Las deducciones fiscales más olvidadas

Las deducciones fiscales detalladas han brindado a muchos asalariados estadounidenses la oportunidad de acumular más ingresos, en lugar de entregar al gobierno el dinero que tanto les costó ganar. Para aquellos que mantienen buenos registros, las deducciones han significado mucho más dinero para ellos y menos para el Internal Revue Service (IRS).

Para llevar clave

• Si no toma la deducción estándar de sus impuestos sobre la renta, perder una deducción detallada puede costarle el reembolso de dólares.
• Los cambios en las reglas a las deducciones fiscales basadas en la reciente Ley de recortes de impuestos y empleos han eliminado algunas lagunas al tiempo que permiten detallar otras deducciones.
• Los gastos relacionados con el trabajo, la propiedad de la vivienda y las donaciones caritativas son formas fáciles de acumular deducciones. Revisamos algunos de los que a menudo se pasan por alto a continuación.

Reducciones de impuestos y cambios en las reglas de la Ley de Empleos

En 2018, debido a la Ley de Reducción de Impuestos y Empleos de 2017 (TCJA), que entra en vigencia para la temporada de impuestos de 2019, la decisión de considerar detallar viene con una gran advertencia. Antes de tomarse la molestia de completar el formulario del Anexo A, considere la nueva deducción estándar casi duplicada de $ 12, 000 para individuos y parejas casadas que presentan una declaración por separado, $ 18, 000 para jefes de familia y $ 24, 000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta o viudo calificado. s.

Tenga en cuenta que el TCJA también elimina la exención personal, por lo que debe tenerlo en cuenta en sus cálculos. También eliminó o cambió las reglas para una serie de deducciones de impuestos que pudo tomar en 2017.

Si sus deducciones detalladas totales bajo la nueva factura de impuestos caen por debajo de los montos enumerados anteriormente, es mejor que tome la deducción estándar. Si no, sigue leyendo para conocer las deducciones detalladas más olvidadas y cómo pueden ayudarte a ahorrar aún más.

Deduciendo Tu Hogar Dulce Hogar

Ser propietario de una casa puede brindarle considerables cancelaciones de impuestos cada año, incluidos los puntos pagados cuando compró la vivienda y las primas del seguro hipotecario privado. También hay posibles deducciones por intereses hipotecarios. Y puede deducir los impuestos a la propiedad pagados durante el tiempo que vive en su hogar. Tenga en cuenta que para las hipotecas contraídas el 15 de diciembre de 2017 o después, la nueva ley de impuestos le permite deducir intereses sobre préstamos de hasta $ 750, 000 (para préstamos antiguos, el límite es de $ 1 millón). Además, los contribuyentes están recientemente limitados a una deducción de $ 10, 000 por impuestos estatales y locales (SALT), incluidos los impuestos a la propiedad, los impuestos a las ganancias estatales y locales y los impuestos a las ventas.

Cuando vende su casa también obtiene algunos beneficios fiscales. Puede deducir las tarifas en las que incurre para descargar su casa, incluidos los costos de reparaciones o mejoras realizadas dentro de los 90 días posteriores a la fecha de cierre. Puede deducir una parte de los impuestos a la propiedad que pagó mientras vivía en la casa, la comisión que pagó a su agente de bienes raíces y los honorarios que pagó al cierre. Si eres militar en servicio activo, incluso puedes deducir tus gastos de mudanza.

Conducir a casa una rebaja de impuestos

Usted paga un impuesto sobre las ventas de su automóvil cuando lo compra. Algunos estados continúan cobrándole impuestos cada año por, como lo expresa el estado de Kentucky, "el privilegio de usar un vehículo motorizado en las carreteras públicas". Si su estado calcula un porcentaje del impuesto sobre el vehículo en función del valor de su automóvil, puede deducir ese porcentaje como parte de sus impuestos a la propiedad personal. Solo unos pocos estados, como Nevada, calculan sus tarifas de registro de esta manera.

La mayoría de los estados envían un aviso para exigir su pago de impuestos para registrar su automóvil cada año. Después de colocar su nueva calcomanía en su automóvil, presente el recibo y agregue ese pago a sus deducciones por impuestos a la propiedad personal en abril. Tenga en cuenta el límite de $ 10, 000 en el total de impuestos SALT, que entrará en vigencia este año.

Haciendo bien haciendo el bien

Usted donó sus jeans ajustados y su mesa de centro con ruedas de carro a Goodwill y redujo sus impuestos al aumentar sus deducciones caritativas. Puede engordar la suma cuando recuerde incluir las tarifas asociadas, como las tarifas de tasación, para los artículos de gran valor que dona. El IRS requiere que proporcione "una evaluación calificada del artículo con la devolución" cuando dona un artículo (o un grupo de artículos) por un valor de más de $ 5, 000. Para artículos como electrónicos, electrodomésticos y muebles, debe pagar a un profesional para que evalúe el valor de su donación, y la tarifa por ese servicio es deducible.

