Independiente 401 (k)
Se establece un plan 401 (k) independiente para una persona que gestiona una empresa unipersonal o una pequeña empresa con un cónyuge / familiar inmediato. Los límites de contribución del plan para el individuo son iguales a los típicos 401 (k) patrocinados por la compañía, pero el propietario único también puede hacer una contribución del empleador a un 401 (k) independiente, aumentando así la contribución total permitida.
El 401 (k) independiente también puede denominarse "solo 401 (k)" o "indie K" o 401 (k) autónomo.
1:57Introducción a la 401 (K)
DESGLOSE Independiente 401 (k)
Al igual que con los planes estándar 401 (k), las contribuciones de recuperación están permitidas para las personas mayores de 50 años que tienen 401 (k) indie, hasta $ 6, 000 en 2018. Las contribuciones hechas al plan como empleador también son deducibles de impuestos, lo que puede ayudar a ahorrarle al propietario único una gran cantidad de impuestos.
El 401 (k) independiente ofrece muchas de las mismas características que un plan Keogh o una IRA SEP, pero un 401 (k) independiente puede ser más económico de establecer y mantener, y a menudo se permiten préstamos contra un 401 (k) independiente. El principal inconveniente del 401 (k) independiente es que no se pueden contratar empleados externos, o se cierra la ventana de aplicabilidad.
Versiones de Indie 401 (k)
Hay dos versiones del plan individual 401 (k): una versión tradicional y una versión Roth. Con la versión tradicional, su dinero con impuestos diferidos solo se grava cuando se retira; La versión Roth implica guardar dinero después de impuestos y permitir que crezca libre de impuestos sin impuestos sobre el retiro. Puede usar calculadoras financieras para ayudar a determinar la mejor opción para usted entre las dos versiones del plan 401 (k) individual. También es posible optar por ambos y dividir las contribuciones entre los dos planes.
La cantidad que puede contribuir en virtud de estos planes es atractiva. "Lo más destacado de los 401 (k) autónomos es la capacidad de contribuir al plan de dos maneras. Para 2017, como empleado, puede hacer contribuciones de aplazamiento salarial equivalentes al menor de $ 18, 000, o el 100% de su compensación . Si tiene al menos 50 años, sus opciones de ahorro son aún mayores porque puede agregar $ 6, 000 adicionales en contribuciones de recuperación cada año ", señala el gigante de inversiones Fidelity. "Luego, como empleador, puede hacer una contribución de hasta el 25% de su compensación cada año, hasta un máximo de $ 53, 000 en contribuciones combinadas cada año (sus contribuciones anuales combinadas de empleado y empleador no pueden exceder $ 59, 000 si usted es más de 50)."
Además, "si su empresa no está incorporada, generalmente puede deducir las contribuciones para usted de sus ingresos personales. Si su empresa está incorporada, puede contar las contribuciones como un gasto comercial".
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