Pagar la deuda de mi tarjeta de crédito con un préstamo con garantía hipotecaria

Si tiene una gran deuda pendiente en una o más tarjetas de crédito, es posible que tenga dificultades para reducir esa deuda. Puede llevar años realizar el pago mínimo para realmente poner a cero el saldo, porque los intereses representan una porción tan grande, hasta la mitad, de cada pago emitido. Además, dado que la mayoría de las tarjetas de crédito tienen tasas de interés variables, los montos mínimos de pago frecuentemente aumentan a medida que las tasas suben más.

El proceso de pagar la deuda de la tarjeta de crédito se vuelve aún más complicado cuando se trata de múltiples tarjetas de crédito. Variar las fechas de vencimiento de los pagos mensuales, junto con diferentes cantidades mínimas adeudadas, puede hacer que el juego de la tarjeta de crédito sea una situación difícil. Pero afortunadamente, si usted es dueño de su propia casa y tiene un sólido capital acumulado, puede solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, que a su vez puede usar para pagar sus deudas de tarjeta de crédito.

Para llevar clave

• Las personas con deudas masivas de tarjetas de crédito pueden tener dificultades para reducir su saldo, a pesar de hacer religiosamente pagos mínimos mensuales.
• Las personas con capital acumulado en sus hogares pueden considerar solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, que puede usarse para pagar la deuda de la tarjeta de crédito.
• Los préstamos con garantía hipotecaria ofrecen la ventaja de bajas tasas de interés, que a menudo son moderadamente más altas que las tasas hipotecarias primarias.
• Tomar un préstamo con garantía hipotecaria puede ser una perspectiva demasiado arriesgada para algunas personas, que temen perder sus casas, en caso de que no cumplan con el préstamo.

Hay algunas características importantes de los préstamos con garantía hipotecaria que uno debe considerar al contemplar esta estrategia de pagar la deuda de la tarjeta de crédito. El aspecto más importante es el riesgo que uno asume al asegurar el préstamo con su casa como garantía. En el caso de que un prestatario no pueda pagar el préstamo, existe la posibilidad muy real y aterradora de que el prestamista confisque y venda su casa para cobrar los fondos que le deben.

Para muchas familias, la posibilidad de perder su hogar puede ser demasiado desagradable. Si bien los puntajes de crédito son reparables, desarraigar a su familia debido a una ejecución hipotecaria en su hogar puede ser un evento inimaginable y permanente. Además, un préstamo con garantía hipotecaria también puede ser mucho más costoso que un préstamo de consolidación de deuda similar, ya que requiere una tasación de la vivienda, junto con otras tarifas típicamente asociadas con las transacciones hipotecarias primarias. (Para obtener más información, consulte "Préstamos con garantía hipotecaria: los costos").

Por otro lado, una de las grandes ventajas de utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para pagar la deuda de la tarjeta de crédito es la baja tasa de interés que ofrecen estos préstamos garantizados. La mayoría de las tasas de préstamos con garantía hipotecaria son solo un paso más altas que las tasas hipotecarias principales, y generalmente son mucho más bajas que las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito. Por lo tanto, usar un préstamo con garantía hipotecaria puede ayudarlo a pagar la deuda de su tarjeta de crédito mucho antes, ya que menos dinero se canaliza hacia la reducción de intereses acumulados. Además, el interés cobrado por un préstamo con garantía hipotecaria también es deducible de impuestos, para aquellos que detallan las deducciones en sus declaraciones de impuestos. Debido a la combinación de ventajas de ahorro de intereses e impuestos, muchos creen que la opción de préstamo con garantía hipotecaria reina por encima de otras estrategias de gestión de la deuda.

[Importante: un préstamo con garantía hipotecaria generalmente se conoce como "HELOC", que significa Línea de crédito con garantía hipotecaria.]