Life Estate vs. Trust irrevocable: ¿Cuál es la diferencia?

Ya sea que esté preparando su patrimonio para pasar a sus seres queridos o ayudando a guiar a un padre en ese proceso, la ley del patrimonio puede ser un terreno difícil y desconocido. Uno de los aspectos más importantes de la preparación de bienes es descubrir qué hacer con la casa y la propiedad.

Asegurar que la propiedad se transfiera a la parte correcta cuando llegue el momento es un aspecto clave de la planificación patrimonial. Un patrimonio vitalicio y un fideicomiso irrevocable son dos métodos diferentes para hacerlo, cada uno con sus propias ventajas y desventajas.

Para llevar clave

• Los bienes de vida y los fideicomisos irrevocables se utilizan en la planificación de bienes.
• La transferencia de grandes activos, como una casa, a un patrimonio vitalicio o un fideicomiso irrevocable puede ayudar a una persona a calificar para Medicaid.
• Los bienes de vida dividen la propiedad entre el donante y el receptor.
• Un fideicomiso irrevocable le permite a un individuo regalar parte de un activo.

Estado de vida

Un patrimonio vitalicio, cuando se usa para regalar bienes, divide la propiedad entre el donante y el receptor. Muchos padres establecen un patrimonio vitalicio para reducir sus activos a fin de calificar para Medicaid. Aunque el padre aún retiene algo de interés en la propiedad, Medicaid no lo cuenta como un activo. Un estado de vida dura toda la vida de su creador. Prohíbe la venta de los activos sin el permiso de sus beneficiarios. Por ejemplo, un padre no puede vender una casa sin el permiso de sus hijos si sus hijos son beneficiarios del patrimonio vitalicio.

Confianza irrevocable

Si está tratando de obtener la elegibilidad para Medicaid y le preocupa que su hogar lo descalifique, considere obtener un fideicomiso irrevocable. Por ejemplo, si un esposo y una esposa son dueños de una casa, el esposo puede transferir su porción a su esposa. Su elegibilidad para Medicaid no incluirá el hogar.

Sin embargo, debe haber una brecha de cinco años entre la creación del fideicomiso y la solicitud de Medicaid. De lo contrario, esos fondos se contarán como parte de los activos existentes al determinar la elegibilidad para Medicaid. Esto significa que no puede iniciar un fideicomiso irrevocable poco antes de solicitar Medicaid si desea recibir esos beneficios. Una de las desventajas de un fideicomiso irrevocable es que el fundador del fideicomiso renuncia a cualquier derecho que tenga sobre el hogar. Sin embargo, el beneficiario del fideicomiso no puede vender la casa a menos que también se nombre como fiduciario. Una vez que se ha creado un fideicomiso irrevocable, el administrador no puede recuperar el control del fideicomiso.

Diferencias clave

La CFP Johanna Turner de Milestones Financial Planning LLC dijo que es importante recordar que un patrimonio vitalicio y un fideicomiso irrevocable no son necesariamente uno u otro escenario. "Puede poner algo en un fideicomiso irrevocable (como una residencia) y retener un patrimonio vitalicio", dijo. “Está transfiriendo 'irrevocablemente' la propiedad de su casa al fideicomiso, pero aún conserva el control. En este escenario, podría vender la casa, remodelar, alquilar parte de ella, etc., pero la casa en sí misma, o las ventas obtenidas de ella, permanecerían en el fideicomiso ".

En este escenario, un padre tampoco correría el riesgo de dar a sus hijos parte de la obligación tributaria que conlleva ser propietario de una casa. El padre retendría más control personal sobre la casa y no necesitaría el permiso de su hijo para vender la casa. Esta sería la mejor opción. Todavía permitiría a los padres solicitar Medicaid y no tener el recuento de la propiedad en sus activos, pero seguirían siendo los únicos que toman las decisiones para la casa.

La línea de fondo

Por lo general, una casa es lo más valioso que puede dejar, así que asegúrese de protegerse a sí mismo y a sus beneficiarios utilizando un fideicomiso irrevocable o un patrimonio vitalicio. Ambos tienen sus ventajas y desventajas, pero una combinación de los dos puede ser la mejor solución.