Los cambios de TCJA para 2018 le permiten realizar contribuciones en efectivo de hasta el 60% de su ingreso bruto ajustado (AGI). Anteriormente, el límite era del 50%. Las donaciones de propiedades de ganancias de capital, como acciones apreciadas, están limitadas al 30% de AGI, y ya no puede reclamar una deducción por las contribuciones que le dan derecho a los derechos de asientos deportivos universitarios.

Viajes gratis para caridad

Si eres el tipo de persona a la que le gusta donar tu tiempo libre para ser voluntario en tu comunidad, y buscas en tu propia billetera para viajar a tu organización benéfica favorita, puedes agregar esos gastos a tus deducciones caritativas. Ya sea que viaje en autobús o conduzca su propio automóvil, mantenga buenos registros de sus actividades de caridad: guarde los recibos de transporte público o los registros de millas de su automóvil (por los cuales puede cobrar la tarifa estándar de $ 0.14 por milla para organizaciones de caridad), así como recibos de estacionamiento y peajes.

Mantenerse saludable le da a las deducciones una ventaja

Mantenerse saludable puede costarle un brazo y una pierna. El IRS le permite una deducción específicamente por gastos médicos, pero solo por la parte de los gastos que exceden el 7.5% de su AGI para 2018 y el 10% para 2019. Por lo tanto, si su AGI es de $ 50, 000 en 2018, puede deducir la parte de su médico. gastos superiores a $ 3, 750. Para 2019 y más allá, solo podrá deducir la porción superior a $ 5, 000. Si su compañía de seguros le reembolsa cualquier parte de sus gastos, esa cantidad no puede deducirse.

Una parte del dinero que paga por el seguro de atención a largo plazo también puede aliviar su carga impositiva. El seguro de atención a largo plazo es un gasto médico deducible, y el IRS le permite deducir una porción creciente de su prima a medida que envejece, pero solo si el seguro no está subsidiado por su empleador o el empleador de su cónyuge.

Hay otro beneficio que a menudo se pasa por alto cuando visita a su médico. Puede deducir el costo del transporte para obtener atención médica, lo que significa que puede cancelar el gasto de tomar el autobús, los gastos del automóvil (a la tarifa estándar de millaje para fines médicos de $ 0.18 por milla), peajes y estacionamiento.

También puede deducir cualquier copago adicional, costos de medicamentos recetados y tarifas de laboratorio como parte de sus gastos médicos, si el total excede el límite de 7.5% para 2018 (10% para 2019). El IRS también le permite tener en cuenta las tarifas y los servicios comunes si su plan de seguro no los cubre por completo, como los servicios de terapia y enfermería. De hecho, la definición del IRS de gastos médicos es bastante amplia e incluso puede incluir elementos tales como programas de acupuntura y para dejar de fumar.

Deducciones misceláneas (lo que queda de ellas)

Las reglas de TCJA de 2019 eliminan la mayoría de las deducciones que anteriormente caían en la categoría de "deducciones detalladas misceláneas". Muchas de estas deducciones estaban sujetas a un umbral de 2% de AGI, lo que significa que solo puede deducir la cantidad que excedió el 2% de su AGI . Bajo el TCJA, el umbral del 2% de AGI ya no se aplica, pero ya no puede deducir lo siguiente:

• gastos de trabajo no reembolsados, como viajes relacionados con el trabajo y cuotas sindicales
• gastos de mudanza no reembolsados, si tuvo que mudarse para tomar un nuevo trabajo (excepción: mudanza militar en servicio activo debido a órdenes militares)
• La mayoría de los gastos de inversión, incluidas las tarifas de asesoramiento y gestión
• tarifas de preparación de impuestos
• honorarios para impugnar un fallo del IRS
• gastos de hobby
• pérdidas personales por hecho fortuito o robo, excepto cuando ocurren en un área de desastre designada por el gobierno federal.

Esto es lo que aún puede deducir:

• pérdidas de juego hasta el monto de sus ganancias
• interés sobre el dinero que pide prestado para comprar una inversión
• pérdidas por accidentes y robos en propiedades que generan ingresos
• impuesto federal sobre el patrimonio sobre los ingresos de ciertos artículos heredados, como IRA y beneficios de jubilación
• gastos de trabajo relacionados con impedimentos para personas con discapacidades.

La línea de fondo

Los trozos de papel que mete en su billetera pueden significar más dinero en su cuenta bancaria en la temporada de impuestos. Guarde los recibos por servicios y mantenga un archivo durante todo el año, para que tenga un registro de incluso los gastos más pequeños en los que incurra para negocios, caridad y su salud. A medida que esos gastos se suman, pueden comenzar a reducir su factura de impuestos.