Cuenta de ahorro vs. Roth IRA: ¿Cuál es la diferencia?
Una cuenta de ahorro es una cuenta que genera intereses y se utiliza para almacenar dinero. Algunos de los más populares incluyen cuentas IRA y cuentas de ahorro regulares (no jubilatorias). Una cuenta Roth IRA es una cuenta de ahorros en la que las ganancias se acumulan con impuestos diferidos y están libres de impuestos para distribuciones calificadas. En una cuenta de ahorros regular, las ganancias se agregan a los ingresos imponibles de un individuo por el año ganado.
Consulte el Tratamiento fiscal de las distribuciones de Roth IRA para un análisis de las distribuciones de Roth IRA y ejemplos y explicaciones de las circunstancias bajo las cuales las ganancias en una Roth IRA estarían (o no) sujetas a impuestos sobre la renta.
Para llevar clave
- Una cuenta de ahorro es un término amplio que describe diferentes tipos de cuentas que generan intereses que almacenan dinero.
- Una cuenta Roth IRA es un tipo especial de cuenta de ahorros que permite que el dinero se acumule con impuestos diferidos y se distribuya libre de impuestos cuando se cumplan ciertos requisitos.
- Es importante referirse a una cuenta de ahorros no regular por su nombre designado (por ejemplo, Roth IRA o CD), ya que las características, reglas y pautas varían.
Cuenta de ahorros
Cuando piensa en una cuenta de ahorros, generalmente visualiza una cuenta de ahorros regular que genera una tasa de interés nominal en un banco o cooperativa de crédito. Sin embargo, las cuentas de ahorro incluyen muchos tipos diferentes de cuentas que generan intereses más allá de una cuenta de ahorros regular. Hay cuentas de depósito de ahorro, certificados de depósito (CD), IRA y planes de ahorro para la universidad (529), por nombrar algunos. Cada tipo de cuenta de ahorros tiene reglas y pautas especializadas, pero comparten un objetivo común de almacenar dinero y ganar intereses.
Roth IRA
Una cuenta IRA Roth, establecida por la Ley de Ayuda al Contribuyente de 1997, es un tipo especial de cuenta de ahorro IRA. Al igual que una IRA tradicional, las ganancias se acumulan sobre una base de impuestos diferidos y los participantes están sujetos a reglas específicas, como límites de contribución anual. A diferencia del IRA tradicional, los participantes de Roth no pueden deducir sus contribuciones en sus declaraciones de impuestos. Además, si se cumplen ciertos requisitos (por ejemplo, después de 5 años y a la edad de 59 1/2 años o más), las distribuciones calificadas están exentas de impuestos y las contribuciones pueden continuar más allá de la edad tradicional de RMD de 70 1/2. Las cuentas Roth IRA no se limitan al potencial de interés de la mayoría de las cuentas de ahorro regulares. Pueden tener componentes de inversión que contienen otros tipos de cuentas de ahorro. Por ejemplo, algunas IRA Roth invierten en CD. Cuando una cuenta de ahorros difiere de una cuenta de ahorros regular, es importante hacer referencia a su clasificación (por ejemplo, Roth IRA) ya que las reglas, características y pautas difieren significativamente entre los tipos.
Perspectiva del asesor
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Ángeles, CA
Una cuenta de ahorro es una cuenta de depósito mantenida en un banco minorista que paga intereses. El dinero en una cuenta de ahorros generalmente no tiene privilegios de emisión de cheques, como una cuenta corriente. Las cuentas de ahorro le permiten reservar una parte de sus activos líquidos (efectivo) mientras gana intereses.
Un Roth IRA es un tipo de IRA en el que paga impuestos sobre el dinero que ingresa a su cuenta, pero los retiros futuros están libres de impuestos si se cumplen ciertos requisitos. El IRS establece límites de contribución anual para Roth e IRA tradicionales. La principal ventaja de un Roth IRA es su estructura fiscal.
Puede contribuir a un Roth a cualquier edad siempre que tenga ingresos. Una Roth IRA puede invertirse, pero no se limita a, acciones, bonos, fondos mutuos, fondos de inversión de unidades, fondos cotizados en bolsa y sociedades limitadas de bienes raíces.