Definición de beneficiario designado
El término "beneficiario designado" se refiere a un individuo, decretado por un documento legal escrito, que tiene derecho a cobrar activos de un fideicomiso, póliza de seguro, cuenta de plan de pensiones, IRA o cualquier otro instrumento. Múltiples beneficiarios nombrados de una sola propiedad compartirán los ingresos al momento de la disposición. En algunos casos, como una póliza de anualidad, el titular de la póliza y el beneficiario designado pueden ser la misma persona.
Las designaciones de beneficiarios pueden ser complejas. Por ejemplo, al nombrar a un beneficiario específico en una póliza de seguro de vida, los ingresos no estarán sujetos a las estipulaciones de testamento, ni se verán afectados por los procedimientos de sucesión.
Comprender al beneficiario designado
Hay varios tipos de beneficiarios, que incluyen:
- Beneficiario primario: una persona que es la primera en recibir beneficios.
- Beneficiario contingente: una persona que recibe los beneficios de una cuenta si el beneficiario primario ha fallecido, no puede ser localizado o se niega a aceptar los activos, después de la muerte del titular de la cuenta. Un testamento generalmente describe condiciones predeterminadas que deben cumplirse antes de que un beneficiario contingente pueda recibir los ingresos del seguro o los activos de jubilación.
- Beneficiario secundario: sinónimo de "beneficiario contingente".
Es importante tener en cuenta que un beneficiario designado no necesariamente tiene que ser un individuo. Por ejemplo, el beneficiario designado de una póliza de seguro puede ser el patrimonio del fallecido, en cuyo caso, los beneficiarios reales serán designados en el testamento.
Para llevar clave
- Un beneficiario designado se refiere a un individuo, decretado por un documento legal escrito, que tiene derecho a cobrar activos de un fideicomiso, póliza de seguro, cuenta de plan de pensiones, IRA o cualquier otro instrumento.
- Existen varios tipos de beneficiarios, como los beneficiarios principales, que designan a las personas que se colocan primero en la fila para recibir los beneficios.
- Los beneficiarios contingentes se refieren a individuos con derecho a recibir los beneficios de una cuenta si el beneficiario primario rechaza el activo, falleció o no puede ser localizado.
- Un beneficiario puede ser un patrimonio, en lugar de un solo individuo.
En mayo de 2018, el Houston Chronicle detalló los medios por los cuales una persona que reside en el estado de Texas podría nombrar legalmente a una organización benéfica como beneficiaria de sus activos. La persona primero debe notificar a la organización benéfica que ha sido nombrada como beneficiaria. Esta información debe transmitirse a través de canales de comunicación escrita bien documentados. Luego, la organización benéfica debe recibir los datos bancarios del otorgante junto con un certificado de defunción para reclamar los fondos. En este caso, no se requiere legalización de un testamento para que el destinatario reclame los beneficios de IRA.
Riesgos relacionados con los beneficiarios nombrados
Es esencial que los otorgantes nombren formalmente al beneficiario o beneficiarios, en un proceso completo de planificación patrimonial. Además, muchos asesores financieros recomiendan revisar y actualizar todas las designaciones de beneficiarios cada pocos años, particularmente después de un evento importante de la vida, como un divorcio o la muerte de un ser querido.
[Importante: un beneficiario difiere de un heredero. El primero tiene derecho a cobrar bienes por decreto de un testamento, mientras que el segundo es alguien con derecho a activos a través de la sucesión intestada.]
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