Tasa de interés bloqueada
la tasa de interés fija se refiere a cuando un prestamista acuerda proporcionar una tasa de interés del préstamo siempre que el prestatario cierre dentro de un plazo establecido. Las tasas de interés bloqueadas son atractivas para los compradores de hipotecas que piensan que las tasas pueden aumentar entre la presentación de una oferta y las fechas finales de liquidación. Las tasas bloqueadas también se conocen como tasa de bloqueo o compromiso de tasa.
DESGLOSE ABAJO Tasa de interés bloqueada
Las tasas de interés bloqueadas pueden beneficiar a los compradores de vivienda dado que las tasas de las hipotecas pueden aumentar diariamente o incluso por hora. Cuando un comprador de vivienda decide avanzar con un acuerdo hipotecario, la tasa de interés del préstamo suele ser un factor esencial en su decisión. Sin embargo, el procesamiento de la venta de una casa puede ser un proceso extendido. La tasa de interés del mercado puede aumentar entre el momento en que el comprador de la vivienda decide avanzar y el momento en que finaliza el acuerdo con el banco. Una tasa de interés fija protege al comprador de la posibilidad de que la tasa de interés aumente.
Al fijar la tasa, el banco acuerda no cambiarla siempre que el prestatario cierre dentro de un plazo establecido. Este plazo suele ser de 15, 30, 45 o 60 días y no realiza cambios significativos en la aplicación. La tasa de interés ya no se bloqueará si la solicitud del prestatario cambia, como con una tasación modificada o un cambio en el puntaje de crédito del comprador.
Por ejemplo, si la tasación revela un valor de la vivienda que es mayor o menor de lo esperado, el banco puede cambiar la tasa. El banco también puede aumentar una tasa previamente bloqueada si hay problemas para confirmar los ingresos del prestatario, si el prestatario no cumple con el pago de otro préstamo y si hay cambios en su puntaje de crédito.
Costos y consideraciones para las tasas de interés bloqueadas
El gasto de una tasa de interés fija depende de los diversos institutos de préstamos y de las circunstancias del prestatario individual.
- Algunos prestamistas ofrecen bloqueos de tasas a corto plazo sin cargo, pero el comprador puede esperar pagar un porcentaje más alto por tasas de bloqueo más extendidas
- Si un prestatario necesita una extensión para la fecha de cierre, los prestamistas pueden cobrar entre una tarifa basada en el monto del préstamo
- La tasa de interés fija puede ser una tarifa fija
- Los cálculos de las tasas bloqueadas pueden ser un porcentaje de la suma total de la hipoteca y generalmente oscilan entre .25 y .50 por ciento.
- Para préstamos comerciales, generalmente hay una tarifa involucrada para fijar una tasa
En todos los casos, los prestatarios deben solicitar ver el acuerdo de bloqueo por escrito y considerar revisarlo con un profesional legal o inmobiliario antes de firmar. Los prestatarios también pueden beneficiarse al preguntarle al prestamista qué sucedería si se produce un acuerdo retrasado sin culpa propia. Según lo informado por CNN Money, 110, 000 clientes de Wells Fargo pagaron gastos por extensiones de bloqueo de tasas debido al mal manejo de los documentos del préstamo por parte del banco. Estos clientes presentaron sus documentos de manera oportuna, pero la desaceleración en el banco hizo que la fecha de liquidación fuera más allá del período de bloqueo.
Finalmente, los compradores de vivienda deben considerar la posibilidad de que las tasas de interés disminuyan durante la negociación de la hipoteca, en cuyo caso un bloqueo efectivamente los excluiría de un mejor trato.