Poder notarial: cuando necesita uno

Un poder notarial (POA) es un documento legal en el cual el director (usted) designa a otra persona (llamada agente o apoderado) para que actúe en su nombre para tomar decisiones en asuntos específicos o en todos los asuntos. También puede referirse al individuo designado para actuar de esta manera.

Para llevar clave

• Un poder notarial (POA) es un documento legal que otorga a un individuo, llamado agente o apoderado, la autoridad para tomar medidas en nombre de otra persona, llamado director.
• El agente puede tener una autoridad amplia o limitada para tomar decisiones legales sobre la propiedad, las finanzas o la atención médica del director, según los términos del POA.
• Un POA a menudo se usa en el caso de una enfermedad o discapacidad del director, o cuando el director va a estar fuera del país por un largo período de tiempo y no estará disponible para tomar decisiones legales.
• Un individuo puede establecer un POA, siempre que esté notarizado y atestiguado, o con la ayuda de un abogado; puede cancelarse destruyendo el documento antiguo y creando uno nuevo o informando a todas las partes que ya no es válido.

Cómo funciona el poder notarial (POA)

Circunstancias especiales pueden desencadenar la necesidad de un POA para cualquier persona mayor de 18 años. Por ejemplo, el personal militar puede crear un POA antes de desplegarse en el extranjero, dejando atrás a sus familias, para que alguien pueda actuar en su nombre en caso de quedar incapacitado.

Sin embargo, la incapacidad no es la única razón por la que podría necesitar un POA. Las personas más jóvenes que viajan mucho pueden establecer un POA para que alguien pueda manejar sus asuntos, especialmente si no tienen cónyuge para hacerlo en su ausencia.

Sin embargo, el momento más común para establecer un POA llega cuando alguien, generalmente en retiro, es anciano, o si una persona enfrenta una grave crisis de salud a más largo plazo que no se puede navegar fácilmente.

"Un poder notarial se utiliza principalmente como un dispositivo para garantizar que se cumplan sus directivas y decisiones en su mejor interés", dice Martha Kunkis, una abogada de la ciudad de Nueva York con una práctica centrada en bienes raíces, testamentos y propiedades. "Especialmente si ya no puedes lograr estos objetivos sin ayuda".

Si no puede actuar en su propio nombre debido a una discapacidad mental o física, se le puede pedir a un agente que tome decisiones financieras para garantizar su bienestar y cuidado. Estos pueden incluir el pago de facturas, la venta de activos para pagar los gastos médicos, así como tomar medidas con el fin de planificar Medicaid. Puede detallar el alcance y el alcance de lo que desea que haga su agente en el poder notarial.

"La autorización para realizar transacciones inmobiliarias o bancarias, hacer frente a los beneficios de jubilación o del gobierno, así como la facturación de atención médica y otros asuntos, incluidos los intereses familiares, son las características más importantes de un POA", agrega Kunkis. "Estos poderes y otros pueden expandirse o limitarse de acuerdo con las necesidades y la intención del director".

Configurar un POA

Así es como funciona: selecciona a alguien de su confianza para manejar sus asuntos si y cuando no puede. Puede establecer un POA que solo ocurre cuando ya no es capaz de manejar sus asuntos usted mismo, o uno que entra en vigencia de inmediato para que su agente pueda actuar por usted en su ausencia. Su cónyuge, por cierto, no tiene automáticamente su poder sobre la propiedad que está a su nombre solamente.

Un poder notarial definirá lo que el agente puede hacer en su nombre y en qué circunstancias. Algunos poderes notariales son limitados. Por ejemplo, el poder notarial podría simplemente empoderar a alguien para que lo represente en un cierre de bienes raíces en una ciudad distante. Además, tenga en cuenta que incluso cuando un poder general no contiene dicho lenguaje limitante, por lo general solo funciona mientras la persona que transmite el poder, llamado "el director", tiene plena capacidad.

Cualquiera puede establecer un poder notarial. Una forma es encontrar una plantilla en línea que satisfaga los requisitos del estado en el que vive y ejecutarla correctamente (deberá estar notarizada y es posible que necesite testigos). Dadas las complejidades legales, sin embargo, puede ser prudente que un abogado elabore su POA, especialmente si planea tener un POA médico y un POA duradero regular.

Para establecer un poder legalmente vinculante, el director debe tener suficiente capacidad mental cuando se redacte el documento. Esto significa que él o ella deben comprender completamente la naturaleza y el efecto del documento.

Los POA se pueden cancelar o revocar en cualquier momento simplemente destruyendo el documento original y preparando uno nuevo, o preparando un documento de revocación formal informando a todos los interesados ​​que el POA ya no es un instrumento válido. Nuevamente, aquí es donde un abogado puede ser útil.

Los tipos de POA incluyen el convencional, también conocido como poder notarial limitado, duradero, que dura toda la vida a menos que lo cancele, el resorte, que solo entra en juego para eventos específicos, y el médico, también conocido como un poder notarial duradero para cuidado de la salud.

¿Qué sucede si te falta uno?

Los POA no solo son tranquilizadores; pueden convertirse en los instrumentos que protegen sus intereses financieros y de bienes raíces, su salud e incluso su forma de morir. Si está incapacitado y no tiene una persona designada por el POA para tomar el volante, es probable que su familia se vea obligada a retrasos costosos y lentos.

Pero los directores tienen que establecer un POA por sí mismos. Una familia no puede "obtener" un POA cuando de repente se dan cuenta de que el tío abuelo Albert no puede manejar sus asuntos. Si el tío Albert no tuvo la previsión de establecer un POA, un tribunal tendrá que designar un tutor o curador. Y cuando un tribunal hace esto, ni el tío Albert ni su familia tienen control sobre quién es nombrado. En algunos estados, se requiere que el tutor publique un bono y presente un inventario detallado y una contabilidad de los activos relevantes de la persona. Todo el asunto es más complicado, más costoso y más público cuando un POA aún no está en su lugar.

Los POA difieren dependiendo de cuándo desea que comience y termine la autoridad, cuánta responsabilidad desea otorgar a su agente y las leyes en el estado donde vive. No existe un POA uniforme común a todos los estados. Los estados tienen diferentes requisitos para establecer un poder notarial: el estatuto de Pensilvania, por ejemplo, asume legalmente que un poder notarial es duradero (ver más abajo). "Verifique para asegurarse de que la durabilidad esté específicamente establecida o agregada al POA" en su jurisdicción, dice Kunkis.

El uso de un abogado para redactar el poder notarial ayudará a garantizar que cumpla con los requisitos estatales. Dado que un poder notarial puede ser cuestionado si un agente necesita invocarlo con un banco o compañía de servicios financieros, debe preguntarle a un abogado sobre la experiencia previa en la redacción de dichos poderes. Desea seleccionar a alguien que no solo esté familiarizado con los requisitos estatales, sino también con los problemas que pueden surgir cuando se invoca un poder, para que el abogado pueda usar un lenguaje que aclare el alcance total de las responsabilidades que desea transmitir.

Tipos de POA

Existen varios tipos de POA, así como diversos grados de responsabilidad que puede delegar.

Un POA convencional comienza cuando se firma y continúa en vigencia hasta que te vuelves mentalmente incapaz de tomar decisiones coherentes. Es importante indicar exactamente qué autoridad le está otorgando a su agente. Podría ser algo muy específico, como darle a su abogado el poder de firmar una escritura de venta de su casa mientras está de viaje por el mundo. Llamado "poder notarial limitado", puede ser bastante común en la vida cotidiana; es lo que les da a los administradores de dinero la autoridad para comprar y vender inversiones para las cuentas IRA de sus clientes, por ejemplo. O puede especificar una gama mucho más amplia de poderes, como el acceso a sus cuentas bancarias (lo que se conoce como "poder general").

Un POA duradero comienza cuando se firma, pero permanece vigente durante toda la vida a menos que inicie la cancelación. Las palabras en el documento deben especificar que el poder de su agente debe permanecer vigente incluso si queda incapacitado. Los POA duraderos son populares porque el agente puede gestionar los asuntos de manera fácil y económica.

Un POA emergente entra en juego solo cuando ocurre un evento específico, su incapacidad, por ejemplo. Un poder notarial emergente debe elaborarse con mucho cuidado para evitar cualquier problema en la identificación precisa de cuándo ocurrió el evento desencadenante.

Un POA médico, o poder notarial duradero para decisiones de atención médica o poder de atención médica, es un POA duradero y emergente. El aspecto elástico significa que el POA surte efecto solo si se producen condiciones específicas. Mientras el director esté consciente y tenga una mente y un cuerpo sanos, el POA médico no se activará. Algunos POA médicos se escriben para finalizar cuando el director se recupera de la condición incapacitante. Puede tener diferentes POA para diferentes situaciones y designar diferentes agentes para que también los mantengan.

Un testamento no es un POA

No espere que su voluntad sirva como sustituto de un poder notarial. Un testamento designa la distribución de su propiedad después de la muerte. Los POA respaldan la continuación de decisiones financieras y / o relacionadas con la salud que desearía o necesitaría tomar si no puede tomarlas usted mismo.

Sin embargo, puede tener un testamento en vida además de un POA de atención médica. Un testamento en vida generalmente aborda cuestiones y deseos específicos relacionados con el tratamiento médico si tiene una afección terminal o con la muerte (como el grado en que se deben usar las medidas para salvar vidas). Sin embargo, un testamento vital no siempre se ocupa de otros problemas médicos importantes, como si rechazaría la diálisis o una transfusión de sangre. Estos son los tipos de inquietudes que pueden articularse directamente en un poder notarial duradero para decisiones de atención médica.

¿Quién debe tener su POA?

Los riesgos de nombrar a alguien como su agente o apoderado a través de un POA son obvios. Debe ser alguien en quien confíes sin dudarlo. Dependiendo de cómo redactó su POA, la persona que seleccione tendrá acceso y podrá tomar decisiones sobre su salud, hogar, asuntos comerciales, propiedad personal y cuentas financieras.

Es útil ponerse en contacto con cada institución con la que hace negocios para asegurarse de que se respetará su autoridad de POA. Algunos bancos e instituciones financieras tienen sus propios formularios para completar.

Puede nombrar a más de una persona para que actúe como su agente y solicitar que trabajen juntos. Sin embargo, tenga en cuenta que es posible que no siempre tengan la misma visión de lo que hay que hacer. También debe designar a un agente sucesor, en el caso de que el agente que eligió originalmente no pueda servir en esa capacidad cuando surja la necesidad.

Firmar un POA no lo priva de control sobre sus asuntos personales. Es un documento de contingencia que se convierte en un poderoso instrumento solo cuando es necesario.

La línea de fondo

Elegir a alguien para que mantenga su poder notarial y especificar que operará incluso si pierde capacidad asegura que tenga un plan para administrar sus asuntos financieros y personales si alguna vez no puede hacerlo. Esto le da más control sobre cómo se manejará ese proceso en caso de que surja la necesidad. Si se muda a otro estado, su poder notarial debe permanecer vigente; sin embargo, la American Bar Association recomienda que utilice dicho movimiento para actualizar su poder notarial. El poder expira sobre tu muerte.