Bancarrota
La bancarrota es el procedimiento legal que involucra a una persona o empresa que no puede pagar las deudas pendientes. El proceso de bancarrota comienza con una petición presentada por el deudor, que es más común, o en nombre de los acreedores, que es menos común. Todos los activos del deudor se miden y evalúan, y los activos pueden utilizarse para pagar una parte de la deuda pendiente.
Para llevar clave
- La bancarrota es un procedimiento legal llevado a cabo para permitir a las personas o empresas liberarse de sus deudas, al tiempo que brinda a los acreedores una oportunidad de reembolso.
- La bancarrota se maneja en los tribunales federales, y las reglas se describen en el Código de Bancarrota de los Estados Unidos.
- Existen varios tipos de bancarrota, comúnmente referidos por su capítulo dentro del Código de Bancarrota de los Estados Unidos.
- La bancarrota puede permitirle un nuevo comienzo, pero permanecerá en su registro durante varios años, según el tipo de bancarrota presentada.
Bancarrota
Comprender la bancarrota
La bancarrota ofrece a una persona o empresa una oportunidad de comenzar de nuevo perdonando las deudas que simplemente no se pueden pagar, al tiempo que ofrece a los acreedores la oportunidad de obtener alguna medida de reembolso basada en los activos de la persona o empresa disponibles para liquidación. En teoría, la capacidad de declararse en quiebra puede beneficiar a una economía en general al brindar a las personas y empresas una segunda oportunidad de obtener acceso al crédito al consumo y al proporcionar a los acreedores una medida de reembolso de la deuda. Al completar con éxito los procedimientos de quiebra, el deudor queda exento de las obligaciones de deuda contraídas antes de declararse en quiebra.
Todos los casos de bancarrota en los Estados Unidos se manejan a través de tribunales federales. Cualquier decisión sobre los casos de bancarrota federal es tomada por un juez de bancarrota, incluso si un deudor es elegible para presentar o si debe ser liberado de sus deudas. La administración de casos de bancarrota a menudo es manejada por un administrador, un funcionario designado por el Programa de Administración de los Estados Unidos del Departamento de Justicia, para representar el patrimonio del deudor en el procedimiento. Usualmente hay muy poco contacto directo entre el deudor y el juez a menos que el acreedor haga alguna objeción en el caso.
Tipos de declaraciones de quiebra
Las solicitudes de quiebra en los Estados Unidos se incluyen en uno de varios capítulos del Código de bancarrota: Capítulo 7, que implica la liquidación de activos; El Capítulo 11, que trata sobre reorganizaciones individuales o de la compañía, y el Capítulo 13, que es el pago de la deuda con convenios de deuda reducidos o planes de pago específicos. Las especificaciones de presentación de quiebra varían entre los estados, lo que lleva a tarifas de presentación más altas o más bajas dependiendo de la facilidad con que una persona o empresa pueda completar el proceso.
Capítulo 7 Quiebra
Las personas o empresas con pocos o ningún activo se declaran en bancarrota según el Capítulo 7. El capítulo permite a las personas deshacerse de sus deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito y facturas médicas. Las personas con activos no exentos, como reliquias familiares (colecciones con altas valoraciones, como colecciones de monedas o estampillas), segundas residencias, efectivo, acciones o bonos, deben liquidar la propiedad para pagar algunas o todas sus deudas no garantizadas. Entonces, una persona que se declara en bancarrota del Capítulo 7 básicamente está vendiendo sus activos para liquidar deudas. Los consumidores que no tienen activos valiosos y solo eximen propiedades, como artículos para el hogar, ropa, herramientas para sus intercambios y un vehículo personal hasta cierto valor, no reembolsan ninguna parte de su deuda no garantizada.
Capítulo 11 Quiebra
Las empresas a menudo se declaran en bancarrota según el Capítulo 11, cuyo objetivo es reorganizarse y volver a ser rentables. La declaración de bancarrota del Capítulo 11 le permite a una compañía crear planes de rentabilidad, reducir costos y encontrar nuevas formas de aumentar los ingresos. Los accionistas preferentes aún pueden recibir pagos, pero los accionistas comunes no.
Por ejemplo, una empresa de limpieza que se declara en bancarrota según el Capítulo 11 podría aumentar sus tarifas ligeramente y ofrecer más servicios para ser rentable. La bancarrota del Capítulo 11 le permite a una empresa continuar llevando a cabo sus actividades comerciales sin interrupción mientras trabaja en un plan de pago de deudas bajo la supervisión de la corte. En casos raros, las personas pueden declararse en bancarrota según el Capítulo 11.
Capítulo 13 Quiebra
Las personas que ganan demasiado dinero para calificar para la bancarrota del Capítulo 7 pueden presentar una declaración bajo el Capítulo 13, también conocido como plan de asalariados. El capítulo permite a las personas y empresas con ingresos consistentes crear planes de pago de deudas viables. Los planes de reembolso son comúnmente en cuotas en el transcurso de un período de tres a cinco años. A cambio de pagar a sus acreedores, los tribunales permiten que estos deudores conserven todos sus bienes, incluidos los bienes no exentos.
Otros documentos de quiebra
Los municipios con dificultades financieras, incluidas ciudades, pueblos, aldeas, condados y distritos escolares, pueden declararse en bancarrota según el Capítulo 9. Según el Capítulo 9, no hay liquidación de activos para pagar las deudas del municipio. La bancarrota del Capítulo 12 brinda alivio a los "agricultores familiares" o "pescadores familiares" con ingresos anuales regulares. Ambos capítulos 9 y 12 hacen uso de un plan de pago de deuda extendido. El Capítulo 15 se agregó en 2005 para tratar casos transfronterizos que involucran deudores, activos, acreedores y otras partes que pueden estar en más de un país. Este tipo de petición generalmente se presenta en el país de origen del deudor.
Ser dado de alta de bancarrota
Cuando un deudor recibe una orden de alta, ya no está legalmente obligado a pagar ninguna de las deudas de esa orden. Por lo tanto, cualquier acreedor que figure en esa descarga no puede realizar legalmente ningún tipo de actividad de cobro (hacer llamadas telefónicas, enviar cartas) contra el deudor una vez que se aplica la orden de descarga. Por lo tanto, la descarga exime al deudor de cualquier responsabilidad personal por las deudas especificadas en la orden.
Pero no todas las deudas califican para ser canceladas. Algunos de estos incluyen reclamos de impuestos, cualquier cosa que no haya sido enumerada por el deudor, pagos de pensión alimenticia o pensión alimenticia, deudas por lesiones personales, deudas con el gobierno, etc. Además, cualquier acreedor garantizado aún puede hacer cumplir un derecho de retención contra la propiedad del deudor, siempre que el gravamen siga siendo válido.
Los deudores no necesariamente tienen derecho a una descarga. Cuando una petición de bancarrota ha sido presentada en la corte, los acreedores reciben un aviso y pueden objetar si así lo desean. Si lo hacen, deberán presentar una queja en el tribunal antes de la fecha límite. Esto lleva a la presentación de un adversario que procede a recuperar el dinero adeudado o hacer cumplir un derecho de retención.
La descarga del Capítulo 7 generalmente se otorga aproximadamente cuatro meses después de que el deudor se presente para solicitar la quiebra. Para cualquier otro tipo de bancarrota, la descarga puede ocurrir cuando se vuelve práctico.
Ventajas y desventajas de la bancarrota
Declararse en bancarrota puede ayudarlo a liberarse de su obligación legal de pagar sus deudas y salvar su hogar, negocio o capacidad de funcionar financieramente, dependiendo del tipo de petición de bancarrota que presente. Pero también puede reducir su calificación crediticia, lo que hace que sea más difícil obtener un préstamo, hipoteca, tarjeta de crédito de baja tasa o comprar una casa, departamento o negocio en el futuro.
Si está tratando de averiguar si debe presentar una solicitud, es probable que su crédito ya esté dañado. Una presentación del Capítulo 7 permanecerá en su informe de crédito durante diez años, mientras que un Capítulo 13 permanecerá allí durante siete. Cualquier acreedor que solicite deuda (un préstamo, tarjeta de crédito, línea de crédito o hipoteca) verá la aprobación de la gestión en su informe, lo que le impedirá obtener crédito.
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