10 pasos para la seguridad financiera antes de los 30 años

Tener la seguridad financiera suficiente para disfrutar de su vida en la jubilación es lo último en lo que piensan los menores de 30 años. Con el estrés de todas las "novedades" costosas que a menudo ocurren durante este período, como comprar un automóvil, comprar una casa y comenzar una familia, es difícil incluso pensar en ahorrar para el futuro.

Sin embargo, trabajar hacia la seguridad financiera no tiene por qué ser un ejercicio de privación propia, como muchas personas suponen. Alcanzar este objetivo incluso tiene algunos beneficios inmediatos, ya que la inseguridad financiera puede convertirse en una fuente grave de estrés.

10 pasos simples para la seguridad financiera antes de los 30

1) Que te diviertas

Diviértete mientras eres joven. Tendrás mucho tiempo para ser miserable cuando seas mayor. Vivir una vida exitosa y feliz se trata de encontrar un equilibrio entre el tiempo con la familia y los amigos, y entre el trabajo y el ocio.

Lograr un equilibrio adecuado entre su vida actual y su futuro también es importante. Financieramente, no podemos vivir como si hoy fuera nuestro último día. Tenemos que decidir entre lo que gastamos hoy y lo que gastamos en el futuro. Encontrar el equilibrio correcto es un primer paso importante para lograr la seguridad financiera.

2. Su mejor activo financiero: usted

Sus habilidades, conocimientos y experiencia son los mayores activos que tiene. El valor de sus ganancias futuras eclipsará cualquier ahorro o inversión que pueda tener durante la mayor parte de su carrera. Su trabajo y su futura carrera son los factores más importantes para lograr la independencia financiera y la seguridad. Para aquellos que recién ingresan a la fuerza laboral, las oportunidades profesionales futuras son tan brillantes como siempre. Se espera que una gran cantidad de baby boomers jubilados generen escasez de mano de obra, y habrá espacio para avanzar a medida que las empresas se apresuren a llenar posiciones vacías.

Mírate a ti mismo como un activo financiero. Invertir en ti dará sus frutos en el futuro. Aumente su valor a través del trabajo duro, la mejora continua de habilidades y conocimientos, y al tomar decisiones profesionales inteligentes. Los esfuerzos para mejorar su carrera pueden tener un impacto mucho mayor en su seguridad financiera que apretarse el cinturón e intentar ahorrar más.

3. Conviértete en un planificador, no un ahorrador

La investigación ha demostrado que aquellos que planean para el futuro terminan con más riqueza que aquellos que no lo hacen. Las personas exitosas están orientadas a objetivos: establecen objetivos y desarrollan un plan para alcanzarlos. Por ejemplo, si establece una meta para pagar sus préstamos estudiantiles en dos años, tendrá una mejor oportunidad de lograr esta meta que si simplemente dijera que desea pagar sus préstamos estudiantiles, pero no pudo establecer una calendario.

Incluso el proceso de escribir algunas metas te ayudará a alcanzarlas. Estar orientado a objetivos y seguir un plan significa tomar el control de su vida. Este es un paso importante para mejorar su independencia y seguridad financiera.

4. Establezca objetivos a corto plazo para lograr los a largo plazo

La vida tiene muchas incertidumbres, y muchas cosas pueden cambiar entre ahora y dentro de 30 años. Como tal, la perspectiva de planificar en el futuro es una tarea desalentadora para los jóvenes inversores.

En lugar de establecer objetivos a largo plazo, establezca una serie de objetivos pequeños a corto plazo que sean medibles y precisos. Por ejemplo: pagar deudas de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles en cuestión de meses; o contribuir al plan 401 (k) de su empresa con una contribución fija cada mes.

A medida que alcance sus objetivos a corto plazo, establezca otros nuevos. El establecimiento constante y el logro de objetivos a corto plazo garantizarán que alcance sus objetivos a largo plazo. Si su meta es valer un millón de dólares a los 40 años, primero debe alcanzar metas más pequeñas, como tener $ 10, 000, $ 50, 000 y $ 500, 000.

5. Planificación para la jubilación: ¿Fuggetaboutit?

Recién salido de la escuela, la planificación de la jubilación es lo último que tiene en mente. Entonces, si tiene que hacerlo, por ahora, solo fuggetaboutit. Si sigue los otros consejos, no solo estará más seguro y preparado financieramente a corto plazo, sino que también estará preparado financieramente para el futuro distante.

Sin embargo, si puede dar algunos pasos ahora para comenzar a ahorrar, intente establecer contribuciones mensuales automáticas a un plan de jubilación como un 401 (k) patrocinado por el empleador o su propia Roth IRA: la capitalización funcionará a su favor, lo que hace que alcanzar su objetivo mucho más fácil.

Si implementa este ideal de "pague primero", no tendrá que preocuparse por cuánto está contribuyendo. Lo más importante es desarrollar el hábito de ahorrar. Puede aumentar sus contribuciones cuando sus ingresos aumenten o cuando haya logrado más de sus objetivos a corto plazo.

6. Costos modestos de estilo de vida

Muchos recién graduados descubren que en los primeros años de trabajo tienen un exceso de flujo de caja. Aún acostumbrados a sus hábitos frugales de gasto estudiantil, les resulta fácil ganar más dinero del que necesitan.

Pero en lugar de usar este exceso de ingresos para comprar juguetes nuevos y vivir un estilo de vida más lujoso, la mejor opción es invertir el dinero para reducir la deuda o aumentar los ahorros. A medida que avanzas en tu carrera y alcanzas una mayor responsabilidad, tu salario debería aumentar. Si el costo de su estilo de vida se retrasa en el crecimiento de sus ingresos, siempre tendrá un flujo de efectivo excesivo que puede destinarse a objetivos financieros.

Donde las personas se meten en problemas es sintiéndose con derecho a un nivel de vida que exceda lo que pueden pagar. Sin embargo, si mantiene su nivel de vida por debajo de lo que gana, no tendrá que recortar para acumular dinero.

7. Volverse financieramente alfabetizado

Ganar dinero es una cosa, pero ahorrarlo y hacerlo crecer es otra. La gestión financiera y la inversión son esfuerzos de por vida. Tomar decisiones financieras y de inversión acertadas es importante para lograr sus objetivos financieros.

La investigación ha demostrado que las personas con conocimientos financieros terminan con más riqueza que las que no lo tienen. Tomarse el tiempo y el esfuerzo para adquirir conocimientos en las áreas de finanzas personales e inversiones dará sus frutos a lo largo de su vida.

8. Aproveche las oportunidades: tome riesgos calculados

Tomar riesgos calculados cuando eres joven puede ser una decisión prudente a largo plazo. Puede cometer errores en el camino, pero recuerde, los errores son las lecciones de la sabiduría. A menudo aprendes más de tus errores que de tus éxitos. Además, cuando eres joven, puedes recuperarte más rápido de los errores financieros.

Los ejemplos de riesgo calculado incluyen:

• Mudarse a una nueva ciudad con más oportunidades laborales
• Regresar a la escuela para entrenamiento adicional
• Tomar un nuevo trabajo en una compañía diferente por menos salario pero más potencial al alza
• Comenzar una nueva empresa o trabajar para una pequeña empresa
• Invertir en acciones de alto riesgo / alto rendimiento

A medida que las personas crecen y asumen más responsabilidades familiares, como pagar la hipoteca o ahorrar para la educación de los niños, muchos se ven obligados a ir a lo seguro y no pueden aprovechar las oportunidades más riesgosas que se les presentan.

9. Pedir prestado dinero para inversiones: no financiar un estilo de vida

Usar el crédito para una vida a la que te sientes con derecho es una propuesta perdida cuando se trata de construir riqueza. Los préstamos constantes asegurarán que no haya dinero disponible para invertir, y el gasto de intereses adicionales de los préstamos aumenta aún más el costo del estilo de vida.

El dinero prestado debe usarse solo para invertir, donde su ganancia superará sus costos de préstamo. Esto podría significar invertir en sentido literal (acciones, bonos, etc.), o podría significar invertir en usted mismo: para su educación, para iniciar un negocio o para comprar una casa. En estos casos, los préstamos pueden proporcionar el apalancamiento que necesita para alcanzar sus objetivos financieros más rápido.

10. Aproveche los regalos financieros

No muchas cosas en la vida son gratis. Si pertenece a un plan de pensiones de la compañía, tome el dinero gratis que ofrece y también asegúrese de contribuir al menos hasta el máximo de lo que su compañía igualará.

También puede buscar formas (legales) de aprovechar las leyes fiscales. Por ejemplo, contribuir a una cuenta de jubilación individual (IRA) dará como resultado ahorros de impuestos; en efecto, el gobierno le da dinero gratis y le brinda un incentivo para contribuir. También hay un incentivo para invertir en acciones debido al tratamiento fiscal favorable sobre las ganancias de capital y los ingresos por dividendos.