Prima de seguro
Una prima de seguro es la cantidad de dinero que una persona o empresa paga por una póliza de seguro. Las primas de seguro se pagan por pólizas que cubren atención médica, automóvil, hogar, vida y otras.
Una vez ganada, la prima es el ingreso de la compañía de seguros. También representa una responsabilidad, ya que la aseguradora debe proporcionar cobertura para las reclamaciones que se hacen contra la póliza. No pagar la prima puede resultar en la cancelación de la póliza.
Para llevar clave
- Una prima de seguro es la cantidad de dinero que una persona o empresa debe pagar por una póliza de seguro.
- Las primas de seguro se pagan por pólizas que cubren atención médica, automóvil, hogar, vida y otras.
- Las primas de seguro pueden aumentar después de que finalice el período de la póliza.
Comprender las primas de seguros
Cuando se suscribe a una póliza de seguro, su aseguradora le cobrará una prima. Este es el monto que paga por la póliza o el costo total de su seguro. Los asegurados pueden elegir entre varias opciones para pagar sus primas de seguro. Algunas aseguradoras permiten que el tomador del seguro pague la prima del seguro en cuotas mensuales o semestrales, mientras que otras pueden requerir un pago total por adelantado antes de que comience la cobertura.
Puede haber cargos adicionales pagaderos al asegurador además de la prima, incluidos impuestos o tarifas de servicios.
El precio de la prima depende de una variedad de factores que incluyen:
- El tipo de cobertura
- Tu edad
- El área en la que vives
- Cualquier reclamo presentado en el pasado
- Riesgo moral y selección adversa.
Por ejemplo, la probabilidad de que se presente un reclamo contra un conductor adolescente que vive en un área urbana puede ser mayor en comparación con un conductor adolescente en un área suburbana. En general, cuanto mayor es el riesgo asociado, más costosa es la póliza de seguro. En el caso de una póliza de seguro de vida, la edad a la que comience la cobertura determinará su prima, junto con otros factores, como su salud actual. Cuanto más joven sea, menores serán sus primas en general. Por el contrario, a medida que envejece, más paga en primas a su compañía de seguros.
Las primas de seguro pueden aumentar después de que finalice el período de la póliza. La aseguradora puede aumentar la prima por reclamos realizados durante el período anterior, si aumenta el riesgo asociado con la oferta de un tipo particular de seguro, o si aumenta el costo de proporcionar cobertura.
Consideraciones Especiales
Encontrar las primas más bajas
La mayoría de los consumidores consideran que comprar es la mejor manera de encontrar las primas de seguro más baratas. Puede optar por darse una vuelta por su cuenta con compañías de seguros individuales, y es aún más fácil hacerlo solo en línea si solo está buscando cotizaciones.
Por ejemplo, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA, por sus siglas en inglés) permite a los consumidores sin seguro comparar las pólizas de seguro de salud en el mercado. Al iniciar sesión, el sitio requiere información básica como su nombre, fecha de nacimiento, dirección e ingresos, junto con la información personal de cualquier otra persona en su hogar. Puede elegir entre una variedad de opciones disponibles según su estado de origen, cada una con diferentes primas, deducibles y copagos. La cobertura de la póliza cambia según el monto que paga.
La otra opción es tratar de pasar por un agente o corredor de seguros. Tienden a trabajar con diferentes compañías y pueden tratar de obtener la mejor cotización. Muchos corredores pueden vincularlo con un seguro de vida, automóvil, hogar y salud. Es posible que deba ser cauteloso, ya que algunos corredores pueden estar motivados por comisiones.
Cómo se usan las primas
Las aseguradoras usan las primas para cubrir los pasivos asociados con las pólizas que suscriben. También pueden invertir la prima para generar mayores retornos y compensar algunos de los costos de proporcionar la cobertura del seguro, lo que puede ayudar a una aseguradora a mantener los precios competitivos. Las aseguradoras invierten las primas en activos con distintos niveles de liquidez y rentabilidad, pero deben mantener un cierto nivel de liquidez. Los reguladores estatales de seguros establecen la cantidad de activos líquidos necesarios para garantizar que las aseguradoras puedan pagar las reclamaciones.
El futuro de los precios de las primas de seguros
Las compañías de seguros generalmente emplean profesionales conocidos como actuarios para determinar los niveles de riesgo y los precios de las primas de una póliza de seguro determinada. La aparición de algoritmos sofisticados e inteligencia artificial está cambiando fundamentalmente la forma en que se valora y vende el seguro. Existe un debate activo entre aquellos que dicen que los algoritmos reemplazarán a los actuarios humanos en el futuro y aquellos que sostienen que el uso creciente de algoritmos requerirá una mayor participación de los actuarios humanos y enviarán a la profesión al "siguiente nivel". (Para lecturas relacionadas, consulte "¿Cómo se calcula la prima de mi seguro?")
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