Ley de transacciones de crédito justas y precisas (FACTA)
La Ley de Transacciones de Crédito Justas y Exactas (FACTA) es una resolución de los Estados Unidos aprobada en 2003 que tiene como objetivo mejorar las medidas de protección para el robo de identidad mediante la creación de normas para el manejo de números de tarjetas de crédito. Esta ley permite a los individuos acceso gratuito a sus propios informes de crédito y ha creado un sistema de alertas a nivel nacional.
Esta ley es una enmienda a la Ley de Informes de Crédito Justos existente .
DESGLOSE Ley de transacciones de crédito justas y precisas (FACTA)
Con la aprobación de FACTA, las personas ahora pueden solicitar sus informes de crédito de forma gratuita, una vez al año, a las tres principales agencias de informes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion).
No solo se impusieron requisitos a los prestamistas hipotecarios para divulgar información al consumidor sobre puntajes de crédito y factores que influyen en el precio de un préstamo hipotecario. Esto incluye la divulgación a los consumidores de avisos de "precios basados en el riesgo", así como puntuaciones de crédito en relación con cualquier denegación de crédito u ofertas de crédito menos favorables.
Cómo FACTA es aplicado por los reguladores y las agencias de aplicación
Se establecieron estándares que requieren que los prestamistas y los reguladores sean más proactivos para detectar el robo de identidad antes de que ocurra buscando patrones sospechosos. Los esfuerzos de protección contra el robo de identidad incluyen permitir que los consumidores pongan alertas de fraude en sus archivos e información crediticia.
FACTA incluyó el empoderamiento de las agencias de cumplimiento para tomar medidas sobre las llamadas "Reglas de Bandera Roja", que requieren que los acreedores e instituciones financieras, como bancos y cooperativas de crédito, creen y pongan en práctica programas de prevención de robo de identidad con el fin de detectar, mitigando y previniendo casos de robo de identidad que pueden ocurrir cuando un cliente abre nuevas cuentas o accede a las existentes. Por ejemplo, los emisores de tarjetas de crédito y débito deben tomar medidas para validar cualquier cambio en las direcciones de los clientes.
Varias banderas rojas incluyen la introducción de documentos sospechosos o información de identificación personal cuando se trata de cuentas. La creación de cuentas sospechosas u otra actividad cuestionable en relación con una cuenta cubierta también puede generar señales de alerta.
Las políticas posteriores introducidas más tarde en virtud de la Ley Dodd-Frank transfirieron muchas normativas y un requisito de estudio en curso de la Comisión Federal de Comercio, tal como se presentó bajo FACTA, a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. La Comisión Federal de Comercio fue autorizada para estudiar la precisión de los informes de crédito y los efectos de los problemas relacionados con la Ley de Informes de Crédito Justos. Incluso con actos y enmiendas más recientes, la Comisión Federal de Comercio continúa siendo responsable de supervisar las reglas sobre las banderas rojas de seguridad de datos y su eliminación, junto con la reglamentación proporcionada por FACTA que pertenece a ciertos concesionarios de vehículos motorizados.