Reinvertir dividendos para jubilados

La reinversión de dividendos puede ser una opción lucrativa para los jubilados siempre que tengan otras fuentes de ingresos a corto plazo. De hecho, la reinversión de dividendos es una de las formas más fáciles de hacer crecer su cartera, incluso después de que sus años de ganancias hayan quedado atrás.

Sin embargo, no es la mejor estrategia para todos. Deberá examinar cuidadosamente su situación financiera actual y sus necesidades futuras antes de elegir esta opción de inversión.

Cómo funciona la reinversión de dividendos

La reinversión de dividendos es la práctica de utilizar distribuciones de dividendos de inversiones en acciones, fondos mutuos o fondos cotizados (ETF) para comprar acciones adicionales. Si bien invertir en valores que generan dividendos puede ser una buena manera de generar ingresos de inversión regulares cada año, muchas personas descubren que están mejor atendidos reinvirtiendo esos fondos en lugar de tomar el efectivo.

"Los inversores deben seguir reinvirtiendo sus dividendos después de la jubilación, ya que la mayoría de los pagos de dividendos no son lo suficientemente sustanciales como para garantizar un uso inmediato por parte del inversor", dice Mark Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors en Irvine, California.

Si recibe $ 500 cada año en dividendos pero gana $ 50, 000, por ejemplo, esas ganancias por dividendos no hacen una gran diferencia en sus ingresos anuales. Si reinvierte constantemente esos dividendos cada año, puede hacer crecer su cartera sin sacrificar ningún ingreso adicional. Reinvertir dividendos es una de las formas más fáciles y económicas de aumentar sus tenencias con el tiempo.

Hay dos formas de reinvertir dividendos: tomando el efectivo y comprando acciones adicionales a través de su corredor de bolsa o utilizando un plan automático de reinversión de dividendos (DRIP).

Cómo funcionan los DRIP

Muchos corredores ofrecen DRIP que asignan automáticamente los dividendos que recibe a la reinversión. Sus distribuciones de dividendos se utilizan para comprar acciones adicionales de la seguridad, a menudo con un descuento.

A diferencia de la compra de acciones adicionales de la manera tradicional, los planes de reinversión de dividendos le permiten comprar acciones parciales si el monto de su pago de dividendos no es suficiente para comprar acciones completas. Si el precio actual de una acción determinada es de $ 20, por ejemplo, un pago de dividendos de $ 30 compraría 1, 5 acciones adicionales. Si reinvierte manualmente, solo podrá comprar una acción adicional y tomar los $ 10 en efectivo. Unos pocos dólares extra en su bolsillo pueden parecer un buen negocio, pero el poder adquisitivo de $ 10 no es impresionante en comparación con las ganancias potenciales generadas al aumentar su inversión. El poder de la capitalización significa que incluso una pequeña inversión realizada hoy puede valer una cantidad considerable en el futuro.

Beneficios de la reinversión de dividendos para jubilados

La reinversión de dividendos puede ser una herramienta poderosa para los jubilados. Los jubilados han pasado años construyendo sus carteras, por lo que la cantidad de ingresos por dividendos que reciben cada año puede ser considerable. Al reinvertir esas ganancias incluso después de la jubilación, podría continuar aumentando su inversión para que pueda proporcionar aún más ingresos en el futuro cuando haya agotado otras fuentes de ingresos.

"Históricamente, el rendimiento total del S&P 500 ha generado poco más del nueve por ciento anual. Aproximadamente la mitad de ese rendimiento total proviene de la apreciación de los precios y la mitad de los dividendos", explica Hebner.

¿Cuáles podrían ser tus ganancias? "Basado en estimaciones históricas, en algún lugar alrededor del 4.5% por año para alguien con un horizonte de tiempo largo", dice Hebner.

Si ha planificado bien su jubilación, puede tener ahorros guardados en varias cuentas diferentes, entre carteras de inversión, cuentas de jubilación individuales (IRA) y planes 401 (k). Si es así, es posible que tenga suficientes ahorros para mantenerse cómodo sin tomar sus distribuciones de dividendos como efectivo.

Además, la mayoría de los vehículos de ahorro para la jubilación requieren que los participantes tomen una distribución mínima para cierta edad. Si, de todos modos, debe retirarse de estas cuentas después de la jubilación, y el ingreso de esas fuentes es suficiente para financiar su estilo de vida, no hay razón para no reinvertir sus dividendos. Las ganancias de las inversiones en Roth IRA se devengan libres de impuestos, lo que hace que la reinversión de dividendos sea especialmente lucrativa.

Si tiene la suerte de estar en esta posición, reinvertir dividendos en cuentas de jubilación con impuestos diferidos y cuentas de inversión imponibles ofrece dos beneficios principales. Puede extender el período durante el cual sus cuentas de jubilación proporcionarán ingresos, y también puede garantizar que sus cuentas imponibles proporcionen una fuente saludable de fondos una vez que se agoten sus cuentas de jubilación.

Las acciones compradas con dividendos reinvertidos en una cuenta imponible probablemente tengan un costo diferente al de las acciones originales, ya que los precios de las acciones cambian con el tiempo. El empleo de un asesor fiscal profesional puede ayudarlo a evitar errores al calcular sus ingresos de inversiones imponibles en el momento de los impuestos.

Cuándo considerar embolsarse sus dividendos

Muchas personas no tienen el tipo de historial de ganancias que permite una inversión agresiva. Si no está tan bien preparado para la jubilación como le gustaría, reinvertir sus dividendos ciertamente puede ayudarlo a aumentar su cartera durante sus años de trabajo. Sin embargo, después de la jubilación, es posible que las distribuciones de dividendos proporcionen un flujo de ingresos muy necesario.

Otra situación en la que la reinversión de dividendos puede no ser la opción correcta es cuando el activo subyacente tiene un rendimiento deficiente. Si bien todos los valores experimentan altibajos, si su activo que genera dividendos ya no proporciona valor, puede ser el momento de guardar sus dividendos y pensar en hacer un cambio. Si el valor de seguridad se ha estancado pero la inversión continúa pagando dividendos regulares que proporcionan ingresos muy necesarios, considere mantener su tenencia actual y tomar sus dividendos en efectivo. A largo plazo, es probable que las compañías o fondos que no pueden generar retornos positivos durante períodos prolongados reduzcan o suspendan los dividendos.

Reinvertir dividendos a largo plazo ciertamente ayuda a aumentar su inversión, pero solo en esa seguridad. Con el tiempo, puede descubrir que su cartera está demasiado ponderada a favor de sus activos que generan dividendos, y que carece de diversificación. Si cree que es hora de reequilibrar sus activos para protegerse contra posibles pérdidas, considere tomar sus dividendos en efectivo e invertir en otros valores.

La administración cuidadosa de la cartera no es solo para los jóvenes, incluso si invierte principalmente en valores administrados pasivamente. Esté atento a sus inversiones que generan dividendos para evaluar qué estrategia es más beneficiosa. Reinvertir dividendos en una seguridad en quiebra nunca es un movimiento inteligente, y una cartera desequilibrada puede terminar costándole si su inversión principal pierde valor.

Por supuesto, sus objetivos financieros pueden cambiar con el tiempo. Si bien la reinversión de dividendos puede ser la opción correcta al comienzo de su jubilación, puede convertirse en una estrategia menos rentable en el futuro si incurre en un aumento de los gastos médicos o comienza a robar el fondo de sus cuentas de ahorro.

La línea de fondo

Si tiene la suerte de haber acumulado una cantidad sustancial de riqueza, la reinversión de dividendos es casi siempre una buena estrategia si el activo subyacente continúa funcionando bien. Si juega bien sus cartas, incluso puede dejar un importante ahorro para su familia u otros beneficiarios después de su muerte.

No se acerque a la reinversión de dividendos con una mentalidad de establecerlo y olvidarlo. Si bien los DRIP hacen que la reinversión sea prácticamente sin esfuerzo, siga vigilando su inversión para asegurarse de que no esté duplicando automáticamente una apuesta perdedora.

Si puede permitírselo, considere solicitar la ayuda de un asesor financiero profesional. Un asesor financiero de confianza puede ayudarlo a garantizar que sus dividendos se utilicen de la mejor manera posible, brindarle orientación sobre qué inversiones se adaptan mejor a sus objetivos individuales y ayudarlo a evitar dificultades comunes de inversión, como la eliminación de fondos y la asignación inadecuada de activos.