Cómo vivir de tus dividendos

Para la mayoría de los inversores, una jubilación segura es una prioridad número uno. La mayor parte de los activos de muchas personas se encuentran en cuentas dedicadas a ese propósito; sin embargo, tan desalentador de una tarea como ahorrar para una jubilación cómoda, vivir de sus inversiones una vez que finalmente se jubile es igualmente desafiante.

La mayoría de los métodos de retiro requieren una combinación de ingresos por intereses de los bonos y la venta de acciones de fondos / acciones para cubrir el resto. La famosa regla del cuatro por ciento de las finanzas personales se nutre de este hecho. La regla del cuatro por ciento busca proporcionar un flujo constante de fondos al jubilado, al tiempo que mantiene un saldo en la cuenta que permitirá retirar fondos durante varios años. Pero, ¿qué pasaría si hubiera otra forma de obtener ese cuatro o más por ciento de su cartera cada año, sin vender acciones y reducir el principal?

Una forma de mejorar sus ingresos de jubilación es invertir en acciones que pagan dividendos y fondos mutuos. Con el tiempo, el flujo de efectivo generado por esos pagos de dividendos puede complementar su Seguro Social e ingresos de pensión o tal vez proporcionar todo el dinero que necesita para mantener su estilo de vida previo a la jubilación. Es posible vivir estrictamente de sus dividendos si hace un poco de planificación.

Para llevar clave

• La planificación de los ingresos de jubilación puede ser complicada e incierta.
• Aumentar las ganancias de su cuenta de jubilación con un flujo de ingresos por dividendos puede ser una buena manera de suavizar los ingresos de jubilación.
• Identificar una buena combinación de acciones que pagan dividendos, junto con el potencial de crecimiento de dividendos es clave.
• Dicho esto, tanto los inversores como los jubilados no deberían renunciar por completo a las acciones de crecimiento a favor del rendimiento.

Se trata de crecimiento de dividendos

Una de las mejores razones por las cuales las acciones deberían ser parte de la cartera de cada inversor es que, a diferencia del interés de los bonos, los dividendos de las acciones tienden a crecer con el tiempo. Más importante aún, ese crecimiento de dividendos ha superado históricamente la inflación. Para aquellos inversores con una larga línea de tiempo, este hecho puede explotarse para crear una cartera que pueda usarse estrictamente para vivir con ingresos por dividendos.

La estrategia inteligente consiste en utilizar esos dividendos para comprar más acciones en una empresa para que reciban aún más dividendos y compren aún más acciones.

Por ejemplo, suponga que compró 1, 000 acciones de una acción que cotizaba por $ 100, para una inversión total de $ 100, 000. La acción tiene un rendimiento de dividendos del 3%, por lo que durante el año pasado, recibió $ 3 por acción o un total de $ 3, 000 en dividendos. Suponiendo que el precio de las acciones no se mueve mucho, pero la compañía aumenta su dividendo en un 6% al año, después de 10 años, la cartera hipotética tendrá $ 7, 108 en dividendos. Después de 20 años de reinversión de dividendos, recibirá más de $ 24, 289 al año en dividendos.

¿Pero qué pasa si ya está jubilado?

La composición de los ingresos por dividendos es ciertamente ventajosa si tiene un cronograma a largo plazo, pero ¿qué pasa si está a punto de jubilarse? Para estos inversores, el crecimiento de los dividendos más un rendimiento un poco más alto podría ser la solución.

Primero, los inversores retirados que buscan vivir de sus dividendos pueden querer aumentar su rendimiento. Las acciones y valores de alto rendimiento, tales como sociedades limitadas maestras, REIT y acciones preferidas, generalmente no generan mucho en el camino del crecimiento de las distribuciones; sin embargo, agregarlos a una cartera aumentaría el rendimiento actual de su cartera. Eso contribuirá en gran medida a ayudar a pagar las facturas actuales.

Los dividendos pagados en una Roth IRA, como las ganancias de capital, no están sujetos al impuesto sobre la renta.

No obstante, los inversores retirados no deberían rehuir las acciones clásicas de crecimiento de dividendos como Procter & Gamble. Estas empresas, especialmente aquellas con tasas de crecimiento de dividendos promedio más altas, aumentarán los ingresos por dividendos a las tasas de inflación o superiores y ayudarán a generar ingresos en el futuro. Al agregar este tipo de empresas a una cartera, los inversores sacrifican parte del rendimiento actual para obtener un mayor pago en el futuro.

Si bien un inversor con una cartera pequeña puede tener problemas para vivir de sus dividendos por completo, los pagos crecientes y constantes contribuirán en gran medida a reducir los retiros de capital.

La línea de fondo

Si bien la mayoría de los métodos de retiro de cartera implican la combinación de las ventas de activos con los ingresos por intereses de los bonos, hay otra forma de cumplir esa regla crítica del cuatro por ciento. Al invertir en acciones de dividendos de calidad con pagos crecientes, tanto los inversores jóvenes como los viejos pueden beneficiarse del crecimiento de la distribución de las acciones, que históricamente supera la inflación. Todo lo que se necesita es un poco de planificación y los inversores pueden vivir de sus flujos de pago de dividendos.