10 maneras en que la deuda estudiantil puede destruir tu vida

Los millennials tienen la distinción poco envidiable de ser los estudiantes universitarios más endeudados de la historia. Según una investigación reciente de Equifax, los consumidores menores de 30 años deben un total combinado de $ 369 mil millones en préstamos estudiantiles. Eso es más del doble de los $ 146 mil millones de consumidores menores de 30 años adeudados en 2004.

Desafortunadamente, la mayoría de los estudiantes universitarios no tienen experiencia con el dinero, y muchos sacan más dinero del que necesitan. A menudo usan su dinero extra para comprar artículos que desean, en lugar de necesitar. Si bien, a menudo es necesario que los estudiantes soliciten préstamos para pagar el costo total de su educación, debe considerar cuidadosamente cómo usar ese préstamo. El dinero mal administrado podría tener un profundo impacto en su vida. A continuación hay diez formas en que la deuda de préstamos estudiantiles puede afectar negativamente su vida. (Lea más sobre el tema, aquí: La tecnología puede ayudar con los préstamos estudiantiles).

1. Puede que tengas que renunciar a la escuela de posgrado

La deuda de préstamos estudiantiles puede impedir que asista a la escuela de posgrado. El estudiante universitario promedio acumula $ 30, 000 en deuda de préstamos estudiantiles. Los estudiantes que abandonan sus programas universitarios con deudas significativas a menudo no pueden darse el lujo de pedir otro préstamo masivo.

2. Es posible que no pueda permitirse comprar una casa

La deuda de préstamos estudiantiles afecta significativamente la capacidad de compra de una vivienda. Cuando Equifax preguntó a los inquilinos milenarios por qué no compraron una casa, el 55.7% de los encuestados mencionó "deuda de préstamos estudiantiles / no se ahorró suficiente dinero" como la razón principal por la que no pudieron comprar una casa. Incluso si puede pagar los pagos mensuales, poner dinero para sus préstamos estudiantiles podría prohibirle ahorrar lo suficiente para el pago inicial mínimo requerido por muchos prestamistas.

3. Puede que tengas que vivir en casa

Mientras que algunos inquilinos no pueden darse el lujo de comprar casas, otros millennials con deudas de préstamos estudiantiles no pueden darse el lujo de alquilar apartamentos. En general, 21, 6 millones de adultos jóvenes de entre 24 y 34 años viven en casa con sus padres. Este es un número mucho mayor que en generaciones anteriores. Muchos de estos adultos jóvenes no abandonan el nido porque no ganan suficiente dinero para pagar sus préstamos estudiantiles y también para pagar el alquiler.

4. Podría tener un patrimonio neto más bajo

Los datos del Pew Research Center revelan las disparidades entre los graduados universitarios con deuda de préstamos estudiantiles frente a aquellos sin deuda. La mediana del patrimonio neto de un hogar encabezado por un graduado universitario menor de 40 años con deuda de préstamos estudiantiles es de $ 8, 700. Sin embargo, el valor neto medio de un hogar encabezado por un graduado universitario menor de 40 años sin deuda de préstamos estudiantiles es de $ 64, 700, que es siete veces mayor.

5. No podrías ser capaz de perseguir tus sueños

La deuda de préstamos estudiantiles afecta más que su independencia financiera y su nivel de vida; También determina qué sueños persigues. Por ejemplo, es posible que desee trabajar para organizaciones sin fines de lucro; sin embargo, es probable que renuncies a estas aspiraciones de un trabajo que paga más para cubrir los pagos de tu préstamo estudiantil. Puede encontrarse sacrificando un trabajo, que le ofrece más satisfacción y propósito, por el trabajo con un salario más alto.

6. Podría tener un puntaje de crédito más bajo si los pagos se retrasan

Las principales agencias de crédito tratan los préstamos estudiantiles como otros tipos de préstamos a plazos. No realizar pagos a tiempo puede afectar negativamente los puntajes de crédito FICO. Los puntajes de crédito más bajos indican un riesgo más alto y harán que sea menos probable que los prestamistas le extiendan su crédito para comprar un vehículo, una casa, etc. También puede aumentar la cantidad de intereses cobrados si se aprueba la solicitud de crédito. Además, las compañías como las compañías de seguros a menudo usan puntajes de crédito para determinar las tasas de seguro.

7. Su deuda de préstamo estudiantil no desaparece

La deuda de préstamos estudiantiles es diferente de otros tipos de deuda. Un consumidor que no puede pagar los pagos del automóvil puede devolver el automóvil al concesionario. Del mismo modo, un propietario puede devolver las llaves al banco. Sin embargo, para cuando esté en el proceso de recuperación de préstamos estudiantiles, no queda nada para "devolver". El dinero ya se ha gastado, ya sea que lo haya gastado en la escuela o no. Además, los préstamos estudiantiles rara vez se descargan en un tribunal de quiebras.

8. Puede ser descalificado para un trabajo

Las compañías frecuentemente realizan verificaciones de antecedentes, que ahora incluyen verificaciones de crédito. Según un artículo en CNN, el 34% de las empresas realizan una verificación de crédito en algunos solicitantes de empleo, mientras que el 14% realiza una verificación de crédito en todos los solicitantes de empleo. Si se atrasa en el pago de su préstamo estudiantil, debe esperar que esta información sea vista por posibles empleadores que podrían tenerla en su contra.

9. Los federales podrían apoderarse de sus fondos

Si tiene un préstamo federal que tiene más de 270 días de incumplimiento, es posible que no reciba un reembolso de impuestos estatales o federales por mucho tiempo. Esto se debe a que los federales pueden embargar esos reembolsos de impuestos si usted no paga. También pueden aceptar cualquier otro tipo de pago del gobierno, como la seguridad social. Además, los federales pueden embargar hasta el 15% de sus ingresos para ayudar a pagar sus préstamos.

10. Es posible que tenga una tasa predeterminada más alta

La noticia es peor si dejaste la universidad sin obtener un título universitario. Según el Centro Nacional de Estadísticas de Educación, la tasa de incumplimiento de préstamos estudiantiles es del 69.2% entre aquellos que nunca recibieron un título, en comparación con el 24.7% para los graduados con un certificado, el 2.4% para los estudiantes que se graduaron con un título asociado y el 1.1% de aquellos que obtuvieron una licenciatura. (Obtenga más información sobre cómo administrar sus préstamos estudiantiles, aquí: Una guía para principiantes sobre préstamos estudiantiles ) .

La línea de fondo

Más estudiantes están sacando préstamos estudiantiles para pagar la universidad. Sin embargo, es importante reconocer las consecuencias de pedir dinero prestado y ser lo suficientemente disciplinado como para pedir prestado solo lo que se necesita.