Pre-aprobación

¿Qué es una aprobación previa?

Una aprobación previa es una evaluación preliminar de un prestatario potencial por parte de un prestamista para determinar si puede recibir una oferta de precalificación. Las aprobaciones previas se generan a través de relaciones con oficinas de crédito que facilitan el análisis de la aprobación previa a través de consultas suaves. El marketing previo a la aprobación puede proporcionar a un prestatario potencial una oferta de tasa de interés estimada y un monto máximo de capital.

Las aprobaciones previas se utilizan como una herramienta de marketing para prestamistas.

Calificación previa a la aprobación

Los prestamistas se asocian con agencias de informes de crédito para obtener listas de mercadeo para ofertas de aprobación previa. Las aprobaciones previas se generan mediante un análisis de consulta flexible que permite al prestamista analizar parte de la información del perfil de crédito del prestatario para determinar si cumple con las características específicas del prestamista. En general, el puntaje de crédito del prestatario será el factor principal para la calificación previa a la aprobación.

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Comprensión de precalificación vs. Pre-aprobación

Tipos de ofertas de aprobación previa

Los prestamistas envían grandes volúmenes de calificaciones de aprobación previa cada año tanto por correo directo como por correo electrónico. Recibir una oferta de aprobación previa no garantiza que un prestatario califique para el préstamo ofrecido.

La mayoría de las ofertas de aprobación previa vienen con un código especial y una fecha de vencimiento. El uso del código especial proporcionado por el prestamista puede ayudar a diferenciar la solicitud de crédito de un prestatario y otorgarle una mayor prioridad dentro del proceso de préstamo.

Para obtener un préstamo preaprobado, el prestatario debe completar una solicitud de crédito para el producto específico. Algunos prestamistas pueden cobrar una tarifa de solicitud que puede aumentar los costos del préstamo. La solicitud de crédito requerirá el ingreso del prestatario y el número de seguro social. Una vez que el prestatario complete la solicitud de crédito, el prestamista verificará su deuda a ingresos y realizará un análisis exhaustivo del perfil crediticio del prestatario. En general, la relación deuda / ingreso del prestatario debe ser del 36% o menos para su aprobación y el prestatario debe cumplir con los requisitos de calificación crediticia del prestamista. A menudo, la oferta aprobada de un prestatario variará significativamente de su oferta preaprobada, que se debe al análisis de suscripción final.

Las aprobaciones previas generalmente se capitalizan más fácilmente con tarjetas de crédito, ya que los productos de tarjetas de crédito tienen precios más estandarizados y pocas tarifas negociadas. Las aprobaciones de tarjetas de crédito generalmente se pueden obtener en línea a través de una suscripción automatizada, mientras que los préstamos no renovables pueden requerir una solicitud en persona con un oficial de préstamos.

Las hipotecas preaprobadas a menudo tendrán la mayor variación entre una oferta preaprobada y una oferta final, ya que los préstamos hipotecarios se obtienen con capital garantizado. El capital asegurado aumenta el número de variables que deben considerarse en el proceso de suscripción. La suscripción de un préstamo hipotecario generalmente requiere la calificación crediticia del prestatario y dos índices de calificación, deuda a ingresos y un índice de gastos de vivienda. En un préstamo hipotecario, el capital garantizado también puede necesitar una tasación actual que generalmente afectará el capital total ofrecido.

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