Pérdidas Incurridas
Las pérdidas incurridas se refieren a los beneficios pagados a los asegurados durante el año en curso, más los cambios en las reservas de pérdidas del año anterior. Las pérdidas incurridas representan ganancias que una compañía de seguros no obtendrá de sus actividades de suscripción, ya que los fondos se pagan a los asegurados en función de la cobertura descrita en sus contratos de seguro. Esta estadística generalmente se ve por año calendario.
DESGLOSE Pérdidas Incurridas
El monto de las pérdidas incurridas puede variar de un año a otro. Por ejemplo, una inundación el año pasado puede haber resultado en un mayor número de reclamos de pólizas de propietarios de viviendas, pero no inundaciones este año significa que las pérdidas incurridas son menores. Las compañías de seguros reservaron una reserva para cubrir los pasivos de los reclamos sobre pólizas que suscriben. Las reservas se basan en un pronóstico de las pérdidas que un asegurador puede enfrentar durante un período de tiempo, lo que significa que las reservas podrían ser adecuadas o no cubrir sus obligaciones. La estimación de la cantidad de reservas requiere proyecciones actuariales basadas en los tipos de pólizas suscritas.
Para las aseguradoras, un mundo ideal les permitiría suscribir nuevas pólizas de seguro, cobrar primas y nunca tener que pagar beneficios. Pero no es así como funcionan los seguros en el mundo real. Los asegurados hacen reclamos cuando ocurren accidentes, y las aseguradoras deben investigar y pagar esos reclamos si se determina que son precisos.
Las aseguradoras tienen varios objetivos al procesar un reclamo. Primero, desean asegurarse de cumplir con los beneficios contractuales descritos en las políticas que suscriben. También quieren limitar la prevalencia y el impacto de las reclamaciones fraudulentas y obtener ganancias de las primas que reciben. Las aseguradoras deben mantener una reserva lo suficientemente alta para cumplir con los pasivos proyectados, pero si las reservas de pérdidas no son lo suficientemente altas, el excedente tendrá que ser absorbido. Si la aseguradora pasa por sus reservas para pérdidas y el excedente de los asegurados, estará cerca de la insolvencia.
Pérdidas Incurridas y Ratio de Pérdidas
Las pérdidas incurridas en las primas ganadas se conocen como índice de pérdidas, una estadística clave para evaluar la salud y la rentabilidad de una compañía de seguros. El monitoreo de las tasas de pérdida a lo largo del tiempo es importante para evaluar todos los aspectos de las operaciones de la agrupación (incluidos los precios) y la estabilidad financiera. Para comprender completamente los resultados del índice de pérdidas de una compañía de seguros a lo largo del tiempo, hay muchos factores a considerar, que incluyen, entre otros, el período de tiempo durante el cual se pagan las pérdidas, la frecuencia y la gravedad de las líneas de cobertura que se ofrecen, la adecuación de fijación de precios, la cantidad de medidas de control de pérdidas y otras métricas.
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