Cómo reinvertir dividendos

La reinversión de dividendos se ha promocionado durante mucho tiempo como una de las mejores formas de construir una cartera de acciones o fondos mutuos a lo largo del tiempo, y también funciona para fondos cotizados en bolsa (ETF). Hay varias formas en que los inversores pueden hacer esto, y la mejor estrategia para usted dependerá de su tolerancia al riesgo, horizonte temporal y objetivos de inversión.

Planes de reinversión de dividendos - DRIP

La forma más sencilla y directa de reinvertir los dividendos que gana de sus inversiones es establecer un plan automático de reinversión de dividendos, ya sea a través de su corredor o con la propia compañía de fondos emisores. De esta manera, todos los dividendos que se pagan se utilizarán inmediatamente para comprar más acciones de la inversión subyacente sin que tenga que hacer nada. Esta puede ser la mejor opción si tiene la intención de poseer sus fondos durante un período prolongado, cinco años o más.

Algunos planes y fondos permitirán la reinversión de acciones fraccionarias, mientras que otros solo le permitirán comprar acciones enteras. Si su plan cae en la última categoría, es posible que deba comprar ocasionalmente otra o dos acciones con el efectivo que se le pagó en lugar de acciones fraccionarias. Esta estrategia también es una forma de promediar el costo en dólares, ya que comprará automáticamente más acciones cuando el precio baje y menos cuando sea alto.

Una clave para recordar aquí es que si configura su DRIP a través de una firma de corretaje, se pueden cobrar comisiones por cada reinversión. Si posee sus acciones directamente con la compañía del fondo, por otro lado, este servicio generalmente se brinda de forma gratuita.

Reinvertir cronometrando el mercado

Otra estrategia que utilizan algunos inversores es depositar los dividendos en sus cuentas de corretaje. Una vez que se acumula suficiente efectivo, el dinero se usa para comprar más acciones del artículo que paga dividendos u otro valor que se cotiza a un precio bajo. Al comprar en un mercado bajo, el inversor logra una base de costo superior. Los opositores a este enfoque argumentan que tener tanto dinero al margen durante tanto tiempo es contraproducente porque podría haberse utilizado para generar más dividendos si se hubiera reinvertido de inmediato.

Por supuesto, el resultado de esta estrategia frente a la reinversión automática de dividendos depende completamente de qué tan bien el inversor pueda cronometrar el mercado utilizando el segundo enfoque y la rentabilidad por dividendo de los nuevos valores que se compran.

Otra versión de esta estrategia es esperar hasta que el mercado se infravalore antes de reinvertir. Una vez más, los beneficios que se pueden obtener de este enfoque dependerán de los factores enumerados anteriormente.

Comprar un fondo indexado

Es posible que desee considerar el uso de los ingresos por dividendos para comprar otro valor, como un fondo del índice S&P 500. Una de las grandes desventajas de la mayoría de los fondos indexados es que no transfieren dividendos a los inversores. Pero, si le gustan los fondos indexados y está obteniendo ingresos por dividendos importantes de una cartera de ETF, continúe e inyecte ese dinero en sus tenencias de índices como una forma de simular el crecimiento real de ese índice, con dividendos al menos parcialmente incluidos. produce rendimientos atractivos a lo largo del tiempo, ya que las cifras históricas muestran que un índice probablemente arrojará rendimientos sustancialmente más altos cuando tenga en cuenta la reinversión de dividendos.

También podría usar sus dividendos para comprar una inversión en otro sector. Si tiene una gran cartera de ETF que está diseñada principalmente para generar ingresos actuales, intente usar parte o la totalidad de sus ingresos por dividendos para comprar algo más orientado al crecimiento, como un ETF tecnológico con un historial sólido. Esto puede ayudar a equilibrar su cartera.

Plan de Retiro DRIP

Si desea configurar un DRIP que compre más acciones de la compañía para la que trabaja, la mejor manera de hacerlo puede ser dentro del plan 401 (k) de su compañía, si su plan lo permite y no tiene la intención de usar cualquiera de los ingresos hasta la jubilación. La ventaja aquí es que no pagará el impuesto sobre la renta de sus dividendos hasta que se retire del plan, y la regla de apreciación neta no realizada le permite retirar sus acciones del resto de los activos del plan y venderlas en una sola transacción al momento de la jubilación .

Mientras se sigan ciertas reglas, recibirá un tratamiento de ganancias de capital a largo plazo en su venta, lo que reducirá sustancialmente su factura de impuestos. Es posible que desee permitir que sus dividendos se paguen en efectivo durante el año anterior a su venta, por lo que no tiene que preocuparse por calcular las ganancias o pérdidas a largo plazo versus a corto plazo en el año de venta.

La línea de fondo

Reinvertir sus dividendos es casi siempre una buena idea si tiene la intención de mantener sus acciones a largo plazo y no necesita los ingresos ahora. Para obtener más información sobre la reinversión de dividendos y cómo puede hacer que funcione para usted, consulte a su corredor de bolsa o asesor financiero.