesores de Inversión Registrada de Betterment a sus clientes. Fidelity también ha firmado un acuerdo con LearnVest.

Vanguard tiene su propia versión de un robo-advisor de bajo costo, al igual que Charles Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios causó revuelo cuando lanzó su servicio sin cargo en 2017. Schwab planea ganar dinero con los activos bajo administración ($ 5, 000 es El tamaño mínimo de la cartera).

Al considerar roboadvisor, las afiliaciones con empresas importantes como Fidelity, Vanguard o Schwab pueden ser algo a considerar. Estas compañías tienen el dinero para invertir y el tiempo para permitir que estos servicios crezcan. Además, a medida que cambien sus necesidades o desee un toque más personal, estará en condiciones de realizar una transición sin problemas a otros servicios ofrecidos por estas empresas.

La línea de fondo

Si ha optado por un roboadvisor, aún debe considerar cuál se adapta mejor a sus necesidades como inversor. Los factores a considerar son los tipos de asesoramiento y servicio que ofrece el roboadvisor, el nivel (si lo hay) de interacción humana ofrecido, la inversión mínima requerida y las tarifas o gastos en los que incurrirá. El creciente interés de las principales empresas de servicios financieros en este campo es una consideración adicional.