Compra de intereses de seguridad monetaria (PMSI)
Un interés de garantía de dinero de compra (PMSI) es un reclamo legal que le permite al prestamista recuperar la propiedad financiada con su préstamo o exigir el pago en efectivo si el prestatario no cumple. Le da prioridad al prestamista sobre las reclamaciones de otros acreedores.
La protección provista por un PMSI es una razón para el crecimiento del financiamiento en el punto de venta, en el cual un minorista ofrece al comprador financiamiento directo para compras importantes. En caso de incumplimiento, el minorista puede recuperar los artículos comprados y puede hacerlo antes de que otros acreedores estén satisfechos.
[Importante: los procedimientos que permiten la aplicación de un PMSI son estrictos y se describen en el Código Comercial Uniforme.]
Cómo funcionan los PMSI
En la mayoría de las jurisdicciones, un PMSI es válido una vez que el comprador lo acepta por escrito y el prestamista presenta una declaración de financiamiento. El procedimiento se describe en el Artículo 9 del Código Comercial Uniforme (UCC), las regulaciones comerciales estandarizadas adoptadas por la mayoría de los estados.
Algunos prestamistas comerciales y emisores de tarjetas de crédito utilizan un PMSI, así como minoristas que ofrecen opciones de financiamiento. Efectivamente les da garantías para confiscar si un prestatario no paga el pago de una compra grande.
También se utiliza en transacciones de empresa a empresa. La opción de obtener un PMSI alienta a las empresas a aumentar las ventas financiando directamente nuevos equipos o compras de inventario.
Consideraciones especiales sobre el PMSI
Las reglas con respecto al uso de un PMSI por parte de un prestamista, como se describe en el UCC, son estrictas. El prestamista debe poder demostrar que los bienes incautados eran propiedad del prestamista y se compraron con el dinero del prestamista. Por esta razón, los prestamistas habitualmente pagan al vendedor por los bienes directamente, estableciendo su propiedad, antes de organizar su venta a crédito a un comprador.
Por ejemplo, si un consumidor estaba haciendo arreglos para comprar un sofá hecho a medida a crédito de un minorista de muebles, el minorista haría un pedido al fabricante y pagaría el sofá antes de finalizar el acuerdo de financiación. El minorista, no el fabricante, es el propietario que vende el sofá y podrá obtener y aplicar un PMSI. En términos legales, el minorista tiene un "interés de seguridad" en la propiedad que acaba de vender.
Por la misma razón, si el comprador ha depositado un depósito de seguridad en el sofá, el minorista puede insistir en que el comprador lo pague en su totalidad antes de que se devuelva el depósito de seguridad. Esto establece el valor total en dólares que el prestamista tiene derecho a exigir en caso de incumplimiento.
Las decisiones judiciales con respecto a las reclamaciones de PMSI han establecido el derecho del prestamista a exigir el reembolso de otros costos relacionados con la compra, como los cargos por flete y los impuestos sobre las ventas.
Para llevar
- Un PMSI le da prioridad a un minorista o proveedor para cobrar una deuda en caso de incumplimiento.
- En tales casos, los bienes vendidos sirven como garantía que puede ser incautada por falta de pago.
- Los minoristas que ofrecen financiamiento en el punto de venta generalmente están protegidos por un PMSI.