Ruedas nuevas: ¿alquilar o comprar?

Comprar un auto puede ser abrumador. De hecho, el placer de obtener un auto nuevo puede verse rápidamente afectado durante el proceso de toma de decisiones financieras y las negociaciones de precios. Además del regateo de precios, muchos compradores de automóviles se ven obstaculizados por la decisión de arrendar o comprar. Este artículo comparará las dos opciones y, con suerte, lo ayudará a decidir qué decisión de financiación es la adecuada para usted.

Para llevar clave

• La decisión de arrendar o comprar un automóvil es difícil y depende de su situación financiera, negocios y necesidades de estilo de vida.
• Si su objetivo es deshacerse algún día de los pagos del automóvil y tomar posesión, comprar el automóvil es la mejor opción; Si su objetivo es conducir un nuevo juego de ruedas cada pocos años y minimizar los costos mensuales, el arrendamiento es el camino a seguir.
• Las primas de seguro son más bajas cuando compra en comparación con el alquiler de un automóvil, pero los costos mensuales son más altos; Además, la compra generalmente requiere un pago inicial considerable, a diferencia del arrendamiento.
• El arrendamiento no es ideal si conduce mucho, con muchos acuerdos que especifican una tarifa si conduce más de 10, 000 o 15, 000 millas por año; arrendar también significa hacer un pago cada mes todo el tiempo que tenga el automóvil.

Comprando un carro

Comprar un automóvil es la forma más sencilla de obtenerlo: usted paga en efectivo o solicita un préstamo para cubrir el costo. Pero eso no significa que los beneficios superen los inconvenientes de su situación particular.

Los beneficios

Con mucho, el mayor beneficio de comprar un automóvil es que realmente lo poseerá algún día, lo que también significa que no tendrá que pagar el automóvil hasta que decida comprar otro. Puede vender el automóvil en cualquier momento, y no está sujeto a ningún tipo de período de propiedad fijo.

Cuando compra un automóvil, las primas del seguro son generalmente más bajas que si alquila. Además, al ser propietario de un automóvil, puede acumular millas sin preocuparse por las sanciones o restricciones financieras.

Los inconvenientes

La desventaja más obvia de ser propietario frente al arrendamiento es el pago mensual, que generalmente es más alto en un automóvil comprado. Además, los concesionarios generalmente requieren un pago inicial razonable, por lo que el costo inicial de bolsillo es mayor al comprar un automóvil.

Presumiblemente, a medida que paga su préstamo de automóvil, tiene la capacidad de generar capital en el vehículo. Lamentablemente, sin embargo, este no es siempre el caso. Cuando compra un automóvil, sus pagos reflejan el costo total del automóvil, generalmente amortizado durante un período de cuatro a seis años. Pero la depreciación puede afectar negativamente el valor de su automóvil, especialmente en los primeros años. Como resultado, los compradores con pagos iniciales pueden terminar financiando una parte considerable del automóvil e incluso encontrarse en una "situación al revés", en la que el automóvil tiene un valor inferior al que el comprador todavía le debe en un momento tiempo dado.

Al igual que los pagos mensuales de una hipoteca, los pagos mensuales del automóvil se dividen entre el pago del principal y los intereses, y los montos dedicados a cada uno varían de un pago a otro. En los primeros años de su préstamo para automóvil, la mayoría de cada pago se destina a intereses más que al principal. Durante este tiempo, la mayoría de los vehículos nuevos también se deprecian del 20% al 40%. La pérdida de capital es un doble golpe: su automóvil se deprecia drásticamente, y debido a que los pagos mensuales que ha estado haciendo se destinaron principalmente a intereses más que al capital, le queda muy poco capital en el automóvil.

Arrendar un vehículo

Para aquellos que nunca han arrendado un automóvil, el proceso puede parecer confuso y orientado más hacia los propietarios de negocios, que pueden deducir el gasto, o las personas que simplemente no pueden pagar los pagos del automóvil. Pero en realidad, existen beneficios al arrendar un automóvil independientemente de su carrera o estado de ingresos.

Los beneficios

Quizás el mayor beneficio de arrendar un automóvil es el menor costo de desembolso directo al adquirirlo y mantenerlo. Los arrendamientos requieren poco o ningún pago inicial, y no hay cargos por impuestos sobre las ventas por adelantado. Además, los pagos mensuales son generalmente más bajos, y usted tiene el placer de tener un auto nuevo cada pocos años.

Con un contrato de arrendamiento, esencialmente está alquilando el automóvil por un período de tiempo fijo (generalmente de 36 a 48 meses). Por lo tanto, solo paga por el uso (depreciación) del automóvil durante ese período en lugar de absorber el costo total de la depreciación del vehículo. Arrendar un auto nunca lo pondrá en una posición invertida.

Finalmente, para los dueños de negocios, arrendar un automóvil puede ofrecer ventajas fiscales si el vehículo se utiliza con fines comerciales.

Los inconvenientes

Al arrendar un automóvil, siempre tiene un pago de automóvil porque nunca será el propietario del vehículo. Entonces, si no le gusta esa perspectiva, el arrendamiento probablemente no sea adecuado para usted. Sin embargo, dependiendo de su tipo de arrendamiento, cuando el plazo de su arrendamiento finalice, puede tener la opción de financiar el valor restante del vehículo, lo que significa que será el propietario cuando termine de hacer los pagos del préstamo.

Las restricciones de kilometraje del arrendamiento plantean otro inconveniente. Si conduce mucho durante el año, comprar un automóvil puede ser la mejor opción. Como mínimo, querrá buscar un contrato de arrendamiento abierto, que discutiremos a continuación. La mayoría de los arrendamientos restringen el uso de su milla a 15, 000 millas por año (a veces 12, 000 por año). Si supera sus millas asignadas, pagará entre 10 y 25 centavos por cada milla adicional, según su contrato de arrendamiento y el tipo de vehículo involucrado. Esta multa puede dejarlo con una factura bastante grande que pagar al final del contrato de arrendamiento si acumula muchas millas adicionales.

Finalmente, las aseguradoras generalmente cobran costos de cobertura más altos para los vehículos arrendados. Sin embargo, dependiendo de su edad, registro de manejo y lugar de residencia, ese costo adicional puede ser nominal.

60%

Cuánto menos se podría comparar un pago de arrendamiento de automóvil con los pagos mensuales que haría si comprara el mismo automóvil y lo financiara con un préstamo personal para automóvil.

Palabras de precaución

Una desventaja del arrendamiento es que esencialmente paga los años más caros de la vida de un vehículo. El monto que paga por el arrendamiento es la diferencia entre el precio de compra y el valor residual, que es el valor predeterminado del automóvil al final del período de arrendamiento. El valor residual que el concesionario incluye en su contrato afecta directamente su pago mensual.

Al arrendar, es mejor considerar que un vehículo conserva su valor y mantenerse alejado de los automóviles con una alta tasa de depreciación. Los distribuidores desfavorables pueden tratar de transferirle más del costo de depreciación incorporando un valor residual injustamente bajo.

Además, al firmar un contrato de arrendamiento, tenga en cuenta las cláusulas del contrato con respecto a los cargos adicionales por "desgaste excesivo" o los costos superiores al promedio por millaje adicional. Desea minimizar los costos sorpresa tanto como sea posible.

Su horizonte temporal es importante al considerar el arrendamiento versus la compra; a corto plazo, el arrendamiento es más económico, pero a largo plazo, comprar un automóvil suele ser mejor para su billetera.

Opciones de arrendamiento

Hay dos tipos de arrendamientos de automóviles: cerrado y abierto. Los contratos de arrendamiento cerrados le permiten alejarse del automóvil al final del plazo del arrendamiento. Si debe un kilometraje adicional o un desgaste excesivo, es cuando tendrá que pagarlo.

Con un contrato de arrendamiento abierto (también conocido como arrendamiento de capital), debe comprar el automóvil al final del período de arrendamiento por un monto predeterminado. Este es a menudo el tipo de arrendamiento utilizado por empresas o individuos que manejan mucho. La mayoría de los grupos de consumidores sugieren que el arrendamiento a plazo cerrado es la mejor opción porque presenta menos riesgo al vencimiento del plazo del arrendamiento